Как оплатить займ без комиссии

Оформление займа в МФО – самый простой и быстрый способ решить проблему с временной недостачей денег. Как правило, МФО выдают небольшие суммы (до 30000 рублей) на срок до 30 дней.

Заключая договор с микрофинансовой организацией, гражданин обязуется вернуть в оговоренные сроки полученную сумму денег с процентами. Однако иногда возникают и непредвиденные расходы, например, комиссии за внесение платежа. Учитывая, что в МФО, как правило, обращаются люди, попавшие в сложное финансовое положение, отдавать дополнительные суммы крайне неприятно.

Почему важно правильно выбрать погашение долга?

Наличие и размер комиссии зависят от выбранного способа внесения средств. Системы, через которые заемщик пополняет счет МФО, могут взимать определенный процент от вносимой суммы за перевод.

Как правило, это 2-5%, то есть, при внесении 10 000 рублей придется переплатить от 200 до 500 рублей. Чтобы сократить расходы, стоит заранее выяснить, как оплатить займ без дополнительных переплат.

На сайте МФО имеется необходимая информация о способах получения денег и возврата средств. Обычно заемщикам предлагается несколько способов погашения долга, остается только выбрать самые удобные и выгодные.

Кроме того, стоит обратить внимание на сроки перевода средств. Отправленные заемщиком деньги могут поступить на счет МФО как мгновенно, так и с задержкой на срок до пяти суток. Если не учесть этот момент, то можно просрочить платеж. А просрочка влечет за собой начисление пени и штрафа, то есть ошибка на этом этапе приведет к увеличению расходов должника.

Обзор доступных способов оплаты займов

Вносить платежи по займу можно разными способами. Разберемся, чем эти способы отличаются, и какие у них есть плюсы и минусы.

Внесение наличных в офисе микрофинансовой организации

Если выбран этот способ, нужно получить наличные, прийти в офис и передать средства уполномоченному сотруднику. При внесении обязательно нужно получить чек или приходный ордер, то есть документ, подтверждающий внесение средств.

Плюсы этого способа:

• отсутствие дополнительных комиссий;

• мгновенное зачисление внесенной суммы на счет организации, то есть прийти можно в расчетный день, указанный в графике, не опасаясь возникновения просрочки.

Минусы:

• нужно потратить время на дорогу и посещение офиса, это особенно неудобно, если отделений у МФО немного и заемщику сложно до них добираться;

• нужно заранее снять наличные деньги, при этом важно учитывать, что в банкоматах сторонних банков может взиматься комиссия, размер которой определяется политикой банка.

Через терминалы

Большинство кредитных организаций допускают погашение займов путем внесения наличных через платежные терминалы. Для использования этого метода необходимо иметь наличные деньги и знать номер своего договора.

Плюсы:

• платежные терминалы, как правило, есть в разных частях города, поэтому тратить время на дорогу не придется.

Минусы:

• за проведение операции взимается комиссия, её размер следует выяснять в каждом случае отдельно, так как её определяет договор между оператором терминала и получателем (в нашем случае – микрофинансовой организацией);

• зачисление средств на счет получателя происходит в срок до пяти суток (это также зависит от условий сотрудничества оператора терминала с компанией-получателем);

• нельзя исключить возникновения технических сбоев в работе терминала или собственных ошибок при вводе данных.

Поэтому, выбирая этот вариант, нужно быть готовым не только оплатить комиссию, но и вносить средства с опережением графика, поскольку датой внесения платежа будет дата поступления на счет организации.

Через приложение банка (онлайн-банк)

Привычный и удобный для многих вариант – внесение платежей онлайн в банковском приложении. Для этого необходимо знать реквизиты компании-кредитора (их можно найти в договоре займа).

Плюсы:

• для проведения операции не нужно никуда идти и не требуется снимать наличные.

Минусы:

• может взиматься определенный процент от внесенной суммы, наличие и размер комиссии зависят от условий банковского обслуживания;

• скорость поступления средств получателем также зависит от банка, чаще всего деньги зачисляются в течение суток, но иногда случаются задержки переводов.

Более выгодный вариант – оплата через систему быстрых платежей (СБП). Многие (но не все) банки поддерживают эту систему, которая позволяет совершать переводы мгновенно и без комиссии.

Электронным кошельком

Для погашения займа можно воспользоваться электронным кошельком. Для перевода также нужно знать реквизиты компании-получателя.

Плюсы:

• можно совершить платеж, находясь в любом месте, где есть интернет.

Минусы:

• есть комиссии, размер зависит от вида используемого кошелька;

• при переводах иногда случаются задержки и сбои.

При выборе этого варианта важно оценить надежность сервиса, что бывает достаточно сложно сделать, не имея опыта. После введения Центробанком санкции против «Киви», доверие к использованию электронных кошельков снизилось.

Через приложение микрофинансовой организации

У надежных микрокредитных организаций имеются приложения, где заёмщику при оформлении договора открывают Личный кабинет. Там можно отслеживать график внесения платежей, узнавать о наличии задолженностей, а также вносить платежи переводом с банковской карты.

Плюсы:

• для совершения платежа не требуется никуда идти, перевод можно сделать из дома или любого другого места, где есть интернет;

• нет дополнительных расходов;

• деньги зачисляются на счет получателя сразу же, статус платежа можно отследить тут же в Личном кабинете.

Минусы:

• необходимо установить приложение на свой мобильный телефон.

Какой способ погашения выгоднее

Итак, выгоднее всего гасить заем через приложение МФО или в офисе кредитной организации, при условии, что до него удобно добираться. Также стоит рассмотреть способ с использованием СБП.

Все остальные способы погашения менее выгодны, поскольку придется заплатить комиссию.

Советы по минимизации затрат при оплате займов

Чтобы избежать переплат при погашении займа, необходимо:

• Изучите договор. Еще до получения займа внимательно изучите условия получения и погашения займа. Обратите внимание на возможные способы внесения платежей, возможность внесения взносов без комиссий. Также важным моментом является наличие или отсутствие комиссий за досрочное погашение.

• Отслеживайте условия оплаты. Случается, что условия переводов меняются, поэтому регулярное отслеживание позволяет своевременно адаптироваться к этому, например, выбрать другой способ внесения задолженности.

• Используйте приложение микрофинансовой организации. Там можно не только вносить платежи без комиссий, но и следить за графиком погашения. Это снижает риски случайного нарушения графика.

• Не нарушайте сроков погашения займа. Несвоевременное погашение не только увеличивает расходы, так как приходится оплачивать штрафы и пени, но и снижает кредитный рейтинг заемщика. Это может затруднить получение кредитов и займов в будущем.

Что делать, если погашение микрозайма в срок невозможно

Если срок погашения микрозайма приближается, а средств нет, категорически не рекомендуется:

• пытаться скрываться от представителей МФО;

• брать займ в другой МФО, чтобы перекрыть долг – такой подход только усугубляет финансовые проблемы.

При возникновении сложной ситуации с деньгами лучше всего обратиться в компанию, выдавшую займ. Возможно, микрофинансовая организация пойдет навстречу заемщику и согласится на реструктуризацию. Следует учитывать, что о вопрос реструктуризации будет рассмотрен, если у должника есть уважительные причины, не позволяющие вовремя погасить долг (тяжелое заболевание, получение инвалидности, потеря работы и пр.).

Если в реструктуризации отказали, то заемщик вправе урегулировать вопрос в судебном порядке. В этом случае сумма долга будет зафиксирована (перестанут начислять пени), и будет составлен новый график погашения задолженности.

Заключение

Итак, чтобы минимизировать свои расходы при использовании займов, важно внимательно изучать условия договора, в том числе и ту часть, в которой перечислены способы погашения задолженности.

Такой подход поможет сократить траты на оплату комиссий за переводы, а также исключить штрафные санкции за просрочку платежей из-за неправильного выбора способа погашения займа