Рефинансирование займов микрофинансовых организаций: сущность процедуры и порядок оформления

Микрозаймы от МФО (микрофинансовых организаций) часто становятся легкодоступным, но в конечном итоге крайне дорогим способом решения финансовых трудностей. Высокие процентные ставки, строгие штрафы за просрочку и краткие сроки погашения приводят к накоплению долгов и образованию так называемой «долговой ямы», выбраться из которой под силу далеко не всем.

В таких ситуациях чуть ли не единственным рациональным решением будет рефинансирование займов микрофинансовых организаций с просрочками. Это возможность взять новый кредит на более выгодных условиях, чтобы закрыть старые долги и снизить ежемесячную нагрузку.

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций с просрочками онлайн позволяет решить проблему без личного визита в офис и зачастую быстрее получить решение по заявке. Давайте узнаем, кому подходит такое решение вопроса, в чем плюсы и минусы, и как оформить.

Что такое рефинансирование займов МФО?

Рефинансирование займа в МФО – это оформление нового кредита с целью погашения одного или нескольких действующих микрозаймов. Новый, как правило, выдается на более выгодных условиях: с пониженной процентной ставкой, увеличенным сроком погашения или с возможностью объединения нескольких долгов в один платеж для более удобного погашения.

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций направлено на снижение финансовой нагрузки на заемщика.

Вот основные цели, которые преследует эта процедура:

• уменьшить сумму переплаты по задолженностям;
• снизить размер ежемесячного платежа по кредитам;
• сделать процесс выплаты долгов более прозрачным;
• сократить риск возникновения просрочки платежей.

Важно понимать, что рефинансирование займов микрофинансовых организаций без просрочек доступно практически всем за редкими исключениями. Даже при наличии проблем с платежами шансы на одобрение есть, особенно при наличии стабильного дохода и помощи специалистов.

Кому подходит рефинансирование?

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций – это инструмент, который может быть полезен в следующих ситуациях:

Перед тем как рефинансировать МФО займы, надо убедиться, что вы отвечаете требованиям. В их числе – наличие гражданства РФ, возраст от 21 до 65 лет, подтвержденный доход справкой по форме 2-НДФЛ или иным официальным способом. Большим плюсом будет хорошая кредитная история, но в случае с микрофинансовыми организациями в этом плане допустимы исключения.

Плюсы и минусы рефинансирования займов МФО

Чтобы окончательно сформировать представление о том, что такое рефинансирование займа в МФО, рассмотрим основные плюсы и минусы процедуры.

Вот какие преимущества можно получить:

• остановка роста задолженности за счет замены займов с начисленными штрафами и высокими процентами на фиксированные условия;
• восстановление контроля над личными финансами благодаря ясным и единым параметрам нового договора;
• возможность улучшения кредитной истории при своевременном обслуживании нового кредита;
• снижение психологического давления и тревожности, связанных с многократными просрочками и неуправляемыми выплатами.

Прежде чем мы разберем, как можно рефинансировать микрозаймы в МФО, нужно взвесить все за и против.

Кроме преимуществ, процедура имеет и недостатки, которые важно учитывать:

• Скрытые комиссии. Некоторые организации включают в договор дополнительные сборы, которые увеличивают общую стоимость кредита. Поэтому важно читать условия.
• Углубление долговой нагрузки. Если не изменить финансовое поведение, можно попасть в еще большую долговую яму, взяв новый кредит без погашения старых обязательств.
• Ограниченное предложение. Не все банки и МФО готовы заниматься рефинансированием микрозаймов, особенно при наличии просрочек или плохой кредитной истории.
• Требования к заемщику. Даже при обращении в МФО наличие официального дохода и отсутствие активных просрочек может все еще оставаться обязательным условием.

Теперь мы знаем, что такое рефинансирование микрозайма в микрофинансовой организации и какие от этого могут быть последствия. Если готовы, давайте рассмотрим, как все это делается.

Где можно оформить рефинансирование займов МФО?

Рынок рефинансирования микрозаймов пока не столь развит как банковский, однако заемщики все же имеют несколько вариантов: банки, другие микрофинансовые организации и не только.

Банки

Некоторые банки готовы рассматривать заявки на рефинансирование займов микрофинансовых организаций, особенно при отсутствии просрочек и при наличии официального дохода.

Примеры:

• Тинькофф Банк;
• Сбербанк;
• Альфа-Банк.

Конечно, есть и другие банки, готовые помочь клиенту в погашении задолженностей, взятых через микрофинансовые организации. Рынок постоянно меняется – информацию нужно уточнять.

Микрофинансовые организации

Некоторые МФО также предлагают программы по перекредитованию. Важно учитывать, что не каждый кредитор готов рефинансировать займы конкурентов, особенно если есть просрочки. На положительный исход можно рассчитывать при хорошей кредитной истории и наличии дохода.

Кредитные кооперативы.

Редкий, но возможный вариант. Такие структуры иногда предлагают займы под более низкий процент, включая цели по рефинансированию других долгов. Условия могут быть сильно разными и не всегда выгодными для должника, поэтому крайне важно подробно с ними ознакомиться.

Наши услуги

Мы помогаем подобрать надежную организацию, через которую можно перекредитоваться при наличии займов от микрофинансовых организаций с просрочками.

Вот что мы предлагаем:

• подбор подходящих банков и МФО;
• помощь с подачей заявки;
• консультации по документам;
• оценка шансов на одобрение.

Если вы не знаете, можно ли рефинансировать микрозаймы в банке, или как перекредитовать долги, если не дают кредит, лучше обратитесь к специалистам – сэкономите время и нервы.

Пошаговая инструкция по оформлению рефинансирования

Первый шаг – анализ текущего финансового состояния. Важно точно знать, сколько вы должны, на каких условиях, каков размер процентов и сроки возврата по каждому займу. Далее определитесь с организацией: это может быть банк, МФО или кредитный кооператив, предлагающий рефинансирование займов микрофинансовых организаций. После выбора подходящего варианта нужно подать заявку.

В большинстве случаев это можно сделать онлайн. На следующем этапе заемщик собирает документы, которые подтверждают его личность и платежеспособность. После рассмотрения заявки, в случае одобрения, подписывается новый кредитный договор, а средства направляются на погашение прежних займов. Таким образом, старые обязательства закрываются за счет нового кредита, оформленного на выгодных условиях.

Какие документы нужны?

Для подачи заявки потребуется паспорт гражданина РФ. Обязательно наличие действующих договоров с МФО, по которым вы хотите провести рефинансирование – это поможет точно определить сумму и структуру долга. Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка) нужна для оценки платежеспособности. В ряде случаев понадобится выписка из бюро кредитных историй.

Возможные проблемы и как их избежать

Одна из самых частых проблем – отказ в рефинансировании.

Причины могут быть разные:

• испорченная кредитная история;
• отсутствие официального дохода;
• слишком большая долговая нагрузка.

В такой ситуации стоит попробовать улучшить кредитную историю, временно снизить нагрузку или найти поручителя. Также можно обратиться в несколько организаций, чтобы повысить шансы. Ещё одна частая проблема – наличие скрытых комиссий и дополнительных условий, которые делают перекредитование менее выгодным.

Чтобы избежать этого, внимательно читайте договор перед подписанием и при необходимости консультируйтесь со специалистами по кредитам. Если вы не знаете, как рефинансировать займы МФО, если не дают кредит, или уже пытались, но получили отказ, важно помнить, что неудача в одном месте не означает отсутствие решения. Есть много организаций, и наверняка хотя бы одна из них пойдет навстречу в решении ваших проблем.

Альтернативы рефинансированию

Рефинансирование – это не единственный способ справиться с долгами перед МФО. Есть и другие варианты, особенно актуальные, если заемщику отказали или условия оказались невыгодными. Одной из таких альтернатив остается реструктуризация долга непосредственно у кредитора. Это переговоры с компанией о пересмотре условий: продление сроков, снижение платежей, временные отсрочки. Микрофинансовые организации заинтересованы в возврате средств, поэтому при обоснованных причинах идут навстречу, однако так происходит далеко не всегда.

Кредитные каникулы – еще один вариант получить передышку для погашения задолженности. Они предоставляют собой временную приостановку платежей. Такой способ возможен при наличии документального подтверждения сложной жизненной ситуации: болезнь, потеря работы. Важно понимать, что проценты за этот период обычно продолжают начисляться. Самым радикальным методом будет банкротство физического лица. Это судебная процедура, при которой часть долгов может быть списана, если подтверждено отсутствие возможности их погашения. Применяется в крайнем случае, так как влечет за собой серьезные последствия.

Заключение

Важно понимать, что рефинансирование – это не универсальное решение. Не каждый заемщик получит одобрение, и не каждое предложение будет выгодным. Перед тем как приступить к процедуре, стоит взвесить все плюсы и минусы, подготовить необходимые документы и внимательно изучить условия. Нужно учитывать и альтернативы, если стандартный путь закрыт.