Банковский счет – это базовый инструмент для работы как с личными, так и с корпоративными финансами. Мы сталкиваемся с ним, когда получаем зарплату, оплачиваем покупки, оформляем вклад или открываем бизнес.
Что такое банковский счет, каким он может быть, как его правильно оформить и как безопасно использовать? В этой статье мы разберем все, что нужно знать.
Что это такое и зачем нужно?
Расчетный счет – это специальная запись в системе банка, где отражается движение ваших денег: сколько поступило, сколько вы потратили, какая сумма осталась. Он нужен, чтобы удобно и безопасно управлять деньгами, получать зарплату, оплачивать покупки, копить, переводить средства другим людям или компаниям.
Благодаря этому инструменту вы можете:
- получать и хранить деньги (зарплата, пенсия, переводы);
- накапливать средства с процентами (пассивный доход);
- вести расчеты, если вы предприниматель или самозанятый;
- проводить валютные операции – если это счет в иностранной валюте.
Как работает банковский счет? Все довольно просто: вы вносите деньги (или получаете их переводом от других физических либо юридических лиц), банк фиксирует это как приход. Когда вы платите или снимаете деньги – это расход. Все это отображается в выписке по счету, и вы всегда видите остаток средств.
Виды счетов для физических лиц
У физического лица может быть сразу несколько счетов, и каждый из них решает свою задачу: от повседневных трат до накоплений на будущее. Давайте разберемся, какие виды банковских счетов для физических лиц бывают.
Текущий
Банковский продукт для повседневного использования. К нему чаще всего привязана банковская карта.
Особенности текущего банковского счета:
- можно в любой момент пополнить или потратить деньги;
- не подходит для получения пассивного заработка на процентах;
- подходит для всех регулярных операций по аналогии с картой.
Это самый распространенный инструмент. Например, если вы получаете зарплату на карту банка, у вас он уже есть, даже если вы об этом не задумывались.
Накопительный
Гибрид между обычным счетом и вкладом. Он позволяет не только хранить деньги, но и получать небольшой доход в виде процентов. В отличие от депозита, вы можете снимать и пополнять накопительный счет в любой момент без потери начислений.
Особенности:
- деньги не заморожены – вы можете ими пользоваться;
- проценты начисляются ежедневно или ежемесячно;
- удобно использовать для краткосрочных целей и накоплений.
Если вы хотите, чтобы деньги не лежали без дела, но при этом были в быстром доступе, такой банковский продукт подойдет идеально.
Депозитный
Депозитный счет (он же срочный вклад) – это способ хранить деньги с накоплением процентов, но без возможности быстро снимать их без потерь. Вы размещаете определенную сумму на заранее установленный срок – от нескольких месяцев до нескольких лет – и по его окончании получаете тело вклада плюс доход процентами.
Особенности:
- относительно высокие процентные ставки для большего дохода;
- ограниченный доступ к средствам (досрочное снятие с потерей процентов);
- хорошо подходит для долгосрочных накоплений.
Такой инструмент часто выбирают для хранения крупных сумм, если не планируете тратить их в ближайшее время. Например, на резервный фонд, будущие крупные покупки или просто как способ защитить деньги от инфляции.
Виды счетов для бизнеса
У бизнеса – будь то ИП или ООО– другие задачи, нежели у физических лиц. В том числе это прием оплаты от клиентов, внесение налогов, расчеты с подрядчиками и ведение бухгалтерского учета. Для этого есть отдельные типы счетов для бизнеса.
Расчетный
Неотъемлемый инструмент для бизнеса. С его помощью проводятся все финансовые операции: оплата товаров и услуг, перевод зарплаты сотрудникам, уплата налогов и взносов.
Особенности расчетного счета:
- используется для работы с компаниями, госорганами;
- предоставляется только на основе документов о регистрации бизнеса;
- можно подключить онлайн-банк, эквайринг, бухгалтерию.
Без такого инструмента бизнес просто не сможет функционировать – он обязателен даже для ИП, если те принимают оплату от других компаний.
Валютный и мультивалютный
Если бизнес работает с заграницей – экспорт, импорт, фриланс в долларах или евро – ему понадобится мультивалютный счет или инструмент для работы с иностранными валютами. Разница между ними:
- счет в иностранной валюте – открыт в конкретной валюте (например, в долларах США);
- мультивалютный – один счет, с помощью которого можно использовать деньги в нескольких валютах одновременно.
Такие инструменты дают экономить на конвертации, вести расчеты с иностранными клиентами, соблюдать валютное законодательство. Их чаще всего используют ВЭД-компании, онлайн-сервисы, а также ИП, работающие с зарубежными платформами.
Специальные
К этой категории относятся счета, ориентированные на не самые стандартные виды деятельности, а используемые для определенных целей. Примеры:
- спецсчета для участия в госзакупках (для внесения обеспечения заявки);
- эскроу-счета (при сделках с недвижимостью и долевым строительством);
- счета самозанятых – отдельный продукт в некоторых банках с упрощенным подключением.
Также сюда можно отнести инструменты, открытые в рамках зарплатного проекта или по требованию контрагентов (например, сегрегированные счета в инвестиционных сделках). Несмотря на узкую направленность, такие продукты играют важную роль в повседневной деятельности компании.
Что такое реквизиты и как их узнать?
Реквизиты банковского счета – это данные для проведения переводов, оплат и других операций. По нему банк и другие участники системы понимают, куда отправлять или откуда списывать деньги.
В стандартный комплект реквизитов входят:
- ФИО владельца (или наименование компании);
- номер банковского счета –идентификатор из 20 цифр;
- БИК;
- ИНН (для организаций или ИП);
- наименование и адрес банка.
Кроме номера банковского счета может использоваться корреспондентский счет, используемый при межбанковских расчетах.
Как узнать номер?
Многие не знают, как узнать свой банковский счет, и думают, что он соответствует номеру карты банка. Однако это не так – узнавать его надо отдельно. Вот способы:
- через мобильное приложение банка в разделе информации;
- в интернет-банке, например, в выписке;
- в договоре на обслуживание, подписанном при открытии продукта;
- через операциониста в отделении банка при наличии паспорта;
- по звонку в поддержку, если вы подтвердите свою личность.
Если вам нужно, чтобы кто-то перевел деньги по реквизитам (например, зарплату, возврат налога или оплату от клиента), обязательно уточняйте именно номер счета.
Как открыть: в банке, через Госуслуги, онлайн
Вопрос о том, как открыть банковский счет, волнует многих людей, кто впервые получает карту, запускает бизнес или хочет завести сберегательный инструмент. Есть хорошая новость – сделать это можно быстро и разными способами.
В отделении банка
Это классический способ, который подойдет тем, кто предпочитает личное общение и хочет задать вопросы специалисту на месте.
Что нужно сделать:
- Выбрать банк и подходящий тип продукта.
- Прийти в отделение с паспортом (для бизнеса – с пакетом учредительных документов).
- Заполнить заявление на открытие.
- Подписать договор обслуживания.
Инструмент открывается в течение 10-30 минут, и сразу можно получить реквизиты. В случае с расчетным процедура может занять 1-2 рабочих дня из-за проверки документов.
Через Госуслуги
Если у вас есть подтвержденный аккаунт на портале Госуслуги, можно использовать его для получения реквизитов. Вот как именно это работает:
- В личном кабинете выбираете нужную услугу.
- Заполняете заявление и выбираете банк из предложенного списка.
- Получаете от банка договор и подписываете его.
Такой способ позволяет упростить бюрократию: не нужно нести бумаги в банк – все автоматически подтягивается из системы. Сколько банковских счетов можно открыть? В России на этот счет нет никаких законодательных ограничений.
Онлайн через приложение или сайт
Многие банки сегодня предлагают открыть реквизиты для физических лиц и бизнеса полностью онлайн. Это самый быстрый и удобный способ, особенно если у вас уже есть идентификация в этом банке. Вот как именно это сделать:
- Зайдите на сайт или в приложение выбранного банка;
- Выберите тип инструмента (текущий, накопительный, депозитный);
- Пройдите упрощенную идентификацию (ввод СНИЛС, паспортных данных, ИНН);
- Подтвердите заявку – иногда требуется видеоидентификация.
После одобрения вы получите реквизиты и сможете пользоваться инструментом сразу, а карту – при необходимости – привезет курьер.
Коротко о безопасности
Чтобы сохранить деньги и не стать жертвой мошенников, придерживайтесь простых правил безопасности банковского счета:
- не сообщайте никому реквизиты, коды из СМС и логины от интернет-банка;
- всегда проверяйте адрес сайта или приложения перед вводом данных;
- установите двухфакторную аутентификацию и уведомления о входах;
- не переходите по подозрительным ссылкам из писем и сообщений;
- используйте сложные пароли и регулярно их обновляйте.
Также важно следить за движением средств: периодически проверяйте выписку, чтобы сразу заметить подозрительные операции.
