Краткосрочный и долгосрочный займ

В России работают десятки МФО и МКК, предоставляющих денежные средства на длительный и короткий сроки. Условия по этим продуктам различаются. Для потребителя разница между долгосрочными и краткосрочными займами заключается в максимальной и минимальной сумме, графиках платежей, ограничениях по процентным ставкам и размеру долга. Подавать заявку нужно с пониманием, какой тип продукта выгоднее в конкретной ситуации.

Микрозаймы на небольшой срок

Краткосрочные займы — это те, что выдаются не более чем на 30 дней («до зарплаты»), без залога и поручителей. Максимальная процентная ставка по ним составляет 0,8%. При неуплате в срок начисляются пени.

Плюсы и минусы

К преимуществам таких продуктов относят:

• получение денег в течение 2-15 минут после подачи заявки;
• минимум документов;
• отсутствие требований к подтверждённому доходу.

Недостатки:

• высокая процентная ставка в сравнении с кредитами — до 0,8% в день;
• короткий срок погашения — несколько недель или даже дней;
• высокий риск просрочить платёж.

Лимиты и порядок погашения

В рамках услуги можно получить до 30-100 тыс. руб. на период до 1 месяца. При первом обращении клиентам доступно до 5-15 тыс. руб. Некоторые МФО выдают первый микрокредит под 0%, но если не вернуть деньги вовремя, проценты начисляются по стандартной ставке, начиная с 1-го дня. Погашение происходит одним платежом, реже — несколькими. При оплате начисленных процентов доступна пролонгация.

Долгосрочные займы

К этой категории относится всё, что выдаётся на срок дольше 30 дней. Период кредитования может составлять полгода, год или более. Процентные ставки ниже, чем по микрозаймам, предоставляемым на небольшой период, а требования к заёмщикам жёстче, например, наличие поручителя, предоставление имущества в залог, документальное подтверждение доходов.

Сколько можно получить

Лимиты каждая организация устанавливает самостоятельно. Одни выдают до 100 тыс., другие — до 500 тыс. или до 1 млн. При первом обращении выдаётся сумма меньше максимальной. Если клиент покажет себя как платёжеспособный, доступная сумма увеличивается.

Как погасить

График погашения составляется так: сумма долга делится на несколько частей. В установленную дату клиент должен внести очередной платёж, куда входит тело долга и проценты. Возможны разные варианты, но принцип одинаковый. Заёмщик вправе гасить долг с опережением, но нужно уточнять условия.

Критерии выбора

На рынке микрофинансирования работают два типа МФО: МФК и МКК. Основная разница между договорами краткосрочного и долгосрочного займа — в лимитах кредитования. МФК и МКК вправе выдавать юрлицам до 5 млн, а в отношении физлиц есть разница. В микрофинансовой компании граждане могут взять до 1 млн, а в микрокредитной — до 500 тыс. Деятельность МКК контролируют СРО, а работа МФК осуществляется под контролем Центробанка. Если организация внесена в реестр ЦБ РФ и не лишена лицензии, значит, она работает по закону, и выбирать нужно по требованиям к заёмщику, лимитам, ставкам, графикам платежей.