Можно ли взять кредит по чужому паспорту
Мошенники не сидят на месте и регулярно находят все новые способы незаконного оформления кредитов на других людей. Один из распространенных методов – использование чужого паспорта. Давайте узнаем, можно ли по чужому паспорту взять кредит, как злоумышленники получают доступ к чужим паспортным данным и как быть, если на вас оформили займ без вашего ведома.
Как мошенники оформляют кредиты по чужим паспортам?
Самая частая схема – использование утекших паспортных данных. В этом случае злоумышленники часто получают доступ к персональной информации через базы данных и утечки в интернете.
Кроме кражи чужих паспортных данных есть другие способы, которыми пользуются мошенники:
- Подделка паспорта. Речь про изготовление поддельного паспорта с реальными данными жертвы, но с фотографией злоумышленника. Такой документ может использоваться при оформлении в банке или МФО, где нужно личное присутствие.
- Кража или подмена SIM-карты. Некоторые кредиторы используют подтверждение личности через SMS-код. Если мошенникам удается перевыпустить сим-карту жертвы, они могут получить доступ к банковским приложениям и оформить займ.
- Привлечение подставных лиц. В ряде случаев преступники находят людей, готовых за небольшое вознаграждение оформить кредит на себя, но с чужими паспортными данными. Позже подставные заемщики исчезают, оставляя долг на реального владельца.
Таким образом, кредит по чужому паспорту – не миф, а реальная угроза. Именно поэтому важно знать, как защитить свои персональные данные и что делать, если вы вдруг стали жертвой.
Можно ли легально взять кредит по чужому паспорту?
Оформление кредита по чужому паспорту без согласия владельца – это уголовно наказуемое преступление. Но существуют законные ситуации, когда один человек может взять займ с использованием чужих документов, но только при определенных условиях. Рассмотрим их.
Нотариальная доверенность
Единственный легальный способ оформить кредит на другого человека – это получение от него нотариально заверенной доверенности. В таком документе должно быть четко прописано, что доверитель уполномочивает доверенное лицо подать заявку на кредит от его имени.
Кредит с поручительством
В этом случае один человек берет займ, а другой (поручитель) несет ответственность за его возврат. Это законная схема, но поручитель не оформляет займ на свое имя – он лишь обязуется выплатить долг, если заемщик не справится с обязательствами. Соглашаются на такое редко.
Оформление на родственника
Некоторые пожилые люди или граждане, не разбирающиеся в банковских услугах, просят своих родственников помочь с оформлением кредита. В этом случае можно заполнить анкету, подписать договор и выполнить все формальности, но только в присутствии владельца паспорта.
Как банки и МФО проверяют данные?
Чтобы предотвратить мошенничество и снизить риски невозврата кредита, банки и МФО берут на вооружение различные методы проверки личности заемщика. Несмотря на это, мошенникам иногда удается обойти системы безопасности, особенно при онлайн-оформлении займов.
Проверка паспорта
Банк или МФО запрашивают у заемщика паспорт и сверяют его данные с базами МВД. Если документ числится утерянным, украденным или недействительным, в кредите отказывают.
На что обращают внимание:
- дата выдачи паспорта (подозрения вызывает слишком «свежий» документ);
- совпадение данных с черными списками мошенников;
- наличие следов исправлений в документе (заметно при очном обращении).
Многие банки внедряют фото- и видеоверификацию, особенно при онлайн-оформлении кредита. Заемщик должен сфотографироваться или пройти видеосвязь с сотрудником банка, что снижает вероятность использования чужого паспорта.
Подтверждение через телефон
Банк или МФО могут запрашивать подтверждение через номер телефона, привязанный к паспорту. В случае сомнений кредитор может запросить дополнительные проверки, например:
- подтверждение через приложение банка;
- SMS-код на привязанный номер;
- голосовая проверка в реальном времени.
Если злоумышленник перехватил чужие паспортные данные, но у него при этом нет доступа к телефону владельца, оформить кредит по чужому паспорту мошеннику будет сложно.
Кредитная история и скоринг
При проверке заемщика банк анализирует его кредитную историю, запрашивая данные в Бюро кредитных историй (БКИ). Если по данному паспорту уже есть кредиты с хорошей репутацией, вероятность одобрения выше. Также применяется скоринг – автоматизированная система оценки заемщика, учитывающая его доход, кредитную нагрузку, место работы и другие параметры. Если данные выглядят подозрительно (например, имеет место частая смена адреса или номера телефонов), кредит могут не дать. При выдаче крупных кредитов банки дополнительно запрашивают справку о доходах и могут позвонить в организацию, где работает заемщик, чтобы подтвердить его занятость.
Системы защиты от мошенников
Кредиторы используют антифрод-системы, которые анализируют поведение заемщика и выявляют подозрительные действия:
- использование прокси-серверов и VPN при онлайн-заявке;
- попытки оформить кредит с одного устройства на разных людей;
- несовпадение IP-адреса с местом регистрации заемщика.
Банки и МФО применяют комплексные методы проверки заемщика, включая паспортные данные, биометрию, кредитную историю и скоринг. Однако мошенники продолжают искать уязвимости, поэтому важно регулярно проверять свою кредитную историю и защищать персональные данные.
Что делать, если на вас оформили кредит по чужому паспорту?
Если вы узнали, что на ваше имя оформлен кредит, но вы его не брали, важно как можно быстрее принять меры. Чем раньше начнете разбираться с ситуацией, тем выше шанс избежать проблем.
Узнайте, кому вы должны
Первым делом выясните, в каком банке или МФО оформлен займ.
Вот как это можно сделать:
- получить уведомление от банка (если пришло SMS, письмо или звонок);
- проверить кредитную историю в Бюро кредитных историй (БКИ);
- обратиться к кредитору в офис и запросить копию кредитного договора.
Если кредит действительно оформлен на вас без вашего ведома, немедленно подайте заявление о мошенничестве в кредитную организацию. В тексте укажите, что договор заключен без вашего участия и потребуйте его аннулирования. Банк обязан провести внутреннюю проверку, запросить документы и записи видеонаблюдения (если кредит оформлялся в офисе). В случае онлайн-займа проверяются данные об устройстве, IP-адресе и способах подтверждения кредита.
Свяжитесь с БКИ
Пока идет разбирательство, мошеннический кредит продолжает отображаться в кредитной истории, снижая ваш рейтинг (учитывая, что вы вряд ли захотите его выплачивать, будет просрочка). Направьте запрос в БКИ с просьбой оспорить запись о кредите и приложите заявление из банка.
Проверьте остальные данные
После обнаружения мошенничества важно проверить, не были ли украдены другие данные.
Для этого:
- обратитесь в МФЦ или паспортный стол, чтобы убедиться, что ваш паспорт не числится утерянным или подделанным;
- проверьте, не оформлены ли на вас другие кредиты (как это сделать, мы рассмотрели выше);
- заблокируйте SIM-карту и перевыпустите ее, если есть подозрение, что она скомпрометирована.
Главное – действовать незамедлительно. Чем больше времени вы бездействуете, тем сложнее в конечном итоге будет доказать, что займ оформляли не вы, и сложнее будет отменить долг.
Как доказать, что кредит оформили не вы?
Могут ли по чужому паспорту взять кредит, мы уже разобрались. Но как быть, если это уже произошло? Обычно остается один из двух вариантов – обратиться в полицию или в суд.
Обращение в полицию
Первым шагом при выявлении мошеннического кредита должно стать заявление в полицию. Это создаст официальный прецедент и поможет доказать, что вы стали жертвой преступных действий:
- Соберите доказательства. Нужна копия кредитного договора, выписка из БКИ и переписка с банком, если ранее вы уже подавали претензию.
- Напишите заявление. Укажите дату, когда узнали о задолженности, наименование кредитора, причину обращения и требование провести расследование.
- Подайте заявление в отделение полиции. Сотрудники отдела обязаны зарегистрировать заявление и выдать талон-уведомление с номером дела.
- Отслеживайте ход расследования. Через 10 дней после подачи заявления можно запросить информацию о возбуждении уголовного дела.
- Получите постановление о возбуждении дела или об отказе. Если полиция подтвердит факт мошенничества, это станет весомым аргументом для аннулирования кредита.
Правоохранительные органы бездействуют? В таком случае сразу обращайтесь в прокуратуру.
Обращение в суд
Если банк или МФО отказываются признать кредит мошенническим, придется обращаться в суд, чтобы официально оспорить долг. Для этого нужно выполнить следующие действия:
- Составьте исковое заявление. В иске укажите свои паспортные данные, информацию о кредиторе, описание ситуации, доказательства мошенничества и требование признать кредитный договор недействительным.
- Соберите дополнительные доказательства. Билеты, справки, записи камер наблюдения в момент, когда был оформлен займ – это поможет доказать, что его получали не вы. Также можно запросить экспертизу почерка, чтобы установить, что договор подписан не вами.
- Подайте исковое заявление в суд. Обратитесь в судебный орган по месту регистрации кредитора или своего проживания. Документы можно подать лично или через интернет-портал «Госуслуги».
Если суд признает, что кредит был оформлен без вашего ведома, банк будет обязан аннулировать долг, а записи о займе исчезнут из вашей кредитной истории.
Как защитить свои данные от мошенников?
Мы уже знаем, можно ли взять кредит по чужому паспорту. Теперь надо разобраться, как от этого защититься. Для этого важно заранее позаботиться о безопасности своих персональных данных:
- никогда не передавайте паспорт посторонним лицам без необходимости;
- не отправляйте копии паспорта через мессенджеры и электронную почту;
- если нужно дать копию паспорта, пишите на ней «только для [цель]» и дату;
- проверяйте кредитную историю хотя бы раз в полгода через Бюро кредитных историй;
- подключите услугу оповещения о новых кредитах в банке или БКИ;
- не вводите паспортные данные на подозрительных сайтах – их могут украсть.
Мошенники могут перевыпустить SIM-карту на свое имя и получить доступ к банковским сервисам.
Чтобы этого избежать:
- установите в салоне связи запрет на перевыпуск SIM-карты без личного присутствия;
- используйте двухфакторную аутентификацию в банковских приложениях;
- подключите услугу информирования о смене SIM-карты у оператора мобильной связи.
Никогда не сообщайте коды из SMS и PIN-коды третьим лицам, даже если звонит «сотрудник банка». Установите лимиты на онлайн-переводы и настройте SMS-оповещения о движении средств. Не храните данные карт (номер, CVV-код) в заметках телефона или в открытом доступе.
Заключение
Предотвратить мошенничество проще, чем разбираться с последствиями. Защитить свои данные можно, если внимательно относиться к передаче паспортных копий, проверять кредитную историю, следить за безопасностью банковских счетов и мобильного номера. Лучше заняться этим сразу, а не тогда, когда будет слишком поздно, и единственным выходом будет иск в суд.