Отличие зарплатной карты от дебетовой - какая лучше

Большинство предприятий выплачивает работникам заработную плату безналичным способом, перечисляя на счет, а для повседневных покупок многие предпочитают использовать банковские карточки. Но, несмотря на распространённость банковского пластика, многие не понимают, в чем отличие зарплатной карты от дебетовой.

Давайте разберемся в основных свойствах этих банковских продуктов и выясним, какой из них подойдет именно вам.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовой картой называют платежный инструмент, позволяющий распоряжаться деньгами на вашем банковском счете. Используя банковский продукт, вы тратите собственные средства, а не занимаете деньги банка. Это главное отличие дебетового пластика от кредитки.

Основные возможности:

• оплата покупок, включая покупки, сделанные онлайн;
• снятие наличных;
• перевод денег другим клиентам банков;
• оплата услуг, счетов, подписок.

С помощью обычной карточки владелец контролирует расходы: открыв приложение, можно узнать, сколько денег у вас осталось. Банк предоставляет выписки по операциям и уведомления о каждой трате, помогая следить за бюджетом.

Важно помнить, дебетовый пластик – это инструмент, открывающий доступ к деньгам, хранящимся в банке. Держатель не может потратить больше, чем лежит на счете, что помогает избежать незапланированных долгов.

Что такое зарплатная карта?

А какая карта считается зарплатной? Это специальный банковский продукт для получения заработной платы и других выплат сотрудникам. Является ли зарплатная карта дебетовой? Да, но у неё могут быть дополнительные возможности.

Чем отличается зарплатная карта от обычной?

Основные особенности:

• сотрудник получает бесплатно;
• привязана к проекту по начислению заработной платы компании;
• часто отличается льготными условиями обслуживания.

Платежные инструменты выдаются в рамках договора между тремя сторонами – работодателем, банком, работником. Компания заключает с банком договор на обслуживание, сотрудники получают счета для начисления зарплаты. Это удобный, безопасный, современный способ получать деньги вместо выдачи наличных через кассу.

Основные отличия

Между дебетовой картой и зарплатной разница небольшая. Различаются они по способу оформления и условиям обслуживания.

Рассмотрим, чем отличается дебетовая от зарплатной карты по способу оформления:

• дебетовую можно заказать самостоятельно в любом банке при предъявлении паспорта;
• рабочую оформляет работодатель в банке-партнере, выдают пластик работнику после заключения трудового договора.

Использование пластика во многом зависит от типа. На обычный карточный счет владелец переводит средства через банкоматы, онлайн-банкинг или отделения банка самостоятельно. Рабочий пластик пополняется автоматически при начислении оклада, оплаты за отработанное время, премии, других корпоративных выплат, но также поддерживает все способы пополнения, доступные для обычных карточек.

Теперь рассмотрим, чем дебетовая отличается от зарплатной по условиям обслуживания:

• дебетовая часто требует ежегодной оплаты;
• пластик, выданный на работе, бесплатен для сотрудника, комиссии за снятие наличных отсутствуют или снижены.

При увольнении пластик, привязанный к счету для перечисления зарплаты, продолжает работать, но условия обслуживания меняются. Владелец может продолжать пользоваться пластиком, но при этом он лишается корпоративных льгот, если они были предусмотрены договором между банком и работодателем.

Преимущества специальной карты для получения зарплаты

Банки предлагают участникам корпоративных проектов множество дополнительных возможностей и бонусов.

Основные финансовые преимущества:

• бесплатное обслуживание карточного счета;
• снятие наличных без комиссии в банкоматах банка-партнера;
• повышенный кэшбэк за покупки;
• специальные скидки у партнеров банка.

Особенно выгодными становятся условия кредитования. Банк видит регулярные поступления средств на счет и может предложить более низкие процентные ставки по кредитам и упрощенную процедуру их оформления. Часто достаточно просто подать заявку через мобильное приложение, без посещения отделения банка.

Дополнительные сервисы:

• бесплатные СМС-уведомления об операциях;
• выгодный курс обмена валюты;
• круглосуточная поддержка по телефону;
• страхование при выезде за границу.

Многие банки предлагают повышенные ставки по накопительным счетам и вкладам для клиентов, получающих заработную плату на счет. Это позволяет более эффективно управлять сбережениями и получать дополнительный доход.

Открыть вклад можно прямо в мобильном приложении за несколько минут, управление вкладом также дистанционное, владелец может пополнять вклад, переводить с него деньги на счет. Участие в проекте часто открывает доступ к премиальным банковским продуктам на особых условиях. Например, можно получить кредитку с увеличенным льготным периодом или премиальную карточку с расширенным набором привилегий по специальной цене.

Как оформить?

Оформление начинается с договора между компанией и банком. Работодатель выбирает банк-партнер и заключает с ним соглашение на обслуживание зарплатного проекта. После этого сотрудники могут получить свои карточки.

Для получения работнику нужно:

• написать заявление на выпуск пластика;
• предоставить паспорт;
• заполнить анкету, если требуется банком;
• указать контактный телефон для смс-информирования.

Когда все документы собраны, банк приступает к выпуску. Обычно это занимает от 3 до 10 рабочих дней. В некоторых случаях пластик могут выдать в тот же день, если у банка есть такая возможность. После получения пластик нужно активировать через банкомат и установить ПИН-код. Многие банки также предлагают установить мобильное приложение для удобного управления счетом.

Карточка начнет работать сразу после активации, и следующая зарплата уже поступит на нее. Важно сохранить все документы, связанные с открытием, а также запомнить или записать в надежном месте номер пластика и контакты службы поддержки банка. Если работник меняет место работы, он может продолжить пользоваться карточкой как обычной дебетовой или перевыпустить ее в рамках зарплатного проекта нового работодателя.

Можно ли использовать дебетовую карточку для получения заработной платы?

Может возникнуть вопрос: можно ли на дебетовую карту получать зарплату? Да, для этого достаточно предоставить работодателю реквизиты. Главное условие — карточный счет должен быть открыт в российском банке.

Что нужно сделать работнику:

• написать заявление на перевод зарплаты на личную карточку;
• предоставить реквизиты в бухгалтерию.

Использование обычной карточки вместо специальной зарплатной дает работнику больше свободы. Он может самостоятельно выбрать банк с лучшими условиями, независимо от того, в каком банке обслуживается компания.

Важные моменты:

• карта должна поддерживать входящие переводы;
• счет должен быть открыт в рублях;
• должны быть включены уведомления о поступлениях.

Работодатель не имеет права отказать сотруднику в переводе зарплаты на его личную карту — это закреплено в Трудовом кодексе РФ. При этом компания может предложить оформить дополнительную карточку в рамках корпоративного проекта.

Выбор между дебетовой и зарплатной картой: что учитывать?

Выбирая банковский продукт, важно оценить преимущества каждого варианта. Зарплатные проекты часто предлагают особые условия в рамках корпоративных программ, но бывают менее выгодными по другим параметрам. Выбор личной дебетовой карты дает больше свободы в выборе банка, бонусных программ, условий обслуживания.

Клиент самостоятельно подбирает банковский продукт с наиболее подходящими бонусами, кэшбэком, программой лояльности, соответствующей вашему образу жизни.

На что обратить внимание:

• стоимость обслуживания;
• процент на остаток по счету;
• условия снятия наличных;
• размер кэшбэка в интересующих категориях.

Выбирая, учитывайте возможность изменения условий обслуживания в будущем. Некоторые банки меняют условия обслуживания, отменяют бонусы, поэтому важно внимательно изучить договор и следить за выходящими обновлениями.

Заключение

Выбор вида карточки определяется индивидуальными потребностями, особенностями работы, образом жизни держателя. Зарплатная удобна для получения регулярных выплат, начисляемых работодателем и часто предлагает специальные условия в рамках зарплатного проекта. Дебетовая предоставляет большую свободу выбора банка, позволяя подобрать оптимальную программу кешбэка, процентных ставок на остаток, бонусов.

Выбор подходящего варианта – дело индивидуальное. Оптимальным решением может стать использование двух видов банковских продуктов. Зарплатную можно использовать для получения корпоративных льгот, дебетовую — для повседневных трат и накоплений. Главное — правильно оценить свои потребности, сравнив условия разных банков.