Кредитная карта - это удобный инструмент для онлайн и безналичных покупок. У современных кредиток обычно длительный беспроцентный период, поэтому, приобретая что-либо в кредит и укладываясь в рамки этого периода, не придется ничего переплачивать.
Но что если понадобились наличные? Можно ли снимать деньги с кредитной карты, и если да, то на каких условиях?
Можно ли снимать деньги с кредитки?
Еще несколько лет назад кредитки предназначались исключительно для безналичных расчетов, и получение наличности с них было невозможно. Сейчас банки стали более лояльны, и обналичивание кредитной карты возможно, но есть несколько важных нюансов:
- Комиссия - банки обычно взимают дополнительную плату. Она может составлять фиксированную сумму или долю от снимаемой суммы.
- Повышенная процентная ставка - по операции чаще всего сразу начисляются проценты, и льготный период не распространяется.
- Лимиты - банк может установить суточный или месячный лимит транзакции.
- Не рекомендуется для регулярного использования - это довольно дорогой способ получения денег.
Вывести наличку можно так же, как с дебетовой карточки. Удобнее всего это сделать через банкомат. Лучше отдать предпочтение собственному банкомату банка, выдавшего продукт. Если использовать сторонний, может взыматься дополнительная плата. Также обналичить лимит можно через отделение.
Планируя снять деньги с кредитной карты, обязательно ознакомьтесь с условиями: какими будут комиссии и проценты.
Есть ли ограничения на снятие наличных?
Ограничения на получение наличности через банкомат есть у всех банковских структур. В том числе, и на обналичивание средств с дебетовых карточек. По кредиткам, как правило, ограничение больше.
Лимит зависит от ряда условий:
- политика конкретного банка;
- тип карты (обычная, стандартная, премиум);
- тариф карточки;
- лимит средств на кредитном счету.
Съем через банковское отделение, как правило, позволяет получить большее количество налички, однако комиссия может быть при этом выше.
Почему берется процент за снятие?
Процент за снятие наличных - способ снизить риски банка и получить компенсацию расходов там, где нельзя заработать на комиссионных от магазинов или других финансовых процедурах.
Когда клиент выводит наличные с кредитки, для кредитора это более рискованный процесс, чем покупка товаров или услуг. Вероятность того, что человек не вернет долг вовремя, выше - поэтому он закладывает дополнительную сумму как страховку.
При оплате товаров через терминал магазин платит банку комиссию (эквайринг). При съеме налички этого никто не платит, и кредитор компенсирует это за счет доплаты с клиента. Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы клиенты чаще расплачивались картой - так они получают больше данных о покупках и комиссионных доходов. Процент за выведение наличности служит дополнительной мотивацией использовать карту именно для оплаты.
Кроме того, высокие платы позволяют избежать ситуации, когда клиент снимает с кредитки наличные и кладет на накопительный счет. То есть, использует банковские, а не собственные, средства для обогащения на процентах.
Кроме того, таким образом оплачиваются операционные издержки: вывод наличных связан с затратами на обслуживание банкоматов, логистику денег и безопасность.
Если снимать с кредитки свои средства?
Многие кредитки позволяют хранить и использовать на них не только заемные, но и собственные средства владельца. Однако в большинстве случаев снятие наличных с кредитной карты без комиссии невозможно, даже если речь идет о собственных деньгах.
Какие условия во время льготного периода?
У большинства кредитных карточек есть льготный период. Это не то же самое, что беспроцентный период.
Беспроцентный период - временной интервал, на протяжении которого не придется платить проценты за совершенные расходы. Можно вернуть только ту сумму, которую потратили.
Льготный период - это интервал (как правило, в самом начале пользования кредиткой), когда действуют более выгодные условия по этому продукту. Например, бесплатное обслуживание или смс-информирование, более высокие лимиты и пр.
Некоторые (но не все) банковские организации предлагают во время льготного периода бесплатное получение наличности. Как правило, на этот период предусмотрен относительно небольшой лимит на обналичивание через банкоматы без комиссии. Однако отсутствие комиссии не значит, что не будут начислены проценты.
Можно ли снимать деньги с кредитки без комиссии?
Снятие наличных с кредитной карты без комиссии возможно только в очень редких случаях. Как правило, кредиторы взимают дополнительную плату, которая может составлять от 2% до 10% от суммы, либо фиксированную цифру. Также некоторые банки имеют нижний порог комиссионных. Например, это может звучать так: «5%, но не меньше 450 рублей». При таком условии обналичивать небольшие суммы крайне невыгодно.
Кроме того, на снятую наличность часто сразу начисляются повышенные проценты (в отличие от покупок по карте). Исключения бывают следующие:
- акционные предложения некоторых организаций - очень редко и обычно ограниченный период;
- внутренние переводы между своими счетами (и то в большинстве случаев это приравнивается к обналичиванию);
- некоторые зарплатные или премиальные карточки - по специальным условиям.
Даже если комиссионные отсутствуют или минимальны, обязательно узнайте у займодателя условия начисления процентов. Часто льготный период не распространяется на снятие налички.
Как узнать размер комиссии?
Узнать, какая комиссия за снятие наличных предусмотрена, можно, изучив договор. Также эта информация должна быть изложена в разделе «тарифы и лимиты» в мобильном приложении. Узнать нужную информацию можно также, связавшись с оператором банковской организации по телефону горячей линии или в чате поддержки.
Как сэкономить?
Нет такого способа, как вывести деньги с кредитной карты без комиссии и без процентов. Однако есть рекомендации, как сэкономить на этой операции:
- Изучите тарифы и условия и выберите выгодный продукт. Каждый банк устанавливает свои комиссионные. Перед тем как снимать деньги, обязательно ознакомьтесь со своим тарифом.
- Снимайте через банкоматы своего банка. В этом случае не будет дополнительной платы, которую может взымать стороннее оборудование.
- Минимизируйте количество транзакций. Некоторая доплата взымается за каждую процедуру. Поэтому лучше вывести нужную сумму за один раз, чем несколько раз по чуть-чуть. Особенно если доплата фиксированная.
Некоторые банковские организации предлагают бесплатный перевод с кредиток на дебетовые карточки. В этом случае можно обналичить деньги после такого перевода без комиссионных. В некоторых случаях можно перевести деньги на дебетовую карту через сервисы типа ЮMoney, Qiwi или через электронные кошельки - иногда это дешевле прямого снятия через банкомат.
Однако условия также нужно изучать заранее: многие займодатели приравнивают перевод средств к обналичиванию. Значит, за него берется такая же доплата.
Есть и нестандартные способы сэкономить на комиссионных и при этом сохранить беспроцентный период. Например, договориться с близким человеком, что вы оплатите его покупку своей карточкой, а он вернет вам эту сумму наличными.
Заключение
В большинстве случаев снять деньги с кредитки без комиссии невозможно. Лучше использовать этот продукт для оплаты товаров и услуг напрямую. Если часто приходится применять кредитку для получения наличных - возможно, стоит подобрать другую карту специально для этих целей, выбрав специальное предложение без комиссий или со сниженными тарифами.
Однако выгоднее и предпочтительнее будут другие способы обналичивания. Например, получение собственных средств с дебетовых счетов. Если денег не хватает, стоит рассмотреть потребительский кредит в банке или денежный заем. В этом случае получить нужные средства можно сразу наличкой или переводом на дебетовую карточку, а затем снять без дополнительной оплаты. Проценты по таким продуктам тоже, как правило, ниже, чем если обналичивать лимит с карточки.
Источники:
- Комиссия за снятие наличных по кредитной карте. - Банки.ру. - URL: https://www.banki.ru/wikibank/kreditnaya_karta_i_komissiya_za_snyatie/
- Как снять наличные с кредитной карты и всегда ли есть комиссия. - Газпромбанк. Про финансы. - URL: https://www.gazprombank.ru/pro-finance/card/kak-snyat-nalichnye/
- Как обналичить кредитную карту без процентов. - МТС банк. - URL: https://www.mtsbank.ru/articles/kak-obnalichit-kreditnuyu-kartu-bez-procentov/
- Почему банки берут комиссию за снятие наличных и как на ней сэкономить. - Банки.ру. - URL: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10999617
- Как снять наличные с кредитной карты без комиссии и процентов. - Райффайзен банк. - URL: https://www.raiffeisen.ru/wiki/kak-snyat-nalichnye-s-kreditnoy-karty-bez-komissii-i-procentov/
