Каждый заемщик, хоть раз обращавшийся в банк или микрофинансовую организацию, имеет свой цифровой «паспорт» в системе кредитных историй. Именно он связывает вас с вашими займами, просрочками и платежной дисциплиной. Этот идентификатор называется код субъекта кредитной истории или КСКИ.
Разберемся подробно, как узнать код субъекта кредитной истории, как он выглядит, где его можно получить, а также зачем иногда выдается дополнительный код СКИ.
Что это такое?
Код субъекта кредитной истории звучит скучно, будто строчка из договора, но на деле это ваш личный пароль от сейфа, где лежит вся правда о ваших кредитах. Один код - один человек. Даже если у вас десять счетов и три кредита в разных банках, именно этот набор цифр связывает все воедино.
Представьте: банк, МФО или другой кредитор отправляет данные о вас в бюро кредитных историй. Там не ищут по фамилии или паспорту - это слишком ненадежно. Миллионы людей, совпадения, ошибки. А вот по КСКИ - сразу точное попадание. Без него система просто не поймет, кто вы такой.
Для банка КСКИ - как ориентир в базе: помогает вовремя обновлять информацию и не перепутать вас, например, с полным тезкой. Для вас - ключ, чтобы открыть отчет и проверить, все ли в порядке: нет ли лишнего долга, закрыт ли старый кредит, не занесли ли что-то по ошибке.
Если у вас этого шифра нет - бюро вас не найдет. Даже паспорт не спасет. Звучит странно, но именно этот набор цифр доказывает: да, вот он - ваш финансовый след, без подмен и недоразумений.
Как он выглядит?
Чтобы знать, где найти код субъекта кредитной истории, сначала надо понять, что именно мы ищем. КСКИ - это последовательность символов, состоящая из цифр и латинских букв, длиной от 8 до 15 знаков. Обычно он выглядит примерно так:
AB12-CD34-EF56 или 9G5K8R12M7.
Структура у каждого бюро может немного отличаться, но принцип один - это уникальный набор символов, который не повторяется у двух разных людей.
Такой КИ-код не содержит личных данных: ни фамилии, ни даты рождения, ни паспортной информации. Это просто шифр, который связывает вашу личность со статистикой выплаты долгов. Зная его, нельзя установить персональные данные.
Если вы оформляли кредиты, МФО или рассрочки, то КСКИ уже создан. Иногда он выдается банком при подписании договора кредитования, а иногда - самим бюро в тот момент, когда вы впервые обращаетесь для проверки своей статистики.
Как его узнать?
Есть несколько способов узнать код субъекта кредитной истории - как онлайн, так и при личном визите. Ниже подробно рассмотрим каждый из них.
Через кредитора
Когда вы оформляете любой продукт - кредит, ипотеку, кредитку или даже рассрочку - банк автоматически создает ваш КСКИ. Он передается вместе с информацией о заемщике в одно или несколько БКИ.
Большинство банков прописывают КСКИ прямо в документах. Обычно он указан:
- в договоре (в конце, среди служебных данных);
- в анкете заемщика, подписываемой при выдаче кредита;
- в приложении к договору под названием «Сведения, передаваемые в БКИ».
Если вы не можете найти его в бумагах, не беда. Вы вправе обратиться в свой банк с официальным запросом. Кредитор обязан выдать вам эту комбинацию, потому что он формировался именно при оформлении кредита в данной организации.
Запрос можно сделать:
- лично в отделении банковской организации с паспортом;
- через онлайн-чат или форму обратной связи на сайте банка;
- через мобильное приложение, если оно есть у кредитора.
Иногда комбинация не сохраняется в банковской системе, особенно если кредит оформлялся давно. В таком случае сотрудник подскажет, в какое БКИ передавалась информация, и вы сможете запросить информацию напрямую в этом бюро.
Через БКИ
Если вы знаете, в каком именно бюро хранится ваша КИ (например, узнали это через ЦККИ или из банка), можно обратиться туда напрямую и запросить комбинацию для доступа к сведениям. Сегодня в России действует несколько крупнейших бюро. Все они принимают обращения как онлайн, так и офлайн.
Как получить информацию онлайн:
- Зайдите на официальный сайт выбранного БКИ.
- Перейдите в пункт меню «Кредитная история» → «Запросить код субъекта кредитной истории» или «Узнать КСКИ».
- Пройдите идентификацию - через Госуслуги, подтвержденную ЭЦП или загрузив скан паспорта.
- Подайте электронный запрос на выдачу кода.
В течение 1-2 рабочих дней код придет на e-mail или появится в личном кабинете.
Вы можете обратиться в офис БКИ с паспортом. Сотрудник проверит личность и выдаст распечатку с КСКИ. Иногда потребуется заполнить короткое заявление.
Если КИ-код утерян, можно создать новый. Для этого в бюро подается заявление о смене КСКИ. Старый аннулируется, а новый становится единственным действующим.
С помощью портала Госуслуги
Одним из способов как получить код субъекта кредитной истории многие считают сайт Госуслуг. Действительно, через него можно узнать, в каком БКИ находится ваша статистика, но непосредственно КСКИ на Госуслугах получить нельзя. Тем не менее, мы рассмотрим пошаговую инструкцию, которая поможет узнать, в какое БКИ идти:
- Убедитесь, что у вас есть подтвержденный аккаунт на портале Госуслуг.
- Авторизуйтесь на сайте и найдите услугу «Сведения о БКИ, в которых хранится кредитная история» через раздел «Налоги и финансы» либо поиском.
- Заполните форму запроса с паспортными данными.
- Отправьте запрос. В ответ получите перечень бюро, в которых можно найти вашу статистику о погашении задолженностей.
Далее нужно перейти на официальный сайт БКИ, в котором хранится ваша статистика, и воспользоваться КСКИ для получения доступа к информации.
Для чего нужен дополнительный код СКИ
Помимо основного шифра, который используется для доступа к вашей статистике, существует еще дополнительный. Он выполняет защитную и управленческую функцию.
Главная цель этого кода - контроль доступа. Дополнительный СКИ позволяет ограничить или разрешить получение вашей КИ конкретными организациями или лицами. Например, вы можете выдать его банку, чтобы тот запросил ваш отчет, а потом изменить или аннулировать, чтобы никто другой не смог воспользоваться доступом.
Этот вариант шифра используется, когда вы хотите:
- временно закрыть доступ к своей КИ (например, при подозрении на мошенничество);
- дать разрешение на просмотр данных только определенному банку или МФО;
- сменить старую комбинацию при утрате или компрометации;
- создать новый код безопасности, если утерян основной КСКИ.
Проще говоря, дополнительный код СКИ - это второй уровень защиты, который работает как пароль от вашей КИ. Даже если кто-то узнает ваш основной КСКИ, без дополнительного он не сможет получить доступ к отчету.
Можно ли полностью удалить КСКИ?
Удалить код субъекта КИ (как основной, так и дополнительный) нельзя - эти идентификаторы нужны для функционирования системы КИ. Но их можно изменить или сбросить, если вы хотите ограничить доступ к данным или восстановить контроль над кодом.
Если, например, вы подозреваете, что кто-то посторонний узнал ваш КСКИ или дополнительный СКИ, вы вправе обратиться в любое БКИ, где хранится ваша информация, и сгенерировать новую комбинацию, чтобы аннулировать старую.
Заключение
Теперь вы знаете, как узнать код КИ и для чего это вообще нужно. Главное - хранить оба варианта комбинации в безопасности и использовать только на официальных сайтах, чтобы третьи лица не получили доступ к вашей статистике.
