Несмотря на негативную окраску слова «риск», это не всегда плохо. Любая рискованная ситуация дает неопределённость с различными вариантами развития событий, которые могут принести как положительные, так и отрицательные результаты.
Избежать таких ситуаций полностью нельзя, однако риски можно сделать менее неопределенными: предсказать, проанализировать и выбрать правильную стратегию для решения. Этим занимается риск-менеджмент, а специалисты этого направления есть во всех крупных компаниях.
Основы риск-менеджмента
Что такое риск-менеджмент? Это деятельность, направленная на обнаружение, оценку и минимизацию рисков, способных оказать негативное воздействие на компанию или отдельные проекты. Главная задача этого направления деятельности – уменьшить вероятный ущерб и повысить шансы на получение заданных положительных результатов по максимуму.
Основные цели и задачи риск-менеджмента следующие:
Определение контекста
Всесторонняя оценка компании. Определение сильных и слабых сторон. Оценка внешних условий ее деятельности и факторов, по которым будут определяться потенциальные угрозы.
Выявление рисков
Определение всех угроз, способных оказать влияние на проект или бизнес, а также их идентификация. Учитываются все потенциальные угрозы и прогноз по ним. Для этого проводится комплексное изучение результатов работы предприятия или проекта, в том числе в прошлом, а также аналогичные ситуации.
Оценка
Анализ вероятности рисков и прогнозирование того, как будет развиваться ситуация. Каждому присваивается свой уровень вероятности. Анализируется вероятность и размер возможной выгоды и ущерба.
Выработка стратегий
Создание планов для минимизации угроз либо их влияния. Внедрение выработанных стратегий для увеличения пользы и снижения вреда.
Мониторинг и контроль
Постоянное отслеживание ситуации для своевременного реагирования на изменения в уровне риска. Внесение изменений, если стратегии оказались недееспособными. Проверяется действенность и целесообразность всех этапов, а также ведется постоянный контроль на соответствие заданному направлению.
Ключевые термины
Риск – это вероятность того, что произойдет что-то, способное оказать негативное влияние на результаты работы предприятия или проекта. Могут быть как внешними (например, экономические кризисы), так и внутренними (например, поломка оборудования).
Неопределенность – это ситуация, когда невозможно точно предсказать исходы событий из-за недостатка информации или непредсказуемости внешней среды.
Угрозы – это потенциальные события или действия, которые могут вызвать нанесение ущерба организации или проекту. Угрозы являются источниками риска.
Эффективное управление этими аспектами помогает организациям успешно достигать своих целей даже в условиях нестабильной среды. Однако следует понимать, что риск-менеджмент не избавляет компанию от всех рискованных ситуаций вообще. Хотя бы потому, что полностью избежать их можно только в одном случае: если не предпринимать никаких действий. Однако для развития бизнеса необходимо рисковать.
Поэтому в задачи риск-менеджмента входит не только предугадывание возможных негативных сценариев, но и минимизация последствий, поиск компромиссов и вариантов, как использовать негативную ситуацию во благо.
Классификация рисков
Все риски можно разделить на четыре категории:
- Известные и измеряемые. Например, компания начинает производство нового продукта. Есть вероятность, что его никто не будет покупать. В этом случае предприятие потеряет вполне конкретную сумму денег.
- Известные, но сложно измеряемые. Например, предприятие хочет инвестировать в новый проект. Поскольку это еще не изученная область, сложно измерить, какими будут финансовые потери в случае провала.
- Неизвестные и неуправляемые. Сюда относится все, что невозможно предвидеть и предугадать заранее.
- Известные, но неправильно оцениваемые. Сюда относятся все ситуации, которые заранее предугаданы, но переоценены или недооценены.
Также есть следующие виды рисков в бизнесе, которые мы рассмотрим подробнее.
Финансовые
К этой категории относятся все подвиды, связанные с потерями финансов или незапланированными тратами. Как правило, это происходит из-за непредвиденных обстоятельств, например, резкой смены рыночной политики, колебаний экономики и курсов валют, а также из-за ошибок менеджмента. Например, если неправильно заложили бюджет или сэкономили на рекламе.
Валютные риски связаны с изменением курсов валют, что может повлиять на стоимость импортируемых или экспортируемых товаров и услуг.
Кредитные возникают из-за возможности невыполнения должником своих финансовых обязательств.
Операционные
Технологические риски касаются отказов в работе оборудования или программного обеспечения, которые могут привести к сбоям в бизнес-процессах. Также это связано со снижением производительности по любым техническим причинам.
Логистические риски связаны с проблемами в цепочке поставок, например, задержками доставки продукции, проблемами с транспортной компанией, сбоями в работе поставщиков и пр.
Стратегические
Рыночные риски обусловлены изменениями на рынке, такими как новые конкурентные продукты или изменения в спросе, серьезные изменения рыночной цены, рост конкуренции, импортозамещение и пр.
Репутационные могут возникнуть из-за негативной информации о компании, что может повлиять на доверие клиентов и партнеров. В серьезных случаях это может привести к значительному ущербу.
Потеря партнеров или резкий отказ покупателей от продукции сложно исправить. Поэтому тщательное сберегание своей репутации – важный аспект успеха компании. И для этого важно поддерживать хорошие отношения не только с клиентами и партнерами, но и с конкурентами, насколько это возможно.
Юридические и compliance-риски
Эти виды связаны с несоблюдением законов и регуляторных требований, а также с изменениями законодательства. Например, частыми ошибками бывают нарушения авторских прав или правил защиты информации. Сознательное несоблюдение или незнание законов способны привести к штрафам и юридическим последствиям.
Риск-менеджмент оценивает все виды рисков по каждому проекту и благодаря этому видит картину возможного будущего в целом.
Процесс управления рисками
Шаг 1: Идентификация
В первую очередь нужно прогнозировать и идентифицировать все вероятные риски и угрозы, имеющие непосредственное отношение к конкретному проекту. Для этого существуют различные методы анализа, от мозгового штурма до построения математических моделей.
Шаг 2: Оценка (качественная и количественная)
После идентификации следует оценить вероятность и потенциальное влияние каждого из рисков. Качественная оценка предполагает описание риска в общих чертах, тогда как количественная включает использование числовых значений для вероятностей и последствий.
Шаг 3: Разработка стратегий
С учетом оценки вырабатываются стратегии управления рисками. Это может включать в себя избегание, снижение, передачу (например, страхование) или принятие.
Шаг 4: Мониторинг и контроль
Необходимо постоянно следить за изменениями в окружающей действительности и быстро реагировать на новые угрозы. Также важно регулярно пересматривать эффективность выбранных стратегий управления рисками.
Этот процесс помогает организациям более эффективно управлять неопределенностями и минимизировать возможные негативные последствия.
Топ-5 методов анализа
Существуют разные методы анализа в риск-менеджменте. Вот наиболее распространенные из них.
SWOT-анализ
SWOT-анализ представляет собой метод стратегического планирования, который помогает выявить внутренние и внешние факторы, влияющие на проект или организацию. Это один из наиболее часто применяемых методов для выявления как корпоративных, так и личных рисков.
Название представляет собой аббревиатуру английских слов. S (Strengths) — сильные стороны, W (Weaknesses) — слабые стороны, O (Opportunities) — возможности и T (Threats) — угрозы.
Этот анализ позволяет сформировать четкое представление о текущем положении компании и определить области для улучшения. Он оценивает одновременно как внутренние факторы (ресурсы компании, команду, партнерские отношения, выбранные стратегии и заданные направления), так и внешние (законодательные аспекты, положение на рынке, конкуренцию). Хорошо подходит для выбора компромиссов и нескольких вариантов решения.
Метод сценарного планирования
Этот метод включает в себя разработку нескольких возможных сценариев будущего развития ситуации. Важно логически составить событийные цепочки возможных вариантов будущего, исходя из имеющихся данных. Такой метод позволяет предугадать все возможные варианты развития, как позитивные, так и негативные.
Сценарное планирование помогает организациям подготовиться к различным вариантам развития событий и выработать стратегию для каждого из них. Метод особенно полезен в условиях высокой неопределенности.
Дерево решений
Дерево решений представляет собой схему в виде дерева, которая используется для принятия решений на основе вероятностей различных событий.
Каждая ветвь дерева соответствует возможному исходу или решению. Как и в сценарном методе, здесь учитываются и выстраиваются все возможные варианты развития событий, и представляются графически на схеме.
Это визуальный инструмент помогает увидеть и понять последствия каждого решения и выбрать наиболее оптимальное.
Анализ чувствительности
Анализ чувствительности определяет, как изменения входных данных могут повлиять на результат моделирования или прогноза. Подходит для оценки устойчивости модели к изменению ключевых параметров и факторов и минимизации финансовых рисков. Часто используется в финансовом моделировании.
За основу берется базовая модель наиболее вероятного развития событий и определяются ключевые факторы, которые будут меняться. За один подход изменяется один такой фактор, остальные показатели остаются неизменными. Это позволяет просчитать, как будет изменяться финансовая выгода при разном сценарии развития событий.
Монте-Карло
Метод Монте-Карло относится к математическому моделированию. Он использует базовую модель и случайные числа, генерируемые специальной программой, для имитации процессов или систем с целью оценки их поведения при наличии неопределенности.
Применяется во многих областях: от финансов до физики частиц. Позволяет получить распределение возможных результатов на основе множества симуляций с разными входными параметрами.
Каждый из этих методов имеет свои преимущества и выбирается в зависимости от цели анализа и специфики задачи.
Стратегии работы с рисками
Когда мы говорим о стратегиях риск-менеджмента, важно учитывать различные подходы, чтобы эффективно минимизировать или справляться с потенциальными угрозами. Давайте рассмотрим каждую из упомянутых стратегий подробнее:
Избежание (или уклонение). Этот подход предполагает полное устранение риска путем отказа от действий, которые его вызывают. Например, если определенный вид деятельности связан с высоким уровнем риска, организация может решить вообще отказаться от нее. Этот метод подходит, если последствия могут быть серьезными или возможный негативный результат значительно превышает возможную пользу.
Передача. Здесь речь идет о передаче ответственности третьей стороне. Это может быть сделано через страхование или аутсорсинг определенных процессов или услуг. В результате, при негативном варианте развития событий, убытки будут поделены между сторонами или полностью компенсированы другой стороной.
Снижение. Этот метод направлен на уменьшение вероятности возникновения рискованной ситуации или ее последствий. Например, диверсификация инвестиций помогает снизить финансовые риски, а хеджирование защищает от колебаний цен на рынке. Также это может быть более долгий этап подготовки к внедрению проекта или дополнительные затраты на этом этапе. Например, закуп более современного оборудования, обучение персонала, длительная рекламная кампания.
Принятие. В некоторых случаях риск принимается сознательно после оценки его возможных последствий и возможностей для их управления в будущем. То есть, потенциальная угроза принимается во внимание, но для ее устранения ничего специально не предпринимается. Как правило, эта стратегия выбирается, если риск небольшой или потенциальная польза превышает потенциальный ущерб.
Эти стратегии могут использоваться как отдельно, так и в комбинации друг с другом в зависимости от специфики бизнеса и уровня приемлемого риска для организации.
Инструменты и ПО
Когда речь идет о риск-менеджменте, важно иметь под рукой надежные инструменты и программное обеспечение. Вот небольшой обзор некоторых из них:
RiskWatch. Предлагает комплексные решения для управления рисками, которые позволяют организациям оценивать угрозы и уязвимости в реальном времени. Это ПО помогает автоматизировать процессы оценки риска, что упрощает мониторинг и контроль.
LogicManager. Это платформа для управления рисками и соответствия требованиям. Она предоставляет пользователям возможность интегрировать различные аспекты управления в единую систему, что позволяет более эффективно оценивать и управлять всеми видами рисков.
Excel для количественного анализа. Excel остается популярным инструментом благодаря своей гибкости и доступности. Его возможности по созданию таблиц, графиков и моделей данных позволяют выполнять детализированный количественный анализ рисков с использованием различных формул и макросов.
BI-системы (Power BI, Tableau). BI-системы, такие как Power BI и Tableau, предоставляют мощные средства визуализации данных. Они помогают трансформировать сложные данные о рисках в наглядные отчеты и дашборды, облегчая принятие решений на основе анализа данных.
Эти инструменты могут существенно облегчить процесс риск-менеджмента в любой организации независимо от ее размера или отрасли деятельности.
Кейсы
Разберем кейсы известных компаний, чтобы наглядно увидеть применяемые ими принципы риск-менеджмента в проектах.
Как Starbucks управляет цепочками поставок
Starbucks славится своей сложной и эффективной системой управления цепочками поставок. Вот несколько ключевых аспектов:
- Глобальная сеть поставщиков. Starbucks работает с тысячами фермеров по всему миру, чтобы гарантировать стабильные поставки высококачественных кофейных зерен.
- Этичные закупки. Компания уделяет большое внимание устойчивому развитию и этичным закупкам, сотрудничая с фермерами для обеспечения справедливых цен и условий труда.
- Технологии в логистике. Использование современных технологий помогает Starbucks оптимизировать свои логистические процессы, включая отслеживание поставок в реальном времени и управление запасами.
- Локальные обжарочные заводы. Для снижения издержек на транспортировку и повышения качества продукта компания имеет собственные обжарочные заводы в различных регионах.
Благодаря такому подходу компания является одним из крупнейших лидеров отрасли и имеет огромный годовой оборот уже не одно десятилетие.
Ошибки риск-менеджмента в Deutsche Bank
Deutsche Bank столкнулся с рядом проблем в области риск-менеджмента, которые привели к значительным убыткам:
- Недостаточная оценка рисков. Банк часто не учитывал все потенциальные риски при разработке своей стратегии инвестирования, что приводило к непредвиденным потерям.
- Сложная структура активов. У банка была очень сложная структура активов, что затрудняло их адекватную оценку и управление ими.
- Отсутствие контроля за соблюдением нормативных требований. Deutsche Bank неоднократно подвергался штрафам из-за несоответствия международным стандартам финансового регулирования.
- Культурные проблемы внутри компании. Внутренняя культура банка нередко способствовала принятию чрезмерно рискованных решений без должного обсуждения их последствий.
В результате ошибок риск-менеджмента банк пережил несколько неблагоприятных периодов в своей истории, однако исправление их позволяет ему до сих пор оставаться одним из крупнейших и влиятельных в отрасли.
Тренды 2025
В 2025 году управление рисками сталкивается с новыми вызовами и возможностями, особенно в контексте быстроразвивающихся технологий и глобальных изменений. Вот некоторые из ключевых трендов:
Риски ИИ и кибербезопасности. С увеличением внедрения искусственного интеллекта в бизнес-процессы возрастает вероятность кибератак, которые могут использовать уязвимости ИИ-систем. Компании все чаще обращают внимание на необходимость защиты данных, используемых для обучения нейронных сетей. Это требует разработки новых инструментов для обеспечения безопасности алгоритмов. Возникает потребность в прозрачности алгоритмов ИИ, чтобы снизить риски ошибочных решений или предвзятости.
ESG-факторы (Экологические, социальные и управленческие факторы). В условиях изменения климата компании пересматривают свои стратегии управления экологическими рисками, акцентируя внимание на устойчивом развитии. Социальные аспекты становятся все более важными: от условий труда до влияния бизнеса на местные сообщества. Управление корпоративной культурой с учетом ESG-факторов способствует не только снижению операционных рисков, но и улучшению репутации компаний.
Эти тренды подчеркивают необходимость адаптации стратегий управления рисками с учетом быстро меняющегося мира технологий и общественных ожиданий.
Выводы
Управление рисками не подразумевает полное их избегание. Нельзя полностью от них отказаться, так как за потенциальными угрозами скрывается потенциальная польза. Отсутствие рисков = бездействие.
Задача риск-менеджмента – сделать риски более предсказуемыми и управляемыми, и для этого используется несколько стратегий и методов управления рисками.
По мере развития общества и технологий, изменений политической ситуации появляются новые угрозы для бизнеса. Но при правильном подходе эти угрозы способны превратиться в точки роста.
