Как проверить кредитную историю через «Госуслуги»
Почти у каждого из нас есть или были в прошлом кредиты. Планируя в дальнейшем использовать кредитные продукты, важно знать, как банки оценивают вашу платежную дисциплину. Хорошая новость в том, что для проверки не нужно никуда идти и стоять в очереди, можно узнать необходимые сведения онлайн. В этой статье мы расскажем, как проверить кредитную историю через Госуслуги, какие документы для этого нужны, и сколько это стоит.
Кредитная история и кредитный скоринг
На каждого человека, который когда-либо пользовался услугами кредитования, создаётся своеобразное досье. Это досье отображает информацию о займах и платежах. Оно начинает формироваться с первого взятого кредита или даже с первой кредитной карты. Банки внимательно следят, как вы обращаетесь с деньгами. Они отмечают каждый платеж: вовремя ли он внесен, полная ли сумма заплачена. Даже если вы просрочили платеж на пару дней – это будет зафиксировано и сохранено. Информация хранится в специальных бюро не менее 10 лет.
Негативные моменты, которые портят историю:
- пропущенные сроки внесения платежей;
- отказ платить по кредиту;
- судебные разбирательства с банком;
- частые заявки на новые кредиты.
Кредитный скоринг – оценка надежности клиента по балльной системе. Банк собирает информацию о клиенте и выставляет ему оценку как в школе. Чем более высокая оценка была получена, тем больше шансов получить выгодное предложение от банка.
На что смотрят при скоринге:
- возраст, семейное положение;
- место работы, уровень дохода;
- наличие собственности;
- предыдущие кредиты, аккуратность погашения.
Но даже если вы имеете низкий рейтинг и испорченную историю, ситуацию можно исправить. Для этого нужно какое-то время исправно платить по небольшим кредитам, своевременно вносить обязательные платежи по кредитке. Банки любят, когда человек умеет правильно распоряжаться деньгами и вовремя возвращать долги. Помните, что хорошая КИ открывает много дверей – от выгодных кредитов до престижной работы, ведь некоторые работодатели обращают внимание на то, насколько хорошо их потенциальные сотрудники соблюдают платежную дисциплину. Поэтому знать, как проверить кредитную историю, необходимо каждому.
Для чего нужен отчет из БКИ
Кредитный отчет – это ваша финансовая история, которая показывает, насколько вы надежный заемщик. Зная, как можно проверить кредитную историю, вы сможете заранее понять, одобрят ли вам кредит или откажут.
Вот главные причины, почему стоит запросить отчет:
- проверить, нет ли ошибок в истории;
- посмотреть, не оформил ли кто-то кредит на ваше имя;
- оценить шансы на получение нового займа.
Часто люди узнают о проблемах только после отказа в банке. Это неприятно и отнимает время. Гораздо удобнее заранее знать, как вы выглядите в глазах банков, и при необходимости исправить ситуацию.
Отчет поможет вам:
- понять, в какой банк лучше обратиться;
- подготовиться к возможным вопросам от кредитного специалиста;
- рассчитать максимальную сумму, на которую можно рассчитывать.
Имея на руках отчет, вы сможете грамотно спланировать получение кредита и избежать неприятных сюрпризов при обращении в банк. Это сэкономит ваше время и нервы.
Основные моменты, на которые стоит обратить внимание в отчете:
- наличие просрочек по платежам;
- общая долговая нагрузка;
- количество запросов на кредит за последнее время.
Законодательная база
В России есть несколько важных законов, которые определяют правила работы с кредитными историями. Главный из них – Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях». Он был принят в 2004 году и с тех пор постоянно обновляется.
Что регулируются законом:
- порядок сбора, сортировки и хранения данных;
- права заемщиков на получение информации;
- обязанности банков по передаче сведений;
- защита персональных данных.
Важно знать, что все эти правила созданы для защиты как заемщиков, так и банков. Они помогают сделать кредитование более безопасным и прозрачным для всех участников.
Госуслуги
С развитием цифровых технологий многие вопросы легко решить онлайн. Разберемся, как проверить кредитную историю через интернет, воспользовавшись порталом Госуслуг. Сразу стоит отметить, что на самом портале такую услугу получить не удастся, но зато, имея аккаунт на Госуслугах, можно легко авторизоваться, а затем и получить нужную информацию в БКИ.
Если аккаунта нет, то нужно пройти процедуру регистрации. Итак, как на Госуслугах проверить кредитную историю?
Необходимо:
- зарегистрироваться и подтвердить аккаунт;
- воспользоваться услугой предоставления списка БКИ;
- перейти на сайт БКИ, идентифицироваться через аккаунт на Госуслугах;
- получить отчет.
Рассмотрим, как самостоятельно проверить кредитную историю пошагово.
Начнем с регистрации на портале. Существует три способа регистрации, два из них дистанционные, третий предусматривает личное посещение центра обслуживания.
Первый и самый простой – через приложение или сайт банка-партнера, например, Сбербанка, ВТБ, Почта Банка и др. Банк подтвердит личность клиента по той информации, которая уже есть в системе. Регистрация в этом случае займет не более 10 минут.
Второй способ – регистрация на портале с использованием мобильного телефона и электронной почты. Это также не займет много времени, но для получения полного доступа к услугам, необходимо подтвердить свою учетную запись.
Сделать это можно при помощи электронной подписи, которую нужно будет получить в одном из аккредитованных центров. Для получения подписи потребуется паспорт, СНИЛС, ИНН.
Сколько стоит запрос на кредитную историю
Предоставление БКИ отчета – услуга, которую можно получить как за деньги, так и без оплаты. Разберемся, как проверить кредитную историю бесплатно. По закону каждый гражданин имеет право на получение бесплатного отчета дважды в год. Если требуется получать информацию чаще, то за услугу придется заплатить.
Цена зависит от:
- конкретного бюро кредитных историй (как правило, стоимость услуги от 250 до 1000 рублей);
- способа получения отчета (онлайн или в офисе);
- объема предоставляемой информации.
Некоторые БКИ предлагают расширенные отчеты с дополнительной аналитикой за отдельную плату. При срочном запросе стоимость может быть выше.
Важно:
- перед платным запросом рекомендуется использовать бесплатные возможности получения отчета;
- сравнивать цены в разных БКИ, так как они могут существенно отличаться;
- проверять наличие дополнительных комиссий за способ получения отчета;
- сохранять чеки и подтверждения оплаты.
Получение отчета
Продолжаем разбираться, как проверить кредитную историю, пошаговая инструкция приведена ниже. После регистрации на портале гражданин получает доступ ко всем сервисам Госуслуг, в том числе и к возможности получить список организаций, в которых хранится его КИ. Услуга предоставляется бесплатно.
Следующий шаг – идентификация на портале БКИ из списка. Для этого следует выбрать вариант «Подтвердить личность через Госуслуги» и согласиться с тем, что сайт получит доступ к аккаунту. Это безопасно при условии, что гражданин находится на официальном сайте БКИ. Во всплывшем окне с информацией о том, какие права доступа будут предоставлены БКИ, нужно нажать на кнопку «Предоставить».
Теперь нужно заказать предоставление отчета. Это можно сделать в разделе «Услуги», выбрав вариант «Получить КИ». Отслеживать статус заказа можно в разделе «История». Когда отчет будет сформирован, его можно будет скачать из этого раздела. Скаченный документ содержит структурированную информацию, представленную в форме таблицы.
В отчете вы найдете следующие ключевые данные:
- детальную информацию о закрытых кредитах, включая особенности их погашения – своевременность платежей или наличие задержек;
- актуальные сведения о действующих займах с указанием размера текущей задолженности и суммы ежемесячных выплат;
- статистику по всем кредитным заявкам, в том числе тем, по которым было принято отрицательное решение, а также другую релевантную информацию.
Такой отчет дает полную картину вашей кредитной активности и платежной дисциплины.
Как проверить кредитную историю человека без его ведома?
Мы разобрались, как проверить кредитную историю онлайн, если интересуют сведения о себе. Но иногда возникает необходимость проверки финансовых дел другого человека – родственника, друга, партнёра по бизнесу и пр. Разберёмся, как проверить кредитную историю другого человека, и можно ли это сделать без его ведома?
Согласно законодательству, БКИ могут предоставлять информацию только уполномоченным лицам и организациям. Получение информации о другом человеке или её запрос без письменного согласия является противозаконным действием, поскольку эта информация относится к категории конфиденциальных данных. При этом существует легальный механизм получения отчетов через БКИ и Центральный Банк.
Основными запрашивающими сторонами выступают:
- Финансовые организации (банки, МФО), которым необходимо оценить платежеспособность потенциальных заемщиков и выявить возможные риски, связанные с просрочками по предыдущим кредитам.
- Компании-работодатели, заинтересованные в проверке благонадежности кандидатов на должность.
- Деловые партнеры, стремящиеся удостовериться в добросовестности потенциальных контрагентов перед заключением сделок.
Важно отметить, что без письменного согласия субъекта КИ доступна только открытая часть отчета. Каждый гражданин имеет право отслеживать, кто интересовался своей КИ – эта информация отражается в специальном разделе отчета. При обнаружении несанкционированных запросов следует обращаться в правоохранительные органы. Для легального доступа к кредитной истории другого лица необходимо получить его официальное согласие, заверенное нотариально. В документе должна быть указана цель получения информации, а также объем предоставляемых полномочий доверенному лицу. При наличии согласия или нотариально заверенной доверенности получение кредитной истории осуществляется бесплатно.
Процедура включает два этапа:
- определение БКИ, где хранится история (через портал Госуслуг или сайт ЦБ РФ);
- непосредственный запрос отчета в соответствующем бюро.
То есть действовать нужно так же, как и при получении отчета для себя лично.
Заключение
Получение кредитной истории через Госуслуги – это современный и удобный способ узнать свой кредитный рейтинг, не выходя из дома. Главные преимущества такого варианта очевидны: не нужно никуда ехать, тратить время в очередях, а результат можно получить за несколько минут. К тому же, сервис доступен круглосуточно, а информация предоставляется в понятном формате. Однако есть и некоторые недостатки.
Во-первых, для использования портала нужна подтвержденная учетная запись, что требует первоначального посещения МФЦ или другого уполномоченного центра.
Во-вторых, бесплатно получить отчет можно только два раза в год, за дополнительные запросы придется платить. Также стоит учитывать, что иногда система может работать с перебоями из-за технических работ или большой нагрузки. Несмотря на эти мелкие неудобства, Госуслуги остаются одним из самых надежных и безопасных способов проверки кредитной истории.
Портал постоянно совершенствуется, а процедура получения отчета становится все проще и понятнее. Для большинства пользователей этот вариант будет оптимальным решением, особенно если учесть, что альтернативные способы получения кредитной истории часто требуют больше времени и усилий.
