Как взять займ без процентов

Если человек берет деньги в качестве займа в МФО или кредит в банке, он платит процент за их использование. Но иногда для привлечения некоторых клиентов кредитные организации предлагают заем без процентов – это значит, что процентная ставка не используется для взятых средств. Обычно такая услуга предназначена для привлечения новых клиентов, то есть предоставляется тем, кто обращается в конкретную микрофинансовую организацию впервые. Несмотря на привлекательность идеи, она имеет свои риски и «подводные камни». Перед тем как воспользоваться услугой, нужно тщательно изучить ее условия. Это поможет избежать проблем в дальнейшем.

Заем без процентов – что это такое и как работает?

Беспроцентный заем на карту – финансовая сделка, при которой заемщик получает определенную сумму денег без начисления процентов в случае своевременного возврата. Это значит, что возвращаемая сумма не превышает ту, которую клиент получил взаймы, то есть он оплачивает только тело займа. Воспользоваться услугой займа без выплаты процентов можно только один раз в одной МФО: такой инструмент используется именно для подключения новых клиентов.

Как показывает практика, после успешного сотрудничества заемщик вновь обращается в эту же компанию, но теперь получает средства под процент. Чаще всего такая услуга распространяется на небольшие суммы (в пределах 15000-30000 рублей) и на небольшой срок (обычно не более месяца). Чтобы процент по займу действительно составлял 0%, клиент должен выполнить условия по договору. Основным является своевременное погашение задолженности (срок указан в документе). В случае просрочки заемщику придется оплатить проценты. Кроме того, МФО в таком случае имеет право начислять пени.

Виды беспроцентных займов

Онлайн займы на карту без процентов предоставляют не только МФО: получить такую услугу можно в банке, от частного лица (например, друзей, родственников, индивидуальных инвесторов), а также от работодателя в рамках социального пакета. Расскажем про каждый вид займа подробнее.

Промо-займы от финансовых учреждений

Некоторые микрофинансовые учреждения привлекают новых клиентов именно таким способом – предлагают первый заем без процентов. Это маркетинговый ход, который дает заемщикам возможность попробовать сотрудничество с МФО, не потратив лишнее. Нужно учесть, что воспользоваться такой возможностью можно только один раз. Кроме того, сроки акции могут быть ограничены.

И еще один важный момент: иногда МФО автоматически подключает оплачиваемые услуги, например, страховку или юридическое сопровождение. От них можно отказаться, главное – узнать о том, что они предоставляются. Банки также могут предоставлять подобные услуги.

Они выражаются в следующем:

Выдача кредитных карт с длительным беспроцентным периодом. Клиент может бесплатно пользоваться заемными средствами банка в течение установленного периода (обычно он составляет около 50 дней с момента первой оплаты, но некоторые учреждения предлагают 100-200 дней в качестве акции). По истечении этого срока начинает действовать ставка. Беспроцентный период не значит, что не нужно совсем ничего платить: одним из условий банка часто является ежемесячное внесение минимального платежа в размере 2-10% от суммы долга.
Предоставление товарного беспроцентного кредита. По-другому его можно назвать кредитом в рассрочку. Воспользоваться такой услугой от банков можно в различных магазинах, занимающихся продажей мебели, бытовой техники, электроники и т.д. Часто такое предложение поступает в преддверии праздников – Нового года, 8 марта. Магазин совместно с банком-партнером разрабатывает программу, которую называют POS-кредитованием, или кредитованием в точке продаж. Получить услугу можно прямо в магазине, без посещения банка. В отличие от обычного кредита, покупатель не получает наличные на руки: после оформления банк самостоятельно переводит магазину деньги за товар. В дальнейшем покупатель возвращает деньги финансовому учреждению. Чтобы не выплачивать проценты по кредиту, он должен вернуть долг в оговоренный срок (например, в течение 9 месяцев).
BNPL-сервисы («покупай сейчас, плати потом»). Это разновидность беспроцентного кредитования, которое дает возможность оплачивать покупки в магазинах-партнерах банка частями. При этом не требуется оформлять кредит или рассрочку. Как и при беспроцентном кредите, такой вариант не предусматривает выдачу наличных клиенту на руки. Популярные сервисы для оплаты товаров частями – Яндекс.Сплит, Плати частями, Долями. В определенные дни с карты клиента списывается оговоренная сумма. Если в день списания на карте окажется недостаточно средств, сервисы предоставляют еще 2 дня на оплату. Если она так и не поступит, клиенту начислят штраф в размере 5-6% от неоплаченной доли.

Займы от частных лиц

В некоторых случаях, когда возникает необходимость в определенной сумме денег, можно обратиться к близким людям – родственникам или друзьям. Они обычно дают взаймы без процентов благодаря доверительным отношениям. Тем не менее, если вы хотите занять деньги у близких, рекомендуем написать расписку.

Она оформляется в соответствии с определенными правилами, в ней указывают ФИО заемщика и заимодавца, условия предоставления средств, точную сумму цифрами и прописью. Расписку необязательно заверять у нотариуса: при условии правильного составления она имеет вес в суде. Этот документ станет определенной гарантией для того, кто дает взаймы деньги. Берите взаймы у близких только в том случае, если у вас доверительные отношения, и вас поймут, если вы немного задержите возврат средств. Постарайтесь быть аккуратными в этом вопросе, иначе есть риск испортить отношения с друзьями или родственниками.

Заем от работодателя

В некоторых организациях беспроцентные займы выдают сотрудникам – такая возможность предусматривается социальным пакетом и регулируется главой 42 Гражданского кодекса РФ. Работодатель может предоставить ссуду работнику без оплаты за пользование средствами. Такое действие фиксируется в бухгалтерии соответствующим способом. Сотрудник имеет право подать заявление с просьбой о предоставлении беспроцентного займа. Его рассматривают и принимают решение, учитывая личностные качества работника, длительность его работы в компании, цели получения денежных средств. При положительном решении между компанией и заемщиком заключается договор о кредитовании.

В нем фиксируют беспроцентное предоставление ссуды, размер займа, срок выдачи и окончательного возврата средств. Работник, получивший средства от компании в виде беспроцентного займа, должен заплатить налог на них. Это связано с тем, что он получает материальную выгоду в виде экономии средств на выплате процентов за пользование предоставленными деньгами. Работодатель, в свою очередь, налог с такой сделки не выплачивает, так как не получает от нее доходов. В некоторых случаях сотрудник освобождается от уплаты НДФЛ за пользование беспроцентным займом: если он был получен для решения жилищного вопроса (покупка жилой недвижимости или участка под строительство), а также при получении кредита в финансовой организации для рефинансирования займа, выданного под приобретение недвижимости или участка для строительства.

Преимущества беспроцентных займов

Достоинствами займов без процента являются:

Отсутствие переплат. Вы не оплачиваете проценты за пользование средствами, но не стоит забывать о том, что это возможно только при соблюдении ряда условий. Важно внимательно читать договор с организацией, которая предоставляет беспроцентные займы в той или иной форме.
Возможность быстро и без лишних формальностей получить средства в сложной финансовой ситуации. Если требуются наличные или перевод на карту, стоит обратиться в МФО – они быстро выдают нужную сумму, не требуя множества документов и справки о доходе.
Простые условия. Предоставление займа без выплаты процентов осуществляется по договору. Условия, перечисленные в нем, несложные, и достаточно внимательно их изучить, чтобы извлечь выгоду из услуги.

Беспроцентный заем под 0% дает возможность решить краткосрочные финансовые проблемы. Важно разумно пользоваться этим инструментом и не злоупотреблять им: берите средства только в самых сложных случаях.

Какие риски есть у займов без процентов?

Описанная услуга звучит как очень привлекательное финансовое предложение, но все же имеет некоторые нюансы. Чтобы избежать проблем, нужно внимательно изучать условия договора – особенно те его части, которые напечатаны мелким шрифтом. Например, некоторые кредитные организации называют заем беспроцентным, при этом в договоре указывается, что процент на средства не начисляется только первые несколько дней.

При просрочке сумма долга начинает увеличиваться очень быстро за счет штрафов и пени. При использовании кредитной карты стоит помнить, что непогашение задолженности после истечения беспроцентного периода влечет за собой начисление процентов за весь срок кредитования. В перечень платных услуг также могут быть включены рассылки (смс, на почту), уведомления, юридические услуги, подписки на различные сервисы.

Как получить заем под 0%?

Если вы планируете взять заем в МФО, проверьте, чтобы она находилась в списке ЦБ России. Это значительно снижает риск стать жертвой мошенника.

Если вы уже выбрали подходящую кредитную организацию или выгодный кредитный продукт (например, кредитную карту), то нужно сделать следующее:

Проверить условия займа – уточнить сроки действия беспроцентного периода, максимальные суммы, сроки возврата.
Изучить отзывы других клиентов об организации. На их основе можно сделать вывод о репутации компании.
Сравнить предложения. Для этого воспользуйтесь специальными сайтами или рейтинговыми списками.

Обычно беспроцентные займы выдают только новым клиентам МФО или банка – это нужно учитывать при обращении.

Заключение

Займы под 0% – удобный и выгодный инструмент, которым нужно правильно воспользоваться. Главное правило заемщика – тщательное изучение условий договора. Это поможет предотвратить переплату из-за штрафов и пеней, связанных с нарушением перечисленных положений.