В финансовых организациях используются специальные термины, которые выражают особенности их работы и взаимодействия с клиентами. Одно из таких определений – «банковский день». Оно не равнозначно понятию «рабочий день».
Расскажем подробнее, что такое банковский день, сколько он длится и для чего вообще используется.
Особенности понятия
Банковский день (БД) также называют операционным, или платежным. Этот термин предназначен для определения периода рабочего дня в финансовой организации, на протяжении которого выполняются расчетные операции (зачисление средств на счета или их списание, конвертация валют, обработка платежных поручений).
Продолжительность платежного дня не равна общей длительности рабочего дня кредитного учреждения. Она устанавливается каждым банком индивидуально, в соответствии с внутренними правилами, региональными особенностями, перечнем предоставляемых услуг.
Узнать о продолжительности платежного дня можно по номеру горячей линии организации либо в чате поддержки.
Чем отличается банковский день от рабочего?
Продолжительность. Рабочий день банка может иметь график 9:00-18:00, но определенные операции при этом выполняются в ограниченный период (например, только с 9:00 до 16:00).
Виды деятельности. На протяжении рабочего дня сотрудники финансового учреждения выполняют все задачи, возложенные на них. Операционный день рассчитан только на проведение финансовых операций и на документооборот.
Количество дней. Число рабочих дней превышает число операционных в течение месяца.
Основные отличия между календарным, рабочим и банковским днем представлены в таблице:
| Вид периода | Отличительные признаки |
|---|---|
| Календарный день | Длится 24 часа |
| Рабочий день | Продолжается в установленный организацией период (например, с 9 утра до 17 вечера). В течение недели рабочие дни длятся с понедельника по пятницу, но иногда из-за переноса праздников рабочим днем может стать суббота |
| Банковский день | Привязан к определенному временному промежутку, в который банк осуществляет клиентское обслуживание |
Выходные дни и праздники, установленные законодательством РФ, не являются банковскими днями. Тем не менее, некоторые организации делают субботу рабочим днем и обслуживают клиентов – в таком случае возможно и предоставление операционных услуг.
Для чего нужен БД?
Благодаря такому понятию упорядочивается процесс взаимодействия между финансовой организацией и ее клиентами. Если знать его длительность, можно иметь представление о том, в какие сроки будет обработано платежное поручение. Это также позволит распланировать важные финансовые операции и своевременно исполнять обязательства перед банком или контрагентами, избежать просрочек по платежам и неустоек при расчетах.
Юридическим лицам (компаниям) необходимо учитывать длительность операционного дня, так как в крупных банках период осуществления операций зависит от ряда критериев. Это:
- тип услуги;
- используемая валюта;
- тип носителя данных (бумажный, электронный);
- день недели.
Физическим лицам также необходимо уточнять продолжительность платежного дня в конкретной финансовой организации, если им требуется проведение специфических операций – например, перевода средств по реквизитам организации или внесение ежемесячного кредитного платежа.
Знать, сколько длится банковский день, очень важно для сторон, заключающих договоры поставки. В этих документах отображаются сроки оплаты за поставку товара или оказание услуг. Если не рассчитать время исполнения операции, придется выплатить штраф или неустойку.
Как это выглядит на практике: допустим, в договоре указано, что срок оплаты товаров составляет 5 банковских (не рабочих!) дней. Отсчет начинается с рабочего дня, следующего с момента заключения договоренности между сторонами об оплате (например, после поступления товара или его отгрузки).
Если товар был получен в пятницу, отсчет срока оплаты начинается с понедельника, так как суббота и воскресенье не являются платежными днями. Последний срок оплаты – следующая пятница.
Расчет платежных дней: реальные примеры
Единой формулы, с помощью которой можно было рассчитать количество платежных дней, нет, так как каждое финансовое учреждение устанавливает это значение самостоятельно. Рассчитать данный показатель можно приблизительно. Для этого потребуется следующее:
- Определение начала и завершения периода, для которого нужно определить количество операционных дней.
- «Вычет» из общего числа дней выходных дней, а также дат праздников, установленных законодательством РФ.
- Учет регламента организации о времени завершения операционного дня в банке.
- Учет часового пояса. Если финансовая организация находится в другом регионе, нужно проверить, есть ли разница во времени. Это очень важный параметр при расчете БД.
Теперь рассмотрим подробнее на практике, как считается банковский день. Это может пригодиться, например, при выплате кредита, чтобы не допустить просрочки и санкций, которые следуют за ней.
Итак, пусть в кредитном договоре указано, что ежемесячный платеж необходимо вносить в течение 5 БД с момента выставления счета. Счет выставляют 10 мая. Как рассчитать банковские дни в этом случае?
- Определить период внесения платежа. Предварительно, по условиям договора, период внесения платежа – с 11 по 15 мая. Этот срок оставался бы неизменным, если бы речь шла только о календарных днях, но мы имеем дело с операционными днями.
- Исключить из указанного периода выходные и праздничные дни. Пусть 11 и 12 мая будут субботой и воскресеньем – в течение выходных дней обслуживание клиентов не осуществляется.
- Определить БД. После исключения выходных банковский период будет длиться с 13 по 17 мая.
В данном случае не указаны конкретные даты, поэтому нужно считать именно операционные дни. Иногда в договорах указывают, что оплата за товары или услуги должна поступить не позднее определенного срока (например, 3 мая). В таком случае нужно учесть праздничные дни (1 и 2 мая) и оплатить по обязательствам до 30 апреля.
Банковские дни в популярных банках
Как уже упоминалось в статье, единых норм формирования платежных дней для кредитных организаций в РФ нет – каждая устанавливает их продолжительность самостоятельно. Рассмотрим, сколько длится операционный день в наиболее крупных и важных банках России:
| Наименование организации | Сроки банковского дня |
|---|---|
| Сбер |
По своей системе – с 01:00 до 24:00 в любые дни; Межбанковские переводы по бумажным поручениям – с 9:00 до 16:30 по МСК; Межбанковские переводы в электронной форме – с 01:00 до 19:30 |
| Т-Банк (Тинькофф) | Внутренние платежи – круглосуточно, остальные – с 1:00 до 20:00 |
| ВТБ | Внутрибанковские платежи – с 01:00 до 23:00 межбанковские – с 01:00 до 19:00 (до 19:30 – для крупных корпоративных клиентов) |
| Газпромбанк | Режим операционного дня отличается, в зависимости от региона. В крупных городах период проведения операций длится с 9:00 до 16:30. Продолжительность банковского дня в Газпромбанке, его отделениях рекомендуется уточнять на официальном сайте или в приложении |
Влияние БД на сроки исполнения обязательств
Продолжительность платежных дней в банке нужно учитывать, что не допустить просрочек по платежам или нарушения исполнений обязательств перед финансовыми организациями. Данный показатель влияет на сроки исполнения так:
- Если платежное поручение поступило в рамках текущего БД, оно исполняется срок в срок, проводится текущей датой (дата поступления).
- При поступлении платежного поручения после завершения операционного дня оно исполняется на следующий операционный день.
- При поступлении поручения по платежам по истечении операционного дня, если впереди выходные или праздники, оно будет исполнено только после начала рабочих дней в финансовой организации.
FAQ
Как осуществляется расчет банковских дней?
Для приблизительного расчета операционных дней из определенного временного периода вычитают нерабочие дни – праздники и выходные, в которые не осуществляется обслуживание клиентов.
Почему перевод идет 3 банковских дня?
Исполнение платежного поручения не день в день возможно, если оно поступило перед выходными (например, в пятницу после завершения операционного дня) либо праздничными банками. Также сроки могут увеличиваться при осуществлении переводов между разными финансовыми организациями.
Можно ли получить операционное обслуживание в выходной?
Расчетные операции обычно выполняются в рабочие дни, в период с понедельника по пятницу, но некоторые банки также предоставляют услуги по субботам.
Как узнать график банковского дня в своем банке?
Информацию можно получить на сайте своего банка или в мобильном приложении, а также по номеру горячей линии. График работы банка также уточняют непосредственно в офисе организации.
Влияют ли праздники на банковские дни?
Праздничные дни не предусматривают обслуживания клиентов и не являются платежными.
