Как оформить микрозайм

Микрозаймом называют небольшой краткосрочный кредит, который можно получить в течение получаса без сбора множества документов. Такой займ может выручить в критических ситуациях, когда срочно требуются средства. Выдают микрозаймы микрофинансовые организации – МФО.

С появлением онлайн-сервисов пользоваться микрозаймами стало еще удобнее. Однако, несмотря на удобство этого финансового инструмента, важно помнить, что при неразумном подходе увлечение микрозаймами может стать причиной неконтролируемого роста долгов, с которыми сложно будет расплатиться. В этой статье мы расскажем, как можно оформить микрозайм и на что нужно обратить особое внимание.

Выбор кредитора

Перед тем как оформить микрозайм, необходимо выбрать организацию, которая его предоставит. Прежде всего, нужно убедиться в легальности деятельности организации. Легально работающие компании должны быть внесены в специальный реестр Центрального Банка РФ. Эту информацию можно легко проверить на сайте регулятора.

Существенным критерием является прозрачность условий кредитования. Информация для потенциальных заемщиков должна быть размещена на сайте, а также отображена в договоре, который подписывают обе стороны при оформлении микрокредита. Не менее важна репутация компании. Стоит обращать внимание на длительность работы организации на рынке, размер клиентской базы и финансовые показатели. Полезно почитать отзывы клиентов, но искать их нужно не на сайте МФО, а на профильных форумах и в соцсетях.

Особое внимание стоит уделить тому, как организация решает спорные ситуации с клиентами и насколько оперативно реагирует на жалобы. Важно оценить удобство сервиса. Надёжные МФО обычно предлагают удобный личный кабинет, где можно получить нужную информацию по займам, круглосуточную поддержку и различные способы получения и погашения микрозаймов. Современный сайт с защищённым соединением также является показателем серьёзного подхода к работе. Следует избегать организаций, предлагающих подозрительно выгодные условия или требующих предоплату за рассмотрение заявки. Также настораживающим фактором является агрессивная реклама и навязчивые предложения оформить займ.

Подготовка необходимых документов

Разберемся, как оформить микрозайм онлайн, а также при очном обращении в кредитную организацию. Наверняка вы видели рекламу, в которой утверждается, что для получения денег требуется только паспорт. Но если попробовать разобраться, как оформить микрозайм онлайн по паспорту, то выяснится, что одного паспорта будет недостаточно.

Как правило, еще требуются:

• действующий номер мобильного телефона;
• действующий email-адрес;
• действительная дебетовая банковская карта.

Как правило, больше ничего не нужно.

Но в некоторых организациях при оформлении крупного займа могут потребовать:

• справку 2НДФЛ или по форме банка;
• выписку с банковского счета;
• подтверждение регистрации по месту жительства.

Особые случаи для:

• пенсионеров: пенсионное удостоверение;
• военнослужащих: военный билет;
• ИП: свидетельство о регистрации ИП;
• студентов: студенческий билет.

Важные рекомендации, которые помогут оформить микрозайм через интернет или при очном обращении:

• уточните конкретный перечень нужных бумаг в выбранной МФО;
• проверьте срок действия документов.

Процесс подачи заявки

Оформить заявку можно двумя способами: онлайн или при личном посещении офиса компании. Разберемся, как оформить микрозайм через интернет. Прежде всего, нужно открыть сайт или зайти в приложение кредитной организации.

Там посетителю предложат заполнить анкету, в которой нужно указать:

• паспортные данные;
• контакты (телефон, email);
• сведения о месте работы и уровне дохода;
• желаемую сумму займа.

После отправки анкеты нужно действовать по предлагаемым инструкциям.

Как правило, требуется:

• загрузить фото или скан-копии документов;
• подтвердить номер телефона через СМС;
• дождаться решения компании (обычно 10-15 минут);
• в случае одобрения подписать договор с помощью электронной подписи;
• получить деньги выбранным способом.

Иногда приходится слышать вопрос, как оформить микрозайм через Госуслуги? Нужно сказать, что вопрос некорректный, поскольку портал Госуслуги денег в долг не выдает. Единственное, что возможно – это на сайте МФО пройти авторизацию через Госуслуги.

А как оформить микрозайм по паспорту в офисе МФО? Прежде всего подготовьте:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН (при наличии).

После этого отправляйтесь в офис выбранной организации.

Там необходимо выполнить следующие действия:

• заполнить анкету-заявление, она аналогична анкете при онлайн оформлении;
• предоставить документы сотруднику МФО для проверки;
• дождаться решения;
• при одобрении подписать договор;
• получить денежные средства.

При любом варианте оформления важно:

• чтобы все предоставленные данные были правдивыми;
• компания имеет право потребовать предоставить дополнительные документы;
• решение по заявке принимается индивидуально;
• при предоставлении ложных сведений в кредитовании может быть отказано.

Оценка кредитоспособности

Микрофинансовые организации используют комплексный подход к оценке кредитоспособности потенциальных заемщиков. Процедура скоринга включает анализ различных параметров, позволяющих определить платежеспособность клиента и вероятность возврата займа.

Основные факторы, влияющие на решение о выдаче займа:

1. Кредитная история:

• наличие действующих и погашенных кредитов;
• своевременность платежей по предыдущим займам;
• количество просрочек и их длительность;
• общая кредитная нагрузка.

2. Финансовое положение:

• уровень официально подтвержденного дохода;
• трудоустройство;
• стаж работы на текущем месте.

3. Социально-демографические характеристики:

• возраст заемщика;
• семейное положение;
• наличие иждивенцев;
• место регистрации и фактического проживания.

Если кредитная история испорчена, это не значит, что микрозайм не дадут. МФО достаточно лояльно относятся к таким клиентам.

Но при положительной кредитной истории есть существенные преимущества:

• повышенная вероятность одобрения;
• предложение более крупных сумм;
• упрощенная процедура оформления;
• доступ к специальным, более выгодным предложениям.

Проверка проводится автоматически, она занимает совсем немного времени. При оценке кредитоспособности учитывается совокупность всех факторов, что позволяет МФО снизить риски и предложить клиенту оптимальные условия.

Получение решения и условий займа

После рассмотрения заявки кредитная организация направляет заемщику решение следующими способами:

• СМС-уведомление;
• письмо на e-mail;
• звонок менеджера;
• уведомление в личном кабинете.

В положительном решении должны быть указаны все условия микрокредитования, начиная от одобренной суммы и заканчивая размерами комиссий, если они предусмотрены.

Подписание договора

Перед получением денег необходимо будет подписать договор с компанией.

Его следует внимательно прочитать, обращая внимание на:

• размер переплаты;
• график платежей;
• условия погашения с опережением графика;
• размеры штрафов при просрочках;
• наличие дополнительных расходов (комиссий, страховок и пр.)
• способы погашения.

Если предложенные условия не устраивают заемщика, можно:

• обратиться к менеджеру для обсуждения возможности изменения условий;
• отказаться от услуги;
• рассмотреть альтернативные варианты кредитования.

Рекомендации перед подписанием договора:

• внимательно прочитать все пункты договора;
• запросить разъяснения по непонятным моментам;
• сохранить копию договора и всех приложений;
• проверить соответствие устных договоренностей письменным условиям.

Важно понимать, что ставя подпись на договоре, клиент соглашается со всеми его условиями. Поэтому сначала нужно убедиться, что все условия понятны, и только потом подписывать.

Получение средств

Самым быстрым и популярным является зачисление на банковскую карту – деньги поступают в течение пары минут. Если выбран вариант с переводом на банковский счет, то потребуется немного больше времени – средства обычно зачисляются в течение одного рабочего дня.

При желании получить наличные деньги заемщик может обратиться в офис компании или к партнерам микрофинансовой организации. Такими партнерами, как правило, выступают салоны связи. Выдача наличных производится при предъявлении паспорта. В большинстве случаев, независимо от выбранного способа получения, средства становятся доступны клиенту в день обращения.

Погашение микрозайма

Самое неприятное в этом вопросе – долг нужно возвращать, причем строго по графику. Наиболее распространенным является автоматическое списание средств с карты заемщика. При выборе этого варианта нужно следить, чтобы необходимая сумма была на карточном счету к сроку погашения. Клиенты также могут гасить платежи в мобильных приложениях, списывая с карты, или в отделения банков через кассу (в этом случае возможны комиссии за перевод).

Без комиссии наличные можно внести в кассе МФО. Своевременное погашение микрозайма не только избавит от штрафов, но и позволит сформировать положительную кредитную историю. Рекомендуется вносить платеж за 2-3 дня до установленного срока, чтобы избежать возможных технических задержек при проведении транзакции.

Как повысить шанс одобрения микрозайма

Главное, на что обращает внимание займодатель – это кредитная история и рейтинг заемщика. Чем они лучше, тем выше шансы одобрения микрозайма. Чтобы они были в порядке, важно вовремя платить по долгам и не допускать просрочек. Чтобы ускорить получение заемных средств и не пришлось ждать долго, имеет смысл подать заявки сразу в несколько МФО.

Поручительство в микрозайме

Поручительство повышает шансы на одобрение заявки, особенно если речь идет о крупных суммах денег.

Здесь нужно понимать разницу между тремя понятиями:

• Контактное лицо. Это может быть родственник, друг или коллега, чьи контактные данные заемщик указал при оформлении кредита. Займодатель имеет право обратиться по этим контактам в случае, если заемщик перестанет выполнять свои обязательства или выходить на связь. Однако контактное лицо всего лишь будет отвечать на звонки или письма МФО, а не платить по долгам.
• Созаемщик. Это лицо, с которым совместно оформляется получение заемных средств. Он имеет те же права и обязанности, что и заемщик. То есть, может пользоваться полученными деньгами и обязан делать выплаты с момента подписания договора.
• Поручитель. Это лицо, которое ручается за то, что средства будут выплачены вовремя. В случае если должник перестанет выполнять свои обязательства, долговое бремя ляжет на плечи поручителя, и он должен будет погасить не только сам кредит, но и все накопившиеся проценты и пени за просрочку.

Поручители и созаемщики значительно повышают шансы на одобрение заявки. Им нужно понимать риски и те обязательства, которые будут на них возложены, прежде чем соглашаться помочь. Контактное лицо не несет никакой ответственности за долги заемщика, и кредитор не вправе требовать с него выплат. Однако указывать контактные данные любых лиц заемщик может только с их согласия.

Заключение

Получение микрозайма – это ответственное финансовое решение, требующее взвешенного подхода. Перед тем как взять заем, необходимо взвесить все «за» и «против», внимательно изучить условия договора и рассчитать полную стоимость кредита с учетом всех платежей. Помните, что микрозайм – это временное решение финансовых трудностей, и его следует использовать только в случае крайней необходимости, когда вы уверены в своей способности своевременно погасить долг.