Что делать, если на вас оформили заем без вашего ведома?

В последнее время участились случаи мошенничества, когда на человека берут кредит или заем без его ведома. Обычно это узнают случайно, спустя некоторое время, когда упущена возможность предпринять срочные меры. Но даже в такой ситуации можно и нужно действовать, чтобы не выплачивать кредит, который не брали.

Как действуют мошенники, чтобы взять кредит на чужое имя?

Чтобы оформить кредит или заем на чужое имя, злоумышленники используют описанные ниже схемы.

Использование данных ранее утерянного паспорта

Нередко банки и МФО предлагают клиентам услуги кредитования через оформление онлайн-заявки. Для одобрения достаточно предъявления фото и скана паспорта. Обычно такой порядок применяется для небольших сумм. Мошенники могут, используя украденный или утерянный паспорт, оформить много таких заявок в разных организациях, и полный долг его владельца станет внушительным. Что делать, если паспорт попал в руки мошенников? После потери или кражи этого документа рекомендуется сразу же написать соответствующее заявление в отделении полиции.

Взлом личного кабинета клиента на сайте банка или микрофинансовой организации

Это довольно сложный в техническом плане способ получения кредита на чужое имя. Для его реализации мошенники взламывают аккаунт пользователя, узнают номер карты и получают доступ к телефону. Взлом ЛК на ресурсах банков или МФО применяется редко не только из-за сложности, но и потому, что в этом случае злоумышленнику потребуется привязать свою карту, чтобы именно на нее поступили деньги. Организация заметит, что она зарегистрирована на другого пользователя – и не предоставит кредит или заем.

Получение данных обманным путем

Иногда мошенники получают необходимую для оформления займа или кредита информацию без кражи. Они вступают в общение с гражданами и выманивают у них данные. Чаще всего злоумышленники звонят людям, представляются сотрудниками банка и просят сообщить информацию (паспортные данные, кодовое слово и т.д.), чтобы предотвратить мошеннические действия. Несмотря на многочисленные предупреждения о подобной схеме, многие люди до сих пор попадают в эту ловушку.

Еще одна разновидность такого способа мошенничества – взлом телефона, в котором могут храниться личные данные (например, в галерее есть сканы паспорта), а также установлено банковское приложение. Вирус запускается, когда человек переходит по подозрительным фишинговым ссылкам из электронной почты, соцсетей, мессенджеров. Если на человека взяли заем или кредит без его ведома, это увеличивает кредитную нагрузку на него, чревато испорченной кредитной историей из-за невыплат, а также становится причиной долгих и сложных судебных разбирательств.

Как понять, что на вас взяли кредит мошенники?

Многих людей интересует вопрос: как проверить, взяли ли мошенники на тебя кредит? Основной способ сделать это – проверить личную кредитную историю. КИ – это отчет, в котором содержится полная информация по всем кредитным обязательствам физического лица. Здесь перечислены данные о заявках на кредиты и займы, о задолженностях или своевременных погашениях, о текущих финансовых обязательствах. Кредитная история может храниться в одном из 5 существующих Бюро кредитных историй, аккредитованных Центральным Банком РФ (или сразу нескольких).

Прежде всего, нужно узнать, в каких именно бюро содержится КИ. Для этого нужно войти в личный аккаунт на Госуслугах, набрать в строке поиска «Кредитная история» и запросить список БКИ. Ответ придет в личный кабинет в течение суток. Чтобы проверить заявки на кредит от своего имени, нужно зайти на сайты Бюро, в которых содержится ваша кредитная история, зарегистрировать личный кабинет и запросить вашу КИ. После этого будет получен отчет. В нем можно проверить количество кредитных продуктов – это не только займы и кредиты, но и кредитные карты. Если в списке есть то, что оформлялось не вами, значит, вы стали жертвой злоумышленников.

Каждый гражданин РФ имеет право 2 раза в год бесплатно проверять свою КИ. Последующие запросы будут оплачиваться в соответствии с тарифами и условиями конкретных Бюро кредитных историй. Явный признак того, что вашими данными воспользовались мошенники – звонки или сообщения из банка или МФО с требованиями оплатить задолженность. В таком случае необходимо обратиться за разъяснениями в финансовую организацию, перед которой появились кредитные обязательства.

Что делать, если на вас взяли кредит без вашего ведома?

Итак, вы обнаружили, что мошенники повесили на вас кредит или займ, либо даже несколько. В такой ситуации нужно не отчаиваться, а действовать. Необходимо предпринять следующие шаги.

Обратиться в организацию, перед которой возникли обязательства

Для начала нужно направить в банк или МФО письменное заявление с требованием проверить ситуацию, провести внутреннее расследование и приостановить действие незаконно взятого на вас кредитного договора. В заявлении необходимо подробно описать ситуацию, указав условия, при которых вы выявили задолженность. Предоставьте справку, из которой становится понятно, что заемные средства не поступали на ваш расчетный счет. Также, если вы недавно теряли паспорт или его украли, обязательно укажите это. Микрофинансовая организация или банк обязаны обработать обращение пострадавшего и в течение 15 рабочих дней сделать выводы, почему заемные средства были выданы другому человеку от вашего лица. Если банки выявят факт мошенничества, пострадавшему пойдут навстречу и прекратят действие договора в его отношении.

Обратиться с заявлением в полицию

Если финансовые организации не предоставляют ответ после истечения 15 рабочих дней, можно подать соответствующее заявление в полицию. Есть возможность сделать это онлайн, на официальном сайте МВД РФ, либо обратившись непосредственно в отделение. Рекомендуется выбрать именно «офлайн» вариант, так как заявления, переданные через интернет, могут рассматриваться до 30 дней.

Обратиться в саморегулируемые организации (СРО)

Это может помочь, если возникла конфликтная ситуация с МФО. Нужно подавать заявление в ту СРО, в которую входит МФО. Если по результатам проверки будут выявлены нарушения в работе микрофинансовой организации, СРО может принять меры, помочь пострадавшему и даже исключить МФО из данной СРО.

Обратиться в ЦБ РФ

Если финансовое учреждение не принимает заявление пострадавшего или его аргументы в пользу своей непричастности, нужно обращаться в вышестоящий регулятор – Центральный банк. Отправить заявление можно через онлайн-приемную. Заявление будет рассматриваться в течение 30 дней. Подать обращение в прокуратуру Этот государственный орган может инициировать проверку соблюдения финансовой организацией требований законодательства при выдаче кредита или займа. По результатам проведенной работы прокурор может подать иск в суд о признании кредитного договора с пострадавшим недействительным.

Подать иск в суд

Это крайняя мера, к которой прибегают, если не помогло ничего из перечисленного выше. Для правильного составления иска и подготовки пакета документов стоит обратиться за помощью к юристу. Вместе с заявлением необходимо подать доказательства о непричастности пострадавшего к заключению кредитного договора. К таким доказательствам можно отнести экспертизу подписи, заявление из полиции о краже или утере паспорта, выписка из банковских счетов.

Как поступить, если уже происходит взыскание займа?

Пока человек не знает о том, что на него взяли кредит мошенники, долг копится, как и пени за просрочки. В таком случае коллекторы или приставы могут приступить к принятию мер: звонят, приходят по адресу регистрации, пишут родственникам. Приставы в целях взыскания долга начинают списывать средства с банковских счетов пострадавшего. В случае если заем на ваше имя был взят в МФО, и коллекторы постоянно напоминают о себе, необходимо обратиться в полицию и прокуратуру.

Что делать, если повесили кредит, который не брал? Действуя от имени банка, судебные приставы списывают средства с поступлений на банковский счет. В таком случае нужно обратиться в подразделение Федеральной службы судебных приставов с заявлением об обжаловании действий пристава. Обратите внимание! Не стоит начинать вносить платежи по кредиту, который вы не брали, пока идет судебное разбирательство. Это может быть расценено как намерение физического лица взять на себя обязательства по кредитному договору. В дальнейшем такие действия могут рассматриваться как признание долга.

Можно ли обезопасить себя от мошеннических действий?

Чтобы уменьшить риск стать жертвой манипуляций злоумышленников, нужно предпринять определенные меры профилактики.

Они заключаются в следующем:

1. Отказ от обращения в МФО, не имеющие лицензии ЦБ и не внесенные в реестр.
2. Не переходить по подозрительным ссылкам. Если игнорировать это правило, злоумышленники могут получить доступ к важным данным, включая личные, необходимые для заключения кредитного договора.
3. Не отправлять сканы личных документов в социальных сетях.
4. Регулярно проверять свою кредитную историю.
5. Не оставлять где-либо паспорт в виде залога.

С 1 марта 2025 года появилась возможность установить самозапрет на кредиты через личный аккаунт в Госуслугах. Это значительно сокращает возможности для злоумышленников взять кредит или займ на третье лицо. С 1 сентября 2025 года также начнет действовать закон о введении периода охлаждения при оформлении потребительских кредитов. Длительность этого периода будет зависеть от суммы кредита: от 50000 до 200000 рублей – не менее 4 часов, свыше 200000 рублей – минимум 48 часов. Отсрочка позволяет заемщику проанализировать действия и понять, не вынудили ли его на подписание кредитного договора.

Заключение

Кредитное мошенничество распространено и является серьезной проблемой. Важно предпринимать необходимые меры личной безопасности, чтобы защитить себя от этого. Но даже если вы стали жертвой мошенников, которые оформили кредит на вас, вы можете предпринять действия для защиты своих интересов.
Важно своевременно обнаружить наличие несанкционированных займов. Для этого рекомендуется регулярно проверять личную кредитную историю.