Мы привычно пользуемся безналичными расчетами, не задумываясь над тем, что для проведения финансовых операций используются реквизиты банковской карты или счета. Однако многие люди путают эти понятия и не понимают, какие данные следует держать в строгой конфиденциальности.
Мы разберем, в чем разница между расчетным счетом и картой, обсудим важные аспекты безопасности.
Почему возникает путаница?
Реквизиты карты напечатаны на ней самой, это данные, необходимые для совершения операции. Часто их путают с реквизитами банковского счета, хотя это совершенно разные вещи.
Путаница возникает потому, что в обоих случаях данные используются для движения денег. Но карточка нужна для оплаты покупок и переводов между пользователями. А номер и прочие данные о счете — для банковских переводов, например, при получении зарплаты, оплате услуг организации.
Реквизиты банковской карты: что это и зачем нужны
На каждой банковской карточке есть важная информация, необходимая для проведения платежей. Эти данные называются реквизитами. Давайте разберем, какие именно сведения там указаны.
На лицевой стороне:
- номер банковской карты, состоящий из 16 цифр, разделенных на группы по 4 цифры в каждой;
- имя, фамилия держателя латиницей;
- дата окончания действия;
- логотип платежной системы (например, МИР).
Эти данные выдавлены или напечатаны прямо на пластике. По первым цифрам номера можно определить банк, который выпустил пластик.
На обратной стороне:
- CVV/CVC код;
- магнитная полоса;
- место для подписи держателя;
- контактный телефон службы поддержки.
CVV/CVC код – это защитный элемент, который часто требуется при оплате покупок через интернет. Эти три цифры нельзя никому сообщать, чтобы не потерять доступ к деньгам. Магнитная полоса содержит зашифрованную информацию для считывания терминалами.
Дополнительные элементы:
- чип;
- логотип банка;
- специальные защитные элементы.
Все эти данные помогают безопасно проводить платежи. При этом важно помнить, что информацию нужно держать в секрете и не показывать посторонним людям.
Что такое реквизиты банковского счета?
Это набор данных, по которым банк определяет, куда именно нужно перевести средства. Это как адрес квартиры, только для денежных переводов.
Для совершения операций требуется знать:
- номер счета получателя (20 цифр);
- БИК банка (9 цифр);
- название банка;
- ИНН получателя.
Когда отправитель переводит деньги через банк, он указывает перечисленные выше данные в платежном поручении. По этим цифрам банковская система понимает, куда следует отправить средства.
Дополнительная информация, которая может потребоваться:
- корреспондентский счет;
- КПП организации;
- SWIFT-код (для международных переводов);
- назначение платежа.
Все эти цифры можно найти в договоре на открытие счета или запросить в банке. Многие банки также показывают необходимую информацию в личном кабинете пользователя.
Планируя сделать перевод по реквизитам счета, важно проверять каждую цифру. Даже одна ошибка может привести к тому, что деньги уйдут не туда или платеж не пройдет. В таком случае придется делать возврат средств, а это занимает время.
В чем разница?
Не все пользователи понимают, в чем разница между расчетным счетом и картой, хотя это разные вещи.
Банковский счёт используют для получения средств, например, зарплаты. Карточка выполняет функции ключа, открывающего путь к счёту. К счету можно привязать одну или несколько карт. При этом номера карточек никак не связаны с номером счета – это просто разные способы доступа. Кроме того, утрата карточки не означает потерю возможности пользоваться счетом.
Карточка – это просто «ключ доступа» к деньгам на счете, её данные используют при совершении покупок, совершении переводов по номеру карты. А вот реквизиты счета – это совсем другое. Они используются для денежных переводов между банками.
Зная эту разницу, легче понять, какие данные понадобятся в той или иной ситуации. И главное – не стоит путать эти два набора реквизитов, они нужны для разных операций.
Также стоит разобраться, как работают СБП и SWIFT.
SWIFT (СВИФТ) – это система для совершения платежей, объединяющая банки разных стран. Это не платежная система, а система оборота электронных документов, при помощи которой банки отправляют распоряжения на перевод средств своим партнерам, в том числе и зарубежным. Основная задача системы – обеспечение безопасности каналов передачи данных. Переводами СВИФТ пользуются как физические лица, так и организации.
СПБ – это альтернативная система, запущенная в РФ с 2018 года, это система позволяет моментально переводить деньги по номеру телефона, а также совершать оплату по QR-кодам. Система построена на технологии моментальной передачи данных, что позволяет совершать переводы в течение нескольких секунд.
Как получить реквизиты?
Для получения данных достаточно взглянуть на пластик, на лицевой и обратной стороне указаны все реквизиты, необходимые для совершения операций.
Второй способ – через мобильное приложение или личный кабинет в онлайн-банке. Обычно информация находится в разделе «О карте» или похожем.
В некоторых ситуациях могут понадобиться полные банковские реквизиты – например, для получения денежных переводов или зарплаты. В таком случае нужно запросить выписку по счету. В ней будут указана нужная информация.
Если возникают сложности с поиском информации в приложении или на сайте банка, позвоните в службу поддержки либо в отделение банка.
Важно хранить реквизиты в надежном месте и не передавать их посторонним людям. Лучше записать их в заметки на телефоне или в блокнот, чтобы они всегда были под рукой.
Можно ли украсть деньги по реквизитам счета?
Безопасность банковских данных – важный вопрос, над которым постоянно работают специалисты. Разберемся, можно ли украсть деньги по реквизитам счета.
По одним только реквизитам банковского счета украсть деньги нельзя. Для проведения операций нужны дополнительные данные, которые банк держит в секрете. Однако мошенники часто используют реквизиты как часть более сложных схем обмана.
Что можно сделать, имея только реквизиты счета:
- положить деньги на счет;
- узнать название банка;
- определить регион, где открыт счет;
- понять тип счета (личный или корпоративный).
Реквизиты счета – это как адрес квартиры. Зная его, нельзя попасть внутрь без ключа. Точно так же для доступа к деньгам нужны пароли, коды и другие способы подтверждения личности владельца.
Для кражи денег мошенникам потребуется:
- пароль для входа в приложение или онлайн-банк;
- цифровой код, который банк отправляет в СМС для подтверждении операции;
- кодовое слово;
- доступ к телефону жертвы.
Тем не менее, реквизиты счета лучше не публиковать в открытом доступе и не передавать незнакомым людям без необходимости. Эти данные могут быть использованы для социальной инженерии – когда мошенники пытаются выманить остальные секретные данные через обман.
Как обезопасить свои данные от мошенников? Основные способы защиты:
- никому не сообщать пароли и коды
- не переходить по подозрительным ссылкам
- проверять реквизиты получателя при переводах
- подключить смс-информирование об операциях
- установить лимиты на онлайн-платежи
Если возникли подозрения, что кто-то пытается получить доступ к счету, нужно сразу связаться с банком и заблокировать все операции. Современные технологии защиты делают кражу денег только по реквизитам практически невозможной.
Что опасного в реквизитах карты и как их использовать неправильно?
Банковская карта – это как ключ от сейфа с деньгами. Данные – номер, срок действия и CVV-код на обратной стороне – позволяют расплачиваться в интернете и проводить другие операции. Именно поэтому мошенники так охотятся за этой информацией.
Как мошенники узнают реквизиты вашей банковской карты? Вот несколько распространенных схем обмана:
- фишинговые сайты-подделки;
- звонки от лжебанков;
- вредоносные программы на телефоне;
- фото карты в соцсетях;
- кража данных в небезопасных интернет-магазинах.
Когда преступники получают данные, они могут снять все деньги буквально за пару минут. Часто они делают небольшой тестовый платеж на 1 рубль, а потом забирают крупную сумму. Банк может заблокировать подозрительную операцию, но лучше не доводить до этого.
Как обезопасить свои данные? Нельзя:
- называть данные карточки по телефону;
- выставлять фото карты или отправлять его по почте (в мессенджерах);
- вводить данные на сомнительных сайтах;
- хранить все реквизиты в заметках телефона;
- показывать оборотную сторону карточки.
Безопаснее всего расплачиваться картой только на проверенных сайтах крупных магазинов. При этом важно проверять адрес сайта – часто мошенники создают копии известных площадок. Для регулярных оплат в интернете можно завести отдельную виртуальную карточку, переводя на неё необходимую сумму перед оплатой.
Если личная информация все-таки попала к мошенникам, срочно следует:
- заблокировать карту через приложение или по телефону;
- сообщить в банк о попытке кражи;
- проверить последние операции;
- написать заявление на возврат денег;
- получить новый пластик с другими реквизитами.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Можно ли отправлять реквизиты по почте?
Отправлять реквизиты по обычной электронной почте небезопасно: письма могут перехватить мошенники. Для передачи банковских данных лучше использовать защищенные каналы связи или специальные банковские приложения. Если нужно отправить реквизиты, стоит разбить информацию на несколько частей и передать их разными способами - например, номер карты по телефону, а срок действия через мессенджер.
Как восстановить контроль, если утекли данные?
Первым делом нужно позвонить в банк и заблокировать проведение операций по счету. После этого стоит написать заявление в полицию, особенно если уже произошло списание денег. В новой карте следует поменять ПИН-код и подключить СМС-уведомления о каждой операции.
Что делать, если кто-то получил доступ к вашей карте?
Следует сразу позвонить в банк и заблокировать карточку – номер указан на обратной стороне. После блокировки стоит проверить последние операции в выписке. Если обнаружатся подозрительные списания, нужно написать заявление в банк о несогласии с операциями и обратиться в полицию.
Как проверить, безопасен ли сайт для оплаты?
Сначала нужно проверить наличие значка замка и префикса https в адресной строке – это базовый признак защищенного соединения. В браузере стоит посмотреть на отзывы о сайте и почитать комментарии других покупателей в интернете. Перед оплатой полезно изучить контакты магазина, включая физический адрес и телефоны, а также проверить дату регистрации домена через сервис Whois.
Что такое фишинг и как его распознать?
Фишинг – это когда мошенники притворяются банками или известными компаниями и выманивают личную информацию через поддельные сайты, рассылку писем, оповещения в мессенджерах. Распознать фишинг можно по странным ошибкам в адресе сайта, неправильному написанию названий компаний, давлению срочно что-то сделать. В письмах часто встречаются грамматические ошибки, ссылки ведут на подозрительные адреса, не похожие на официальные.
