Оформление микрозайма давно перестало быть сложной процедурой. Найти предложение, заполнить анкету и получить решение иногда можно за несколько минут. Но чем проще становится процесс, тем легче среди легальных МФО наткнуться на сайт, который только маскируется под финансовую организацию.
Особенно осторожным стоит быть с предложениями из рекламы, социальных сетей и мессенджеров. Красивый сайт, калькулятор займа и обещание быстрого перевода денег сами по себе ничего не говорят о надежности компании.
Перед тем как вводить паспортные данные и реквизиты банковской карты, стоит проверить, кто именно предлагает вам заем. Сделать это можно самостоятельно — большая часть нужной информации находится в открытом доступе.
1. Узнайте полное название компании
Первым делом найдите юридическое лицо, которое будет указано в договоре займа.
Название сервиса и официальное наименование компании могут отличаться. На сайте крупно размещают название бренда, а непосредственно заем предоставляет ООО или АО с совершенно другим названием.
Обычно юридические данные можно найти в нижней части сайта, в разделе «О компании», документах или пользовательском соглашении. Обратите внимание на:
- полное наименование;
- ИНН;
- ОГРН;
- юридический адрес;
- сведения о регистрации компании.
Если сайт предлагает оформить заем, но найти информацию о юридическом лице практически невозможно, это серьезный повод насторожиться.
2. Проверьте МФО в государственном реестре Банка России
Это основная проверка, которую стоит проводить перед подачей заявки.
В интернете нередко используют формулировку «проверить лицензию МФО», хотя для микрофинансовых организаций правильнее говорить о включении в государственный реестр. Право работать в качестве МФО подтверждается наличием организации в соответствующем реестре регулятора.
Актуальный государственный реестр микрофинансовых организаций Банка России размещен на официальном сайте ЦБ РФ.
Лучше искать компанию не только по названию, но и по ИНН или ОГРН. Названия разных юридических лиц могут быть похожими, а недобросовестные сайты иногда специально используют наименования, напоминающие известные финансовые компании.
Важно проверить и статус организации. Если компания когда-то присутствовала в реестре, это еще не означает, что она продолжает иметь право работать как МФО сейчас.
3. Сверьте реквизиты
Найти похожее название в реестре недостаточно. Нужно убедиться, что сайт действительно принадлежит указанной организации.
Сравните данные из реестра с информацией, размещенной на сайте кредитора:
- юридическое название;
- ИНН;
- ОГРН;
- адрес;
- другие доступные реквизиты.
Особенно внимательно стоит относиться к сайтам, которые используют название реально существующей МФО, но указывают другие контакты или реквизиты.
Самостоятельно написанная на странице фраза «работаем официально» или «состоим в реестре ЦБ» ничего не доказывает. Источником проверки должны быть сведения самого Банка России.
4. Загляните в предупредительный список ЦБ
Помимо реестров легальных участников финансового рынка, Банк России ведет отдельный список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности.
В него попадают в том числе проекты с признаками деятельности нелегальных кредиторов. Проверять этот список особенно полезно, если вы впервые слышите о компании или перешли на ее сайт через рекламу, сообщение в мессенджере либо социальные сети.
Для проверки можно использовать название организации, домен сайта и другие известные сведения.
Если компания или интернет-ресурс находятся в предупредительном списке, продолжать оформление займа через такой сервис не стоит.
5. Не оценивайте надежность по дизайну сайта
Еще несколько лет назад мошеннический ресурс часто можно было узнать по небрежно сделанным страницам, ошибкам и подозрительной рекламе. Сейчас это правило практически не работает.
Современный сайт с калькулятором, личным кабинетом и онлайн-чатом можно создать сравнительно быстро. Поэтому профессиональный внешний вид не является подтверждением того, что перед вами легальный кредитор.
То же касается отзывов. Они могут пригодиться, когда вы уже убедились в существовании и легальности компании и хотите узнать об опыте других заемщиков. Но использовать отзывы вместо проверки по официальным источникам нельзя.
Последовательность должна быть обратной: сначала реестр Банка России и реквизиты, затем отзывы и сравнение условий.
6. Обратите внимание на то, какие данные у вас запрашивают
При оформлении займа финансовой организации действительно понадобятся персональные данные клиента. Однако есть информация, которую сообщать посторонним нельзя.
Насторожитесь, если вас просят передать:
- PIN-код банковской карты;
- пароль от интернет-банка;
- код из SMS от банка;
- данные для входа в банковское приложение;
- доступ к телефону или компьютеру через программу удаленного управления.
Подобные сведения не нужны для обычного рассмотрения заявки на заем.
Не стоит продолжать оформление только потому, что вам уже сообщили о «предварительном одобрении». Если в процессе начинают запрашивать данные, которые дают доступ к банковскому счету, безопаснее прекратить общение.
7. Не переводите деньги за «гарантированное одобрение»
Еще один тревожный признак — просьба сначала перечислить деньги, чтобы получить уже якобы одобренный заем.
Платеж могут назвать по-разному: комиссией за выдачу, активацией счета, страховым депозитом, проверочным переводом или гарантией получения денег.
Схема строится на спешке. Человеку говорят, что заем уже одобрен, осталось выполнить последнее условие — заплатить небольшую сумму. После первого платежа иногда появляется второй, затем третий.
Особенно подозрительно выглядят обещания стопроцентного одобрения независимо от кредитной истории и финансового положения клиента.
8. Проверьте условия самого займа
Легальность компании — только первый этап. Даже официально работающая МФО может предлагать условия, которые вам не подходят.
До подписания договора нужно понять:
- какую сумму вы получите на руки;
- сколько придется вернуть;
- на какой срок выдается заем;
- какая процентная ставка применяется;
- есть ли дополнительные платные услуги;
- когда наступает дата погашения;
- что произойдет в случае просрочки.
Особенно внимательно следует читать условия предложений с рекламной ставкой «0%». Такая ставка может действовать только для определенной категории клиентов или при выполнении конкретных условий.
Если с компанией все в порядке, но ее условия вам не подходят, можно изучить займы от разных МФО и подобрать другой вариант. После выбора конкретного кредитора его также стоит проверить через реестр Банка России.
9. Не позволяйте торопить себя
Сообщения вроде «предложение действует еще пять минут», «осталась последняя доступная сумма» или «подтвердите получение прямо сейчас» заставляют принимать решение быстрее.
Когда деньги действительно нужны срочно, на такие приемы легко отреагировать. Человек начинает думать не о проверке компании, а о том, чтобы не потерять возможность получить заем.
Но несколько минут, потраченных на проверку реквизитов и сведений Банка России, могут избавить от значительно более серьезных проблем.
Если предложение исчезает только потому, что вы решили сначала проверить кредитора, рисковать персональными и платежными данными ради него точно не стоит.
10. Если что-то не сходится — не отправляйте заявку
Необязательно проводить собственное расследование и пытаться доказать, что конкретный сайт принадлежит мошенникам.
Иногда достаточно нескольких тревожных признаков: компания не находится в реестре, реквизиты не совпадают, юридическое лицо скрыто или условия займа сформулированы непонятно.
В такой ситуации разумнее отказаться от оформления.
На рынке достаточно легальных организаций, поэтому рисковать паспортными данными и банковской картой ради одного сомнительного предложения нет необходимости.
Короткий чек-лист перед подачей заявки
Перед тем как оформить заем, проверьте себя по нескольким пунктам:
- На сайте указано полное юридическое название компании.
- Вы нашли ИНН и ОГРН организации.
- МФО присутствует в государственном реестре Банка России.
- Статус организации актуален.
- Данные на сайте совпадают с данными реестра.
- Компания и ее интернет-ресурс не обнаружены в предупредительном списке ЦБ.
- У вас не требуют PIN-код, банковские пароли и коды из SMS.
- Для получения денег не нужно оплачивать сомнительную «комиссию за одобрение».
- Вы знаете процентную ставку, срок и полную сумму, которую придется вернуть.
Если на этапе проверки возникают серьезные несоответствия, лучше не передавать компании свои документы и платежные данные.
Что делать, если вы нашли подозрительного кредитора
Если компания предлагает займы, но вы не можете подтвердить ее право заниматься такой деятельностью, сначала прекратите оформление.
Не нужно отправлять документы или делать небольшой перевод «для проверки». Сведения об организации можно дополнительно посмотреть на официальном сайте Банка России.
Если у компании обнаружены признаки нелегальной деятельности, о ней также можно сообщить регулятору. На странице предупредительного списка ЦБ предусмотрена возможность отправить информацию о возможной незаконной деятельности на финансовом рынке.
Итог
Проверка МФО начинается не с отзывов и не с обещанной процентной ставки. Сначала нужно понять, какая компания стоит за сайтом, найти ее реквизиты и убедиться, что организация действительно присутствует в государственном реестре Банка России.
После этого стоит сверить данные и проверить предупредительный список ЦБ. И только когда с легальностью кредитора все понятно, имеет смысл оценивать ставку, срок, сумму возврата и другие условия.
На такую проверку понадобится всего несколько минут. Но именно она помогает отличить легальную МФО от сайта, которому не стоит передавать паспортные данные, и информацию о банковской карте.
