Займ под расписку

Когда банки и другие финансовые организации отказывают предоставить кредит, единственным доступным способом остается займ под расписку. Речь идет о заключении простого гражданского договора между двумя физическими лицами. Отличие займа от банковского кредитования или сотрудничества с микрофинансовой организацией состоит в том, что деньги предоставляют частные лица – обычно это друзья, родственники, знакомые, которые не берут процент за одолженные средства. Рассмотрим особенности, преимущества и недостатки получения денег под долговую расписку.

Что такое займ под расписку?

К частному кредитованию прибегают люди, которые из-за плохой кредитной истории не имеют возможности получить заем в банке или МФО. Заем под расписку означает, что один человек занимает у другого деньги на определенный срок, в качестве гарантии их возврата предоставляя собственноручно составленный документ. Долговая расписка подтверждает факт того, что один человек занял у другого определенную сумму. Она защищает интересы заемщика и заимодателя. В ней зафиксированы главные нюансы сделки: ее стороны, дата заключения, сумма. Подробности сделки не описываются.

Рекомендуется составлять этот документ максимально правильно, чтобы в случае спорных ситуаций он имел вес. Его пишут в одном экземпляре, который хранит у себя заимодавец до тех пор, пока должник не вернет средства. Документ имеет юридическую силу, если он правильно составлен. Расписка утрачивает ее только тогда, когда кредитор ставит на ней свою подпись, свидетельствующую о получении денег от заемщика. Договор регулируется нормами Гражданского кодекса РФ, а именно – статьями о договоре займа и его форме (ст. 807 и 808). Нотариальное заверение долговой расписки необязательно: согласно нормам Гражданского кодекса РФ, такой документ является достаточным подтверждением составления простого договора займа. Обращение к нотариусу может обеспечить только психологический комфорт сторон: печать и подпись специалиста не прибавят юридической силы документу.

Обратите внимание: расписка по закону не равна договору займа. Она лишь служит доказательством того, что между двумя физическими лицами существуют определенные договорные отношения. Договор займа содержит подробности о передаче денег, дате возврата, процентах за пользованием средствами. Он подписывается заимодавцем и заемщиком, каждый оставляет себе экземпляр такого документа.

Кто может предоставить заем под расписку?

Деньги под расписку можно получить, обратившись к коллегам, родственникам или знакомым. Многие из них бывают готовы занять средства и без составления гражданского договора, но если речь идет о крупной сумме, то он становится дополнительной гарантией. Еще один вариант – обращение к частному инвестору. Это частное лицо, которое дает деньги в долг на основании расписки, но уже под проценты за их использование.

Сотрудничать нужно только с проверенными людьми. Ни в коем случае нельзя обращаться по первому попавшемуся объявлению в интернете. Один из главных признаков мошенника – его желание сотрудничать только дистанционно и требование перевести определенную сумму на его счет. Частный кредитор, который работает честно, настаивает на личной встрече, интересуется финансовым положением потенциального заемщика, работает только на основании вознаграждения (проценты по займу).

Как оформляется заем у частного лица?

Для того чтобы документ имел юридическую силу и мог использоваться в суде при возникновении конфликтной ситуации, его необходимо правильно составить.

В нем отражают такие данные, как:

• паспортные данные сторон гражданского договора, включая адрес регистрации;
• номера телефонов;
• суть обязательства – передача денег заимодавцем на возвратной основе;
• сумма займа, записанная и прописью, и цифрами во избежание споров;
• назначение денежных средств, которые занимает частное лицо;
• срок, в который заемщик обязуется вернуть заем;
• способ погашения (наличные, перевод на карту);
• санкции за возможный невозврат средств.

Заемщик должен собственноручно написать, что он полностью осознает правовые последствия выдачи такого документа. Также он оставляет свою подпись с расшифровкой. Она должна совпадать с той, которая указана в паспорте. Если заимодавец дает средства под проценты, он может указать их размер. Также можно установить штраф для заемщика на случай, если он нарушит сроки возврата денег. Обратите внимание! Составлять расписку нужно от руки, а не печатать ее на компьютере. Цвет чернил должен быть только синим. В спорных ситуациях подлинность документа можно подтвердить путем проведения экспертизы почерка. Наличие свидетелей при составлении простого гражданского договора необязательно. Если при подписании договора присутствуют третьи лица, их данные тоже необходимо вписать.

В чем преимущества частного кредитования?

Достоинствами такого способа кредитования являются:

1. Быстрое получение средств. При подаче заявки в банк требуется собирать пакет документов, ждать решения организации, составлять договор. Частный заем позволяет получить деньги сразу.
2. Гибкие условия предоставления кредита. Если удается взять деньги у близких или друзей, в большинстве случаев не приходится выплачивать процент. Кроме того, всегда можно договориться о сроках возврата.
3. Возможность получить необходимую сумму даже при плохой кредитной истории или отсутствии официального трудоустройства. При частном кредитовании не потребуется предоставлять справки, подтверждающие доход заемщика.

Несмотря на заманчивость получения частного кредитования, заемщику нужно соблюдать финансовую дисциплину и возвращать средства на оговоренных условиях.

Недостатки займа под расписку

Этот способ получения средств в долг имеет несколько недостатков для заемщика. Первый, и самый явный – возможность стать жертвой мошенников. Речь идет о случаях, когда заемщик пишет расписку неизвестному частному кредитору и не получает средств, при этом становится должником по простому гражданскому договору. Если нет возможности занять средства у близких или знакомых, предложения от частных кредиторов необходимо тщательно изучать. Сразу стоит отказаться от чересчур выгодных предложений по беспроцентному кредиту без залога – это первый признак мошенничества.

Еще один недостаток – высокий процент по займу (если средства берут у частного инвестора, а не у друзей или родственников). Иногда даже расписка не гарантирует возврата средств в срок или в полном объеме. Если заемщик брал деньги у близких, то несоблюдение оговоренных условий, скорее всего, приведет к ухудшению отношений с ними. Для заемщика также присутствуют риски, основной из которых – отсутствие твердой уверенности в возврате средств. Чтобы обезопасить себя, заемщик и заимодатель должны убедиться, что бумага составлена правильно и содержит все условия гражданского договора.

Юридические аспекты

Согласно Гражданскому кодексу РФ, расписка – это необязательный, добровольный документ, который имеет бОльшую юридическую силу, чем устная договоренность. Чтобы она имела вес в суде при конфликте сторон, важно правильно и точно ее составлять, использовать формулировки, которые нельзя истолковать двусмысленно. Эксперты подчеркивают важность составления расписки от руки, перечисление всей необходимой информации (мы подробно описали ее в пункте «Как оформляется заем под расписку?»), уточнение санкций за невозврат средств. Для исключения технических ошибок сумму займа необходимо указывать не только цифрами, но и прописью.

Передавать средства при частном займе рекомендуется банковским переводом: это станет дополнительным доказательством передачи денег заемщику. Для того чтобы соблюсти все формальности и предоставить надежные гарантии заимодавцу, рекомендуется составить не только расписку, но также заключить договор займа у нотариуса. Договор юридически закрепляет условия сделки, делает их обязательными для исполнения. Обратите внимание! Если должник умирает, не успев выплатить средства заимодавцу, то долг переходит к его наследникам.

Рекомендации по безопасному оформлению расписки для заемщика и заимодавца

При составлении документа для частного кредитования помните о следующих правилах:

1. Внимательно проверяйте правильность указанных в расписке паспортных данных.
2. Указывайте максимально полные условия, на которых предоставляется заем.
3. Не забывайте о том, что заемщик должен обязательно поставить свою подпись с расшифровкой, иначе расписка не будет иметь юридической силы.
4. Указывайте размер процентов, если планируете взимать их с заемщика. В соответствии с ГК РФ, заем считается беспроцентным, если сумма не превышает 100 000 рублей, а размер процента не указан в договоре. Если же сумма превышает 100 000 рублей, и процент не указан, то он рассчитывается в соответствии с актуальной ставкой ЦБ РФ.
5. Для большей уверенности привлекайте свидетеля к составлению документа.

Если бумага составлена правильно, кредитор имеет право подать иск в суд на заимодавца при невозврате средств. Это можно сделать уже на следующий день после просрочки.

Заключение

Теперь вы знаете, что значит займ под расписку и почему он пользуется популярностью. Частное кредитование подходит лицам без официально подтвержденных доходов и с плохой кредитной историей, но имеет свои нюансы как для кредитора, так и для заимодавца.
Чтобы обезопасить себя, нужно правильно составлять расписку и точно формулировать положения сотрудничества.