Сколько денег можно перевести между своими счетами

Вопрос о том, сколько денег можно переводить между своими счетами, актуален для многих пользователей. Существуют общие ограничения для всех банковских структур, а также индивидуальные, установленные в конкретной организации. На них влияют многие факторы – начиная с выбора транзакции и заканчивая валютой. Разберем подробно, сколько, когда и как средств можно перенаправлять, если все счета принадлежат вам.

Лимиты внутри банка

Перечисление с одного своего счета на другой в пределах одного банка кажется не проблемой, если речь идет о маленьких цифрах. Что может быть проще, чем перекинуть деньги с дебетовой карты на кредитную или снять немного с накопительного счета? Однако для более крупных сумм денег есть пределы, и они устанавливаются каждой кредитной структурой в индивидуальном порядке.

Вот какую сумму можно перевести между своими счетами в пяти крупнейших банках страны:

1. Сбербанк. Онлайн и с помощью СМС-банкинга ограничение по переводу составляет 1 млн. руб. в день. Возможно увеличение до 2-х млн. по желанию пользователя. Опция доступна через личный кабинет на сайте или в приложении.
2. ВТБ. Позволяет перенаправлять суммы до 3 млн. в день внутри кредитной организации. Месячный объем – не ограничен.
3. Т-Банк. Единоразовый лимит перевода – 1 млн. руб. Месячный – до 30 млн., в зависимости от выбранного метода. Для транзакций по реквизитам ограничение не более 200 миллионов для одного раза.
4. Альфа-банк. За один раз можно перевести 1 млн. руб., а вот в сутки лимит составляет 2,5 млн. Если нужно перевести большую сумму, ее нужно поделить на части. Месячный лимит в пределах банка – 5 млн. руб.
5. Газпромбанк. В первые сутки после регистрации или восстановления пароля для входа в личный кабинет банк устанавливает ограничение по операциям – до 300 тыс. руб. Далее лимит повышается до полутора миллионов рублей в сутки.

Помесячные ограничения касаются переводов по номеру карты, телефону и пр. С 1 мая 2024 года внесены поправки в ФЗ № 482-ФЗ (https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_286744/?ysclid=m3425rilfw654319348), касающиеся того, какую сумму можно перевести со счета на счет между одним лицом.

Теперь общий лимит на денежные переводы между счетами СБП составляет 30 млн. рублей в месяц без комиссии. За один раз можно переводить таким способом до 1 млн. руб. Если вам нужно перевести за раз большую сумму, сделайте это за несколько платежей.

Межбанковские переводы

Теперь разберемся, какую сумму можно перевести между своими счетами в разных банках без комиссии. Лимит через СБП такой же, как если бы деньги отправлялись внутри одного банка, и составляет 30 млн. рублей в месяц. Изменения не касаются отправки средств через банкомат, отделение банка и СМС-банкинг. Эти способы более затратные с банковской точки зрения, поэтому при превышении определенных сумм сопровождаются комиссией.

Тарифы устанавливаются каждой финансовой организацией в индивидуальном порядке. Новые изменения вступают в силу в мае 2025 года в соответствии с поправками в Федеральный Закон №122-ФЗ (https://base.garant.ru/409097300/). Так, с 1 мая каждый банк вправе устанавливать месячный лимит на операции по картам не более 100 000 руб. для лиц, замеченных в подозрительных операциях. Как именно это будет регулироваться, пока не совсем понятно.

Также с начала месяца расширились возможности для клиентов банков самостоятельно регулировать лимиты на переводы и оплату различных товаров и услуг. Предполагается, что все ограничения можно будет устанавливать самостоятельно в личном кабинете банка. Изменения вступают в силу и с 30 мая 2025 года. Это касается любых переводов без открытия счета (например, через специальные сервисы), обменники, электронные кошельки и пр.

Если раньше это можно было делать по упрощенной схеме идентификации (где достаточно фотографии паспорта) без ограничений, то теперь предел для подобных операций составляет 100 000 рублей (или эквивалента в любой валюте). Чтобы перечислять более значительные суммы денег, понадобится пройти полную идентификацию, аналогичную при регистрации в банке. Новые меры направлены на противодействие отмыванию денег, мошенничеству и незаконному выводу капитала, а также на приближение к мировым стандартам.

Особенности для бизнеса

А что касается переводов со счета на счет для ИП и Юрлиц? В зависимости от банка или финансового учреждения, условия для бизнеса могут варьироваться.

Однако существуют некоторые общие особенности:

• Любое количество счетов. ИП и организации могут открывать любое количество счетов в любых банках, если это необходимо для бизнеса. Ограничений нет.
• Пониженные комиссии. Для ИП и юридических лиц нередко предлагаются пониженные комиссии на переводы собственных средств.
• Скорость обработки. Бизнес-клиенты могут рассчитывать на более быструю обработку транзакций, особенно если они обслуживаются в одном и том же банке.
• Поддержка мультивалютных операций. Возможность конвертации валюты может осуществляться по выгодным курсам.
• Более высокие лимиты. В отличие от физических лиц, ИП и юрлица часто имеют доступ к более высоким лимитам на ежедневные или ежемесячные переводы.
• Персонализированные лимиты. В некоторых случаях возможна индивидуальная настройка тарифов в зависимости от потребностей бизнеса.

В то же время для подтверждения легальности средств может понадобиться предоставление финансовых отчетов за определенный период времени – банк может заморозить средства до подтверждения. Также важно верно обозначить цель платежа.

Для организаций подойдут следующие формулировки:

• перевод собственных денежных средств;
• перераспределение финансовых ресурсов организации;
• перемещение денежных средств с целью пополнения расчетного счета;
• перемещение денег в пределах ООО для пополнения оборотных средств на счете и пр.

ИП может указать, что переводит собственные деньги на счет. Также стоит в каждом платеже указать, что он не облагается НДС или его сумма равна 0. Чтобы у Налоговой службы не возникло вопросов, при переводе со своего счета на свой счет в другом банке, ИП и юрлица должны корректно указать ИНН отправителя и получателя – они должны совпадать, ведь деньги отправляются внутри организации.

Валютные операции

Когда речь идет о валютных операциях, особенно о переводах в иностранной валюте между своими счетами, стоит учитывать несколько ключевых аспектов и ограничений:

• Лимиты на переводы. Банки могут самостоятельно устанавливать ограничения на сумму переводов в иностранной валюте. Эти лимиты зависят от политики конкретного банка, поэтому рекомендуется уточнять актуальные ограничения.
• Комиссии за конвертацию. При переводах взимается комиссия за конвертацию валюты. Размер комиссии зависит от курса обмена, который может отличаться от официального курса Центробанка.
• Курс обмена. Курс обмена при конвертации может существенно влиять на итоговую сумму перевода. Банки используют собственный курс, который включает маржу по сравнению с рыночным курсом. Поэтому внутрибанковский курс всегда выше принятого ЦБ.
• Скорость обработки транзакций. Переводы внутри одного банка обычно обрабатываются быстрее, чем межбанковские или международные. Однако в целом валютные операции могут занять больше времени, чем иные другие.

В каждом конкретном случае важно ознакомиться с условиями конкретного банка для избежания непредвиденных затруднений при совершении валютных операций.

Способы увеличения лимитов

Мы выяснили, какую сумму можно переводить между своими счетами в разных банках – ограничения и комиссии устанавливаются каждой финансовой организацией индивидуально, однако на переводы по СБП есть общий лимит: 30 млн. руб. в месяц без комиссии. Если встает вопрос, как перевести деньги на другой счет не через СБП, то можно столкнуться с ограничениями. Важно заранее выяснить тарифы конкретного банка и, если это необходимо, принять меры для повышения лимитов.

Как это сделать? Суточные и прочие лимиты можно увеличивать в зависимости от политики банка разными способами:

• Изменить тариф. Как правило, большинство банков предлагают различные возможности для повышения тарифа. Посмотреть, что для этого нужно, можно в мобильном приложении или личном кабинете.
• Быть давним активным клиентом банка. Многие банки предлагают наиболее выгодные условия давним клиентам, которые являются держателями нескольких продуктов. Например, кредит, зарплатная и кредитная карты и пр.
• Стать премиум-клиентом. Также выгодные условия предлагаются для держателей так называемых «золотых» или «платиновых» карт. По ним предлагаются наиболее выгодные тарифы. Однако следует учесть, что и за обслуживание такой карты придется платить больше.
• Оформить подписку. Некоторые банки предлагают всевозможные бонусы, в том числе выгодные тарифы клиентам, оформившим платные подписки на сервисы структуры. Например, «Прайм» у Сбербанка или «Pro» у Т-Банка.
• Пройти верификацию. Банки и другие финансовые организации, работающие преимущественно онлайн (например, Юмани, Озон-банк), предлагают более выгодные тарифы и повышенные лимиты клиентам, прошедшим верификацию. Это можно сделать разными способами, в зависимости от политики организации. Например, может понадобиться записать видео с открытым паспортом в руке или же подтвердить личность через Госуслуги.

Нужно сначала узнать, какую сумму можно перевести между своими счетами в разных банках, а затем ознакомиться с условиями изменения тарифов и лимитов.

Налоговые аспекты

Что входит в полномочия Налоговой службы по контролю за банковскими счетами, определяется статьей 86 Налогового кодекса РФ (https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19671/). Финансовые организации обязаны постоянно информировать ФНС о том, какие карты и вклады открываются или закрываются физлицами. Платежи, которые не освобождены от НДФЛ и приносят экономическую выгоду, подлежат уплате.

ФНС уточняет, что налогообложению не подлежат деньги, поступившие в качестве дара от другого физического лица или внутри одной семьи при близкой степени родства. Средства, которые гражданин переводит между своими счетами, не облагаются налогом. Если вы получили деньги от родственников и переводили их между собственными счетами, нет необходимости сообщать об этом Налоговой службе и платить 13% налога.

Заключение

Оптимальным и наиболее выгодным способом, как со своего счета перевести деньги на другой счет, является СБП. Если выбрать его, можно перечислять до 30 млн. руб. в месяц. Если же СБП по каким-то причинам не подходит, стоит уточнить лимиты на переводы без комиссии выбранным способом в своем банке.