Максимальная и минимальная суммы микрозайма

Микрозайм – небольшая сумма денег, выдаваемая кредитной организацией на небольшой срок под проценты. Как правило, выдачей таких средств занимаются МФО. Знание минимальной и максимальной суммы микрозайма поможет выбрать подходящий финансовый продукт и избежать ошибок при планировании.

Что такое минимальная сумма микрозайма?

Само слово «микрозайм» подразумевает, что речь идет о небольших суммах денег. Если банки выдают потребительские кредиты, как правило, от 30 тыс. руб. и больше, то МФО может предложить более низкую минимальную сумму. Чаще всего это 5000 рублей, однако есть организации и с другими предложениями. В среднем минимальный займ варьируется в пределах 500-5000 рублей. Этот показатель – минимальная сумма микрозайма – не регулируется законодательно. Поэтому каждая МФО вправе сама решать, сколько они готовы выдать своему клиенту.

Такие крохотные займы выдают, как правило, на небольшой срок – от нескольких дней до двух недель. Это предложение подходит даже для клиентов с плохой или вовсе отсутствующей кредитной историей. Если человек займет минимальную сумму и вернет ее вовремя, то сможет рассчитывать на увеличение лимита. Также это поспособствует улучшению его КИ. В зависимости от политики конкретной микрофинансовой организации, минимальные микрозаймы могут отличаться процентной ставкой. Новым клиентам большинство МФО предлагает беспроцентный заем.

Что такое максимальная сумма микрозайма?

Если минимальный объем займа не регулируется законом, а зависит от политики МФО, то с максимальной суммой все совсем иначе. В Федеральном законе «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ указано, что максимальная сумма микрозайма для микрофинансовых организаций составляет 1 млн. рублей. А для микрокредитных организаций – 500 тысяч рублей. Это касается выдачи заемных средств физическим лицам. Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут получить до 5 млн. руб. Однако это вовсе не значит, что в каждой МФО можно получить миллион. Максимальный лимит не может превышать этот предел по закону.

Однако может быть ниже. Это зависит от политики конкретной организации. Каждая МФО самостоятельно устанавливает ограничения. Например, 500, 100 тысяч рублей и даже ниже. Есть компании, которые занимаются исключительно займами до 30 или до 50 тысяч рублей. Оперирование исключительно небольшими кредитами позволяет организации уменьшить собственные риски. Ведь больше шансов, что заемщик вернет все средства в срок.

Факторы, влияющие на сумму микрозайма

Рассчитывать на максимальную сумму займа, выдаваемую конкретной МФО, могут далеко не все заемщики. Ведь это зависит и от других нюансов.

Основные факторы, влияющие на размер микрозайма, включают:

Доход заемщика. Один из ключевых факторов, определяющих способность заемщика вернуть заем. Более высокий доход может привести к увеличению максимальной суммы займа.
Кредитная история. Если у заемщика положительная кредитная история, это увеличивает шансы на получение более крупной ссуды. Наоборот, плохая кредитная история может ограничить доступную цифру.
Политика микрофинансовой организации. Разные МФО могут иметь свои собственные критерии оценки и ограничения по объемам заемных средств в зависимости от их бизнес-модели и уровня риска.
Наличие залога или поручителей. Если заемщик предоставляет залог или поручителей, это может повысить доверие МФО и увеличить возможный лимит.
Цель займа. Некоторые МФО могут учитывать цель использования средств при определении доступного лимита. Например, ссуда на приобретение автомобиля может быть выше, чем потребительская.
Длительность срока займа. Как правило, длительность периода возврата может влиять на размер предоставляемых в долг денег – чем дольше срок возврата, тем больше сумма.
Уровень долговой нагрузки. Если у заемщика уже есть значительные обязательства перед другими кредиторами, это может снизить доступный лимит.

Эти факторы могут варьироваться в зависимости от конкретной ситуации и политики конкретной финансовой организации. Прежде чем обращаться за получением денежных средств, стоит внимательно изучить все условия МФО.

Как узнать минимальную и максимальную сумму в конкретной МФО?

Стоит узнать минимальную и максимальную сумму микрозайма в конкретной микрофинансовой организации, чтобы решить, подходит вам это предложение или нет, а также чтобы сравнить условия с другими МФО и выбрать оптимальный вариант.

Как узнать нужные сведения:

Изучите информацию о МФО. Откройте браузер и введите название интересующей вас МФО в поисковую строку. Перейдите на официальный сайт этой организации и ознакомьтесь с общей информацией. Либо используйте мобильное приложение.
Посетите раздел с условиями кредитования. На сайте обычно есть разделы, такие как «Условия», «Продукты», «Займы» или что-то подобное. Найдите информацию о доступных продуктах или услугах, которые предлагает МФО.
Изучите доступные предложения. В разделе кредитования найдите подробные условия каждого из них. Обычно там указывается минимальный и максимальный объем денег, которые можно взять в долг.
Свяжитесь с поддержкой. Если информация на сайте недостаточна, используйте контактные данные для связи с представителем компании. Вы можете позвонить им или написать через форму обратной связи (чат) на сайте.
Посетите офис МФО (если необходимо). В крайнем случае, если требуется личная консультация или подтверждение, посетите физический офис компании. Однако он есть не у всех компаний.
Проверьте отзывы и сторонние ресурсы. Ознакомьтесь с отзывами клиентов на форумах или специализированных сайтах для получения дополнительной информации об условиях займа.

Существуют также различные сервисы («Банки ру», «Сравни» и другие), которые сравнивают условия кредитования в различных компаниях и помогают выбрать лучшее. Воспользоваться услугами такого сервиса удобнее, чем проверять каждую МФО самостоятельно. Однако иногда указанная там информация может оказаться неактуальной.

Законодательные ограничения на суммы микрозаймов

Микрофинансовые организации начинали свою деятельность практически бесконтрольно. Взять заем в такой компании раньше было равносильно тому, что попасть в кабалу. Проценты могли во много раз превышать начальный долг, начислялись огромные пени и штрафы, а коллекторы буквально «выбивали» долг любыми способами. Сегодня это осталось в прошлом, так как деятельность МФО строго регулируется законом. Во многом условия ведения деятельности таких организаций схожи с банковскими.

В частности, по закону ограничена максимальная сумма займа. Основной – это закон N 151-ФЗ. Есть ряд других законодательных актов и вносимых в них поправок, которые регулируют деятельность МФО в целом и защищают права заемщиков. Законодательные ограничения касаются не только максимального лимита займа, но и процентных ставок. Наиболее высокая ставка не регламентируется и может быть любой. Однако сумма процентов и переплат (штрафов, пени) не должна превышать тело долга более чем в 2,5 раза. А летом 2025 года должен вступить в силу новый закон, накладывающий ограничение – не более чем в 2 раза. Это также следует учесть, планируя взять микрозайм.

Что делать, если нужна сумма больше, чем предлагает МФО?

Если ни одна МФО не может предложить вам нужную ссуду, то стоит рассмотреть другие варианты.

Например, следующие:

Банковский кредит. Рассмотрите возможность получения кредита в банке. Банки могут предложить более крупные ссуды и более низкие процентные ставки по сравнению с МФО. А также более длительный срок выплат.
Кредитная карта. Откройте кредитную карту в банке. Это позволит вам использовать средства по мере необходимости и платить проценты только при выходе за пределы беспроцентного периода. Чем лучше кредитная история – тем выше будет лимит карты.
Объединение займов. Если вам нужен новый кредит, чтобы погасить несколько более мелких долгов, то лучше обратиться в финансовую организацию, предлагающую рефинансирование. Это услуга поможет перекрыть имеющиеся задолженности на более выгодных условиях.
Заем под залог имущества. Используйте имущество (например, автомобиль или недвижимость) в качестве залога для получения более значительной суммы кредита.
Партнерство или инвесторы. Если деньги нужны для бизнеса, рассмотрите возможность привлечения инвесторов или партнеров.
Поручительство. Обратитесь за помощью к семье или друзьям, если это возможно и не создаст напряженности в отношениях.

Важно тщательно оценить все риски и условия перед тем, как принимать решение о получении ссуды на большую сумму. Учтите, что оптимальной долговой нагрузкой является 30% от дохода. Выбирайте предложения, по которым ежемесячный платеж не будет превышать эту сумму.

Заключение

Знать, какую максимальную сумму микрозайма и на каких условиях может предложить та или иная микрофинансовая организация, важно до того, как подавать заявку на кредитование. Будьте внимательны, осуществляя выбор. Сравнение различных предложений поможет остановиться на наиболее подходящем варианте.

Также важно ознакомиться со всеми условиями, которые касаются процентной ставки, срока выплат, возможности штрафных санкций. Следует трезво оценить свои финансовые возможности и не брать на себя непосильную нагрузку. Тщательно спланируйте, как собираетесь возвращать долг. Чтобы поддерживать кредитную историю в хорошем состоянии, важно делать это своевременно, не допуская просрочек и накопления пени.