Как избавиться от звонков банков и микрозаймов. Что делать, если звонят коллекторы по чужому долгу?

Периодически звонят коллекторы, хотя кредиты отсутствуют? Ситуация неприятная, но, к сожалению, достаточно часто встречающаяся. Бросать трубку, игнорировать сообщения и прятаться – плохое решение. Дело в том, что ваш телефон уже попал в базу, и звонки будут поступать постоянно.

Навязчивое внимание раздражает, вызывает беспокойство, мешает нормальной работе, а постоянный стресс – прямой путь к заболеваниям. Поэтому нужно выяснить, как избавиться от звонков микрозаймов для сохранения психического и физического здоровья.

Причины звонков

Чтобы понять, как избавиться от звонков от организаций, выдающих микрозаймы, кредиты, и прочих контор, занимающихся взиманием долгов, разберемся, почему по проблемному кредиту звонят именно на ваш номер.

Вы – противник кредитов или добросовестный плательщик, но вам звонят микрозаймы, что делать в такой неприятной ситуации? Сохранять спокойствие и разобраться, почему поступают звонки. Выяснение причин поможет найти правильный выход из сложившегося положения.

Родственник должника

Частая причина активности коллекторов – наличие долга у родственника.

Цель звонков – оказание психологического давления. Коллекторы полагают, что после неприятных переговоров родственники начнут упрекать должника либо помогут ему погасить долг. Однако моральное давление на родственников задолжавшего гражданина – прямое нарушение правил работы коллектора.

Откуда коллекторы узнали номер телефона и как сделать так, чтобы они не звонили с микрозаймов по поводу долгов родственников?

Скорее всего, должник перед подписанием кредитного договора указал ваш номер в качестве контактного, отсюда и звонки. Но если номер телефона указан без согласия гражданина на включение в список контактов, звонки коллекторов нарушают нормы закона.

Исключение – звонки супругам должника. У мужа и жены общие финансовые обязательства, поэтому звонки супругу должника разрешены.

Наследник должника

При принятии наследства от родственника с непогашенным займом, звонки от коллекторов правомерны. Смерть должника не приводит к списанию долгов, а финансовые обязательства переходят наследнику вместе с имуществом.

Нельзя принять часть наследства, отказавшись от другой его части. Невозможно унаследовать квартиру, отказавшись погашать долги наследодателя. Если наследников несколько, долг будет разделен между ними.

Наследник отвечает по долгам наследодателя в размере унаследованного имущества. Например, гражданин унаследовал старый автомобиль стоимостью 500 тысяч рублей, а наследодатель оставил долги на 1 миллион рублей, в такой ситуации наследник обязан вернуть 500 тысяч.

Как избавиться от звонков займа с предложением погасить долг наследодателя? Рекомендуется вернуть деньги, погасив долг без обращения в судебные инстанции. Суд примет решение в пользу коллекторов, а должнику придется дополнительно оплатить судебные издержки.

Избежать необходимости выплачивать долг наследователя можно при следующих условиях:

• наследник отказался вступать в наследство;

• срок исковой давности по кредиту истек.

Отказ от наследства означает отказ от имущества и долгов наследодателя. Такое решение разумно, когда стоимость наследства меньше размера долга.

Срок предъявления претензий по погашению кредитов – три года, за точку отсчета принимается дата, когда должник впервые просрочил выплату по кредиту. Если с этой даты до момента принятия наследства прошло больше трех лет, коллекторы не могут требовать возврата долга.

Если на момент принятия наследства трех лет с момента прекращения выплат по кредиту наследодателя не прошло, отсчет начинается заново. Коллекторы могут взыскать с наследника долги в течение трех лет с момента принятия им наследства.

Поручительство и выступление в роли созаемщика

Иногда для оформления кредита требуется наличие поручителя или созаемщика. Поручитель выступает гарантом выплаты кредита, а созаемщик берет на себя такие же обязательства, что и заемщик. Поэтому следует трижды подумать, прежде чем принимать на себя обязательства. По закону поручитель и созаёмщик обязаны гасить кредит при появлении просрочек у должника.

Если вы подписали кредитный договор в качестве созаемщика или поручителя, то звонки коллекторов с требованием вернуть долг будут законными. Но есть один нюанс. Для получения долгов с поручителя по решению суда выписывается исполнительный лист и открывается исполнительное производство.

Коллекторы часто начинают беспокоить поручителей до заседания суда. Их цель – надавить на поручителя, чтобы он выплатил долг, не доводя дело до судебного заседания. После суда и выдачи исполнительного листа взысканием долга занимаются судебные приставы, а не коллекторы.

Ошибка

Причиной звонков с требованием вернуть чужой долг может быть банальная ошибка. Возможно, при оформлении договора был неправильно записан телефон либо вы купили SIM-карту, принадлежавшую ранее должнику.

Как убрать звонки от займов, если должник вам не знаком и отношения к его обязательствам вы не имеете? Объясните ситуацию звонящим, иногда этого бывает достаточно, чтобы номер убрали из базы. Если объяснения не помогли и звонки продолжаются – подавайте жалобу на действия коллекторского агентства.

Долг перед организацией

При наличии долга перед кредитной организацией напоминания о необходимости погасить задолженность – закономерность. Звонки должнику не являются нарушением, если они совершаются без нарушения требований закона о коллекторской деятельности.

Коллекторы имеют право звонить с 8 утра и до 22 часов вечера один раз в день и не более двух раз в неделю. При систематическом нарушении норм закона коллекторское агентство лишается лицензии.

Коллекторы обязаны разговаривать с соблюдением этических норм, воздерживаться от оскорбительных высказываний, шантажа, разглашений сведений личного характера. Но даже при соблюдении всех норм закона общение с коллекторами вызывает негативные эмоции у должника.

Как сделать так, чтобы вам не звонили по поводу займа, даже если вы должны деньги? Оптимальный способ решения проблемы – погасить имеющиеся задолженности. Нет средств для оплаты? Урегулируйте вопрос, обратившись в суд с получением льготного графика внесения платежей. В безвыходной ситуации придется подавать заявку на банкротство.

Как общаться с коллекторами?

Вам звонят по поводу займа, что делать, чтобы держать ситуацию под контролем?

Советы:

• Держитесь уверенно, сохраняйте спокойствие, поддерживайте деловой стиль общения, не реагируйте на провокации.

• Записывайте разговоры на диктофон. Перед включением диктофона предупредите собеседника, что будет вестись запись разговора.

• Потребуйте назвать организацию и фамилию сотрудника, с которым общаетесь. Не продолжайте разговор, пока собеседник не представится.

• Не давайте пустых обещаний, будьте честны. Если нет возможности погасить долг, прямо говорите об этом. Не обещайте принести деньги «завтра-послезавтра», если знаете, что не сможете выполнить обещание.

• Разговоры записываются коллекторами, поэтому учтите, что пустые обещания, грубость и хамство будут играть против вас, если дело дойдет до суда.

Урегулирование задолженности

Если вы признаете наличие задолженности или решили выручить родственника, задолжавшего банку или МФО, проверьте законность работы коллекторского агентства. Проверьте на сайте Федеральной службы судебных приставов, входит ли кредитор в реестр коллекторских организаций.

Если агентство работает законно, а сумма долга не вызывает вопросов, начните диалог с кредитором. Необходимо согласовать сроки погашений либо попробовать получить скидку. Коллекторские агентства часто соглашаются на уменьшение суммы долга, поскольку сами приобретают долги со скидками.

Современный коллектор заинтересован в урегулировании вопроса с погашением долга. Служащие агентства стараются найти компромисс – предлагают рассрочку, составляют удобные графики платежей, уменьшают сумму долга.

Если выплачивать долг невозможно по объективным причинам (проблемы со здоровьем, потеря работы и пр.), должнику рекомендуется обратиться в суд для составления льготного графика погашения либо рассмотреть вариант с прохождением процедуры банкротства.

Коллекторы не обязаны делать уступки, но адекватные служащие стремятся решить вопрос мирно. Если удалось договориться, обязательно потребуйте подписания соответствующих соглашений с новым графиком внесения платежей.

Обновление контактной информации

Выяснили, что звонки с требованием вернуть несуществующий долг совершаются по ошибке? Обратитесь в кредитное учреждение с заявлением, потребовав предъявить копию кредитного договора.

Обратите внимание на указанные в договоре телефоны контактных лиц. При обнаружении своего номера телефона требуйте исключить его из базы, поскольку вы не являетесь получателем или созаемщиком кредита. Обновление контактной информации позволит избавиться от назойливых звонков.

Использование настроек телефона и приложений

Для защиты от нежелательных звонков удобно использовать технические способы:

• встроенные возможности телефона – определитель номера, блокировку номеров;

• специальные программы для защиты от нежелательных звонков, предоставляемые операторами связи;

• установку на телефон приложений для борьбы со спамом.

Куда жаловаться на коллекторов?

Коллекторы нарушают ваши права? Подавайте жалобу. Пожаловаться на действия коллекторских агентств можно в следующие организации:

• Федеральная служба судебных приставов;

• Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств;

• Роскомнадзор.

При отсутствии результата обращайтесь в прокуратуру.

Когда обращаться за юридической помощью

Добиться прекращения звонков от коллекторов самостоятельно удается не всегда, гражданам мешает плохое знание законов. Чтобы сэкономить время, сберечь нервы и здоровье, обращайтесь к юристам.

Юридическая помощь может понадобиться, когда коллекторы нарушают требования закона или отказываются найти компромиссное решение.

Заключение

Как сделать, чтобы вам не звонили по поводу микрозаймов? При поступлении звонка уточните информацию, чтобы понять основание обращения к вам. После выяснения причин составьте план действий в соответствии со сложившейся ситуацией.

Вы должны уметь защищать свои права. Не прячьтесь от коллекторов, поскольку это – провальная тактика, ухудшающая ситуацию. Если вы не уверенны в своих силах, обращайтесь к юристам, специалисты помогут отстоять ваши интересы.