Что такое досудебное взыскание по займу? Основные моменты

Взять кредит или займ и не платить – плохая идея. Точнее, платить придется в любом случае – с процентами и пени. И, возможно, придется компенсировать издержки, если дело дойдет до суда. Даже если у вас испорчена кредитная история, можно попробовать оформить займ без отказа с плохой кредитной историей, чтобы решить финансовую проблему до того, как она перерастет в судебный спор.

Судебные разбирательства забирают много времени, нервов и средств. Поэтому и заемщик, и кредитор в большинстве случаев заинтересованы в том, чтобы решить возникшую проблему раньше. Для этого существует досудебное взыскание задолженности по займу. Что это такое – подробно расскажем в статье.

Определение досудебного взыскания

Досудебным взысканием называют процесс урегулирования задолженности, который осуществляется до обращения в судебные органы. Этот этап предполагает попытки финансовой организации и должника решить вопрос о возврате долга без привлечения суда.

Основная цель досудебного взыскания – достижение добровольного соглашения, которое удовлетворяет обе стороны и предотвращает дополнительные судебные расходы и временные издержки.

Процесс обычно включает в себя ряд мер:

1. Информирование. Кредитор направляет должнику уведомления (звонки, смс, письма – электронные и бумажные, сообщения в приложении МФО и мессенджерах и пр.) о наличии задолженности с просьбой оплатить в установленный срок.

2. Переговоры. Обе стороны могут вступать в переговоры для обсуждения условий погашения долга, возможных отсрочек или реструктуризации задолженности.

3. Мирное соглашение. В случае достижения договоренности может быть составлено мирное соглашение, которое определяет новые условия выплаты долга.

МФО также может прибегнуть к услугам коллекторов. Однако деятельность последних теперь четко регламентируется законом и предполагает только отправку писем, звонки и переговоры.

Роль досудебного взыскания заключается в том, чтобы предоставить сторонам возможность уладить финансовые споры мирным путем и избежать длительных судебных разбирательств. Это может быть выгодно как для МФО (которая быстрее получает деньги), так и для заемщика (который избегает дополнительных расходов).

Причины возникновения досудебного взыскания

Если принято решение начать процедуру взыскания, кредитор передает данные о должнике в досудебный отдел МФО. Это специализированный отдел организации, который занимается возвратом долгов, если заемщик нарушил обязательства. Важно понимать, что даже в таких случаях можно взять займ с просрочками — некоторые компании идут навстречу клиентам, предлагая варианты рефинансирования или реструктуризации.

Причинами для начала досудебного взыскания может быть следующее:

• Просроченные платежи. Задержка в выплате обязательных платежей – самый распространенный повод.

• Нарушение условий договора. Любые отклонения от согласованных условий, например, использование средств не по назначению.

• Ухудшение финансового состояния заемщика. Финансовая нестабильность.

Процедура предполагает ряд действий, направленных на минимизацию рисков и потерь для финансовой организации.

Процедура досудебного взыскания

Процедура досудебного взыскания включает в себя несколько ключевых этапов:

1. Отправка уведомления должнику. МФО направляет официальное уведомление должнику с указанием суммы долга, сроков и условий погашения.

2. Установление контакта. Кредитор пытается связаться с должником для обсуждения задолженности и возможных причин неуплаты.

3. Предложение вариантов урегулирования. МФО может предложить различные варианты урегулирования долга, такие как отсрочка платежа или частичное погашение.

4. Переговоры о реструктуризации долга. Если должник заинтересован в решении вопроса, могут быть проведены переговоры по изменению условий кредита (например, увеличение срока выплаты, снижение процентной ставки).

5. Фиксация соглашений. В случае достижения договоренности стороны фиксируют новые условия в письменном виде.

6. Мониторинг выполнения обязательств. Кредитор следит за выполнением достигнутых договоренностей и при необходимости напоминает о сроках платежей.

Если на каком-то этапе не удается достичь согласия или должник не выполняет обязательства, кредитор может рассмотреть возможность перехода к судебному взысканию.

Перед этим заемщику направляется досудебная претензия от МФО. Что это такое? Это официальный документ, информирующий о задолженности и содержащий требование погасить ее до судебных разбирательств. Если проигнорировать претензию, дело будет передано в суд.

Права и обязанности сторон

В процессе досудебного взыскания кредитор имеет право информировать должника в соответствии с требованиями законодательства. Так, звонки должны осуществляться только в рабочее время и не чаще одного раза в день.

В случае просрочки платежа кредитор может начислять проценты, если это предусмотрено договором, а также привлекать коллекторские агентства для урегулирования вопроса.

Кредитор обязан действовать в рамках законодательства, не нарушая права должника и соблюдая конфиденциальность его данных. Он должен предоставить точную информацию о сумме долга, сроках его уплаты и возможных последствиях неуплаты.

Незаконными действиями считаются применение угроз или физического насилия к должнику, раскрытие информации о долге третьим лицам без согласия должника.

Должник имеет право запросить у кредитора полную информацию о задолженности. В случае несогласия с требованиями кредитора он может их оспаривать в досудебном порядке или в суде. Также должник вправе обратиться в правоохранительные органы при нарушении его прав со стороны кредитора или коллекторов.

Заемщик обязан вернуть долг согласно условиям договора и вести добросовестное взаимодействие с кредитором для урегулирования задолженности. К незаконным действиям со стороны должника относятся уклонение от общения с представителями кредитора без уважительных причин и предоставление ложной информации касательно своего финансового положения или намерений по погашению долга.

Способы урегулирования задолженности

Досудебное взыскание по займу – это важный процесс, который может помочь избежать судебных разбирательств и сохранить деловые отношения между кредитором и должником. Вот несколько методов, которые помогут урегулировать задолженность:

• Реструктуризация долга. Изменение условий кредита или займа. Может включать уменьшение суммы ежемесячных платежей, увеличение срока погашения или снижение процентной ставки.

• Отсрочка платежей. Временная пауза в выплатах может быть предоставлена должнику для стабилизации финансового положения.

• Изменение условий договора. Пересмотр ключевых аспектов соглашения, таких как график платежей, сумма выплат или другие условия контракта.

• Соглашение о частичном погашении долга. В некоторых случаях кредитор может согласиться на частичное погашение задолженности как окончательное урегулирование вопроса, списав остаток долга.

• Кредитные каникулы. Временное длительное приостановление взыскания долгов, позволяющее заемщику улучшить финансовое положение без угрозы принудительных мер со стороны МФО.

Иногда для предотвращения подобных ситуаций можно заранее выбрать более выгодные условия — например, займ без процентов на карту. Это отличный способ получить нужную сумму без переплат и снизить риск возникновения задолженности.

Эти методы могут значительно облегчить процесс разрешения долговых обязательств еще до обращения в суд и способствовать поддержанию положительных отношений между всеми вовлеченными сторонами.

Преимущества досудебного взыскания

Досудебное взыскание обладает рядом преимуществ по сравнению с судом. Процедура обычно занимает меньше времени и требует меньше затрат, чем длительный судебный процесс.

Решение споров во внесудебном порядке позволяет сохранить партнерские отношения между сторонами, минимизируя конфликтные ситуации. Стороны могут достичь более гибких и взаимовыгодных условий урегулирования, которые не всегда возможны в рамках судебного разбирательства.

Кроме того, процесс досудебного взыскания позволяет сохранить конфиденциальность, что может быть важным для бизнеса и предотвратить потерю репутации.

В целом, досудебное взыскание является более быстрым и менее формализованным способом решения конфликтов, что делает его привлекательным вариантом для большинства.

Можно ли закрыть долги до обращения в суд?

Чтобы закрыть долги полностью до обращения в суд, следует связаться с кредитором. Начните с переговоров, чтобы обсудить возможность досудебного урегулирования. Не стоит игнорировать сообщения и звонки МФО, так как это может ухудшить ситуацию. Лучший способ – это идти на контакт и честно обрисовать сложившуюся ситуацию.

Оцените свои финансовые возможности для погашения задолженности и предложите кредитору реалистичный план выплаты долга. Если финансовое положение затруднительно, попросите МФО рассмотреть подходящие для вас варианты – реструктуризация, отсрочка платежей и пр.

Составляйте все договоренности письменно, чтобы избежать недоразумений в будущем. Важно также позаботиться о выполнении обязательств. Строго следуйте согласованному графику выплат и соблюдайте новые условия. В противном случае договориться повторно будет сложнее, так как уровень доверия кредитора к вам понизится.

Что будет, если игнорировать досудебное взыскание?

Худшим выбором является полное игнорирование досудебного взыскания задолженности в МФО, что чревато рядом негативных последствий для должника:

• Юридические последствия. Кредитор может подать иск в суд, что приведет к судебному разбирательству. В случае проигрыша дела суд может вынести решение о принудительном взыскании долга.

• Финансовые последствия. На сумму долга могут быть начислены дополнительные штрафы и пени за просрочку платежей, что увеличит общую задолженность. Также придется платить судебные издержки.

• Кредитная история. Информация о невыполнении обязательств будет занесена в кредитную историю, что ухудшит ее и затруднит получение займов в будущем.

• Исполнительное производство. После судебного решения возможно открытие исполнительного производства, что чревато арестом имущества или счетов должника до полного погашения долга.

Игнорирование требований кредитора на досудебном этапе часто усложняет ситуацию для замещика и приводит к более серьезным финансовым и юридическим проблемам. Однако договориться и подписать мирное соглашение можно на любом этапе судебного разбирательства.

Заключение

Досудебное взыскание задолженности по займу – эффективный инструмент урегулирования. Оно выгодно как для кредитора, так и для заемщика, так как позволяет подобрать оптимальные, устраивающие обе стороны условия и не портить деловые отношения.

Если клиент честно рассказывает о финансовых трудностях, МФО обычно идет навстречу и пересматривает договор. Результатом может стать реструктуризация, отсрочка платежей, снижение ставки.

Если игнорировать кредитора на этом этапе, это чревато передачей дела в суд, судебными издержками и неприятными последствиями для должника.