Банкротство физического лица: как долго длится процедура?

Банкротство физического лица – это законный способ освободиться от непосильных долгов. Из самых частых вопросов – сколько длится банкротство физлица, и сегодня мы уделим ему время.

Расскажем, как проходит процедура банкротства физического лица, из каких этапов она состоит, сколько времени занимает внесудебный вариант процедуры и чем он отличается от судебного. Вы узнаете, на какой срок вводится процедура наблюдения при банкротстве, что влияет на срок процедуры банкротства, и можно ли его ускорить.

Что это и зачем нужно?

Это официальная процедура признания гражданина неплатежеспособным. Если человек не может выплачивать кредиты, долги по распискам, налогам или коммунальным платежам, он имеет право законным путем списать все обязательства.

Процедура регламентирована законом и проходит через суд или во внесудебном порядке. Она предполагает определенные условия, в том числе предоставление документов и участие финансового управляющего.

Да, есть последствия банкротства для физического лица, такие как ограничения на повторную подачу, невозможность занимать определенные должности и ухудшение кредитной истории, но для многих это – единственный способ выйти из долговой ямы. Зачастую ограничения после банкротства физического лица должников нисколько не пугают.

Какие бывают виды банкротства?

В России предусмотрены два основных способа признания банкротом – судебный и внесудебный. Оба варианта позволяют освободиться от долгов, но различаются по условиям, срокам и порядку проведения.

Судебное

Это классическая процедура, к проведению которой привлекается арбитражный суд. Критериев для доступа к ней несколько – долги более 500 тыс. рублей, наличие официального дохода и/или имущества (за счет которого можно расплатиться), и действующие решения суда о взыскании.

Процесс требует участия финансового управляющего, занимает от 6 месяцев до 1,5-2 лет, иногда и больше. Именно через суд проходит основная масса дел, поэтому здесь накапливается основная судебная практика по банкротству физических лиц.

Внесудебное

Это упрощенная форма, для реализации которой не нужно привлекать судей. Достаточно обратиться в МФЦ, а условия для инициации куда проще – долги менее 500 тыс. рублей, нет никакого имущества под реализацию в пользу погашения задолженности, а также безуспешное завершение исполнительного производства в отношении должника.

Внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ занимает около полугода и не требует расходов на юриста и финансового управляющего. Однако оно доступно далеко не всем – при наличии недвижимости, официальной зарплаты или новых долгов в процессе – не вариант.

Этапы и их продолжительность

Все начинается с подготовки документов. Это может занять от 2 недель до 1 месяца – зависит от скорости сбора справок, банковских выписок, копий договоров, других сведений. Сюда же входят расчеты задолженности, список кредиторов. Многие интересуются, какие документы нужны для банкротства физического лица – их список варьируется в зависимости от формы процедуры.

Дальнейшие действия выглядят так:

1. Подача заявления. Оно подается либо в арбитражный суд (для судебного), либо в МФЦ (для внесудебного). Рассмотрение может занять от 1 до 3 месяцев.
2. Открытие дела. Суд назначает финансового управляющего и вводит процедуру наблюдения или реструктуризации долгов. Именно на этом этапе суд решает, на какой срок вводится наблюдение – как правило, на полгода.
3. Продажа имущества. Если оно имеется, его продажей занимается финансовый управляющий. Если имущества нет – этап пропускается. Длится он от 3 до 9 месяцев.
4. Списание долгов. После рассмотрения отчета финансового управляющего суд выносит определение о завершении процесса и списывает долги. Это может занять еще 1-2 месяца.

В среднем на все уходит от 9 месяцев до 1,5 лет, если решать вопрос в суде. Этапы процедуры банкротства физического лица могут немного отличаться по времени, если возникают споры с кредиторами, проблемы с оценкой имущества или необходимость дополнительных запросов в государственные органы.

Сколько ждать, если не через суд?

Внесудебное банкротство физических лиц занимает ровно 6 месяцев с момента принятия заявления в МФЦ. Этот срок не продлевается и не сокращается – он фиксирован. На протяжении этих 6 месяцев нельзя набирать новые долги, при этом старые кредиторы не могут каким-либо образом принуждать должника к погашению действующих задолженностей.

Важно: отсчет идет не с момента подачи заявления, а с момента его официального принятия МФЦ. Перед этим они проверяют документы, наличие оконченных исполнительных производств и соответствие другим требованиям. Это может занять дополнительно 1-2 недели.

Что влияет на продолжительность процесса?

Срок зависит от ряда факторов, как и стоимость услуг юриста по банкротству физ лиц. Даже при одинаковом объеме долга один человек проходит процедуру за 9 месяцев, а у другого она затягивается на полтора года. Чтобы понимать, как быстро пройти банкротство, важно знать, от чего зависят сроки:

• Способ. Самый очевидный фактор – форма процедуры. Внесудебная строго 6 месяцев, тогда как судебное банкротство может растянуться до 1,5-2 лет.
• Полнота и корректность документов. Если при подаче заявления допущены ошибки или чего-то не хватает, суд может оставить заявление без движения или вернуть его. Это увеличивает срок минимум на 1-2 месяца. Поэтому важно заранее собрать все документы для банкротства.
• Наличие имущества. Если у должника есть имущество, его нужно оценить, выставить на торги и реализовать. Процесс продажи может затянуться – особенно если имущество трудно ликвидировать (гараж, доля в квартире, автомобиль в залоге и т. д.).
• Поведение кредиторов. Если кредиторы активно участвуют в деле, подают возражения, жалуются на действия управляющего или требуют включения в реестр – процесс затягивается. Чем больше споров, тем дольше идет разбирательство.
• Загруженность суда и финансового управляющего. В некоторых регионах суды перегружены, и сроки рассмотрения заявлений могут превышать средние. То же касается арбитражных управляющих – если их мало, начало работы могут откладываться.
• Споры об имуществе или доходах. Если выясняется, что должник скрыл имущество, совершил сомнительные сделки до подачи заявления, или у него есть скрытые доходы – суд может приостановить дело или перевести его в другую стадию.

Таким образом, даже при типовом процессе многое зависит от конкретной ситуации. Чем проще дело, чем прозрачнее финансы и меньше конфликтов – тем быстрее достигается результат.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Можно ли ускорить банкротство?

Да, если заранее собрать все документы, выбрать опытного юриста и не допускать ошибок при подаче. Чем меньше споров и чем имущество проще, тем быстрее будет результат.

Что делать, если срок затягивается?

Уточните причины задержки: направьте запрос суду или финансовому управляющему, проверьте статус дела на сайте суда. При необходимости можно подать жалобу или заменить управляющего.

Сколько стоит услуга управляющего?

Фиксированная сумма – 25000 рублей, оплачивается на депозит арбитражного суда при подаче заявления. Дополнительно оплачиваются публикации и почтовые расходы (обычно 10-15 тыс. рублей). В сумме стоимость банкротства через суд может достигать 100-150 тыс. рублей.

Как проверить статус банкротства физического лица?

Через сайт Арбитражного суда (kad.arbitr.ru) – по фамилии или номеру дела. Также можно использовать Единый федеральный реестр банкротств (bankrot.fedresurs.ru).

Что делать, если появились новые кредиторы?

Новые кредиторы должны заявить о своих требованиях в установленный срок. Если они пропустили срок – их долги могут быть списаны вместе с остальными.