Последствия банкротства для физического лица - плюсы и минусы

Каждый человек может столкнуться с финансовыми трудностями, связанными с причинами, зависящими и не зависящими от него. Они могут быть настолько сильными, что он оказывается неспособным оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам или займам.

В таком случае выходом из сложившейся ситуации является процедура банкротства. Она применима не только к физическим лицам, но и к компаниям, организациям.

Банкротство – что это такое простыми словами?

Это финансовое состояние физического или юридического лица, при котором оно не может справляться со своими финансовыми обязательствами. Такое состояние признается юридически и позволяет на законных основаниях избавиться от существующих долгов, а также отсрочить выплату штрафов, пеней и неустоек.

Банкротство также можно назвать важным инструментом, с помощью которого управляют экономической несостоятельностью.

Лицо, прошедшее данную процедуру, освобождается от таких финансовых обязательств, как:

кредиты в банках, включая ипотеку;
микрозаймы, выданные МФО;
задолженности по ЖКУ;
налоги.

Банкротство не позволяет списывать задолженности по алиментам, возмещению ущерба здоровью и имуществу, выплате зарплаты и выходному пособию (для ИП), а также некоторым другим аспектам.

Виды банкротства

Есть несколько видов банкротства юридических и физических лиц, каждый из которых имеет свои особенности.

Добровольное

Банкротство этого типа также называют управляемым. Оно подразумевает самостоятельное обращение физического лица или руководителя компании в суд с заявлением о признании финансовой несостоятельности. Другими словами, заявитель осознает, что не может справиться с существующей кредитной нагрузкой и, не дожидаясь применения штрафных санкций, инициирует контролируемый процесс.

Принудительное

В этом случае заявление в суд о финансовой несостоятельности подает не физическое или юридическое лицо, а его кредиторы, перед которыми существуют задолженности. Основаниями для принудительного инициирования процесса являются задолженности гражданина в размере от 50 000 до 500 000 рублей.

Преднамеренное

Такое банкротство возникает как результат осознанных, умышленных действий, совершаемых гражданином или предпринимателем для ухудшения своего финансового положения. При этом существуют реальные проблемы, денег не хватает для покрытия всех расходов, но ситуация не критическая.

Другими словами, несостоятельность возникает как результат намеренного ухудшения своего финансового положения для признания банкротом, чтобы появились основания для списания всех долгов. Преднамеренное банкротство в РФ является основанием для привлечения к административной и даже к уголовной ответственности. Последняя наступает в случае, если такие действия причинили кредиторам ущерб в размере более 2,2 миллиона рублей.

Фиктивное

Близкое понятие к преднамеренному банкротству – фиктивное. Его суть заключается в том, что должник создает видимость финансовой несостоятельности, чтобы избежать исполнения своих обязательств перед кредиторами.

Реальные признаки неплатежеспособности отсутствуют, то есть гражданин или предприниматель намеренно вводит в заблуждение суд, в который подает соответствующее заявление, и кредиторов. При выявлении факта фиктивного банкротства заявитель привлекается к административной (если размер ущерба от таких действий не превышает 2,2 миллиона рублей) или уголовной ответственности.

Банкротство физических лиц: особенности процедуры

Чтобы гражданин мог подавать документы на признание себя банкротом, он должен доказать несколько фактов. В частности, сумма его задолженностей должна составлять не менее 500 000 рублей, и возможности вернуть их нет в течение 3 последних месяцев.

Физическое лицо признается банкротом, если будет доказано, что после оплаты всех имеющихся задолженностей оно располагает суммой в размере, не достигающем прожиточного минимума. Обратите внимание! С сентября 2025 года заявлять о банкротстве можно даже в том случае, если сумма задолженности стартует от 25 000 рублей (и достигает 1 000 000 рублей). До указанной даты этот диапазон был не таким обширным и составлял от 50 000 до 500 000 рублей.

Банкротство физических лиц может осуществляться судебным и внесудебным (упрощенным) путем.

Судебное банкротство осуществляется, если сумма задолженностей равна 500 000 рублей или превышает это значение. В этом случае подать заявление о финансовой несостоятельности может сам должник либо лица и компании, кредитующие его. При самостоятельном обращении важно доказать, что возможности погасить долги объективно не существует: для этого предоставляют сведения о личных финансах, имуществе, доходах.

Судебное банкротство предусматривает уплату государственной пошлины, а также вознаграждение арбитражному управляющему. В 2025 году стоимость процедуры – от 150 000 рублей и выше, в зависимости от сложности дела. Средний срок банкротства физического лица – от полугода до 3-5 лет, в зависимости от темпов реструктуризации долга и реализации имущества. Внесудебное банкротство, которое также называют добровольным, проводится путем обращения в МФЦ. Это упрощенная процедура.

Обратиться с заявлением в многофункциональный центр можно при наличии таких критериев:

сумма задолженности от 25 000 до 1 000 000 рублей;
отсутствие иного имущества помимо единственного жилья;
отсутствие иных источников дохода, исключая пенсию или детское пособие.

Обратите внимание! Упрощенный вариант списания задолженностей доступен только в тех случаях, если кредиторы должника ранее обращались в суд, а затем передали решение органа и исполнительные документы в Федеральную службу судебных приставов. Внесудебное банкротство не предусматривает оплаты услуг юристов и арбитражного управляющего. Процедура длится не более полугода.

Как осуществляется банкротство юридических лиц?

Процедура списания задолженностей компаний может быть инициирована самим должником, его кредиторами либо уполномоченными органами. Соответствующее заявление подается в Арбитражный суд. Если делу дают ход, то процедура банкротства юридических лиц запускается и включает такие этапы:

Наблюдение. Судебным органом утверждается кандидатура арбитражного управляющего, который анализирует финансовое состояние компании и ее активы, проверяет законность проведенных сделок. Управляющий также принимает требования кредиторов. По результатам деятельности арбитражный управляющий делает вывод, возможен ли выход компании из кризиса. Если такие перспективы есть, запускается следующий этап.
Финансовое оздоровление. Этот период длится до 2 лет. Суть заключается в разработке плана по избеганию реального банкротства. Арбитражный управляющий, привлекая должника и его кредиторов, ищет способы восстановления финансовой состоятельности компании, составляет график выплаты долгов. Руководитель компании сохраняет свои полномочия на этом этапе.
Внешнее управление. Этот этап предусматривает завершение полномочий руководства компании. Управление организацией берет на себя назначенный внешний управляющий. Он стремится к максимальному исполнению обязательств должника перед кредиторами и к завершению процедуры банкротства. ВУ имеет право распоряжаться всем имуществом компании, заключать от ее имени договора, добиваться признания незаконными сделок через суд. Этап продолжается до 1,5 лет и может продлеваться еще на полгода.
Конкурсное производство. Это завершающий этап банкротства, который наступает, если действия внешнего управляющего не помогли компании избежать статуса банкрота. Он длится до полугода с возможным продлением на такой же срок. Суд назначает конкурсного управляющего. Он проводит оценку имущества и выставляет его на торги. Вырученные средства направляют на погашение задолженностей.

После признания компании банкротом она исключается из ЕГРЮЛ.

Какие этапы включает процедура банкротства?

Процедура состоит из следующих шагов:

Сбор документов. Перед подачей заявления в МФЦ или Арбитражный суд подготавливают пакет документов, в который входят паспорт, СНИЛС и ИНН, бумаги об имущественных сделках за последние 3 года, справка об отсутствии статуса ИП (для физических лиц), копии договоров с кредиторами, а также некоторые другие данные.
Составление заявления и его подача в Арбитражный суд. Для грамотного составления документа рекомендуется проконсультироваться с юристом. Заявление рассматривается в срок от 15 дней до 3 месяцев.
Назначение финансового управляющего. Если по результатам рассмотрения дела судом была назначена реализация имущества, в процесс включают финансового управляющего. Это специалист, которому должник передает доступ к личным счетам, а также отдает банковские карты.
Формирование реестра кредиторов и конкурсной массы. Этим занимается финансовый управляющий.
Оценка имущества конкурсной массы, его реализация для получения средств, которые направляются на погашение долгов. Этим также занимается финансовый управляющий.

Когда процедура банкротства завершается, управляющий подготавливает отчет и направляет его в суд. После этого должник полностью освобождается от обязательств.

Последствия банкротства

Процедура, направленная на списание всех задолженностей, имеет ряд последствий для физического и юридического лица.

После банкротства граждане столкнутся с:

отказами в кредитах и других займах (в течение следующих 5 лет);
невозможностью самостоятельно начать процедуру банкротства в течение следующих 5 лет;
запретом занимать должности, связанные с руководством, в течение следующих 3 лет.

Последствия признания банкротом юрлица:

прекращение деятельности компании, исключение из ЕГРЮЛ;
реализация всего имущества компании для возмещения задолженностей;
ограничение руководителей в праве занимать аналогичные должности в течение следующих 10 лет.

Также обанкротившиеся компании утрачивают деловую репутацию, доверие партнеров и клиентов.

Заключение

Банкротство – ответственный шаг, к которому могут прибегнуть физические и юридические лица, столкнувшиеся с затруднительным финансовым положением. Такая процедура позволяет на законных основаниях избавиться от долгов. Чтобы процесс списания задолженностей прошел успешно, рекомендуется обращаться к юристам для консультации и составления заявления в суд.