Как правильно общаться с коллекторами по телефону

Фраза «ваш долг передан коллекторам» может напугать. Ведь еще сравнительно недавно коллекторские агентства занимались «вышибанием долгов», применяя жесткие и не всегда законные методы. Сегодня деятельность коллекторов (как и деятельность МФО, которые чаще всего передают долги третьим лицам) строго регулируется законом и имеет ряд ограничений, поэтому бояться их не стоит. Напротив, договориться с ними в некоторых случаях может быть даже легче, чем с заемщиком. Но для этого нужно знать, как общаться с коллекторами по новому закону, какие они имеют права и обязанности, а какие права есть у должника.

Права и обязанности коллекторов

Коллекторское агентство – это организация, занимающаяся по поручению кредиторов взысканием долгов. Они заключают договор с банками или другими финансовыми учреждениями, которым заемщики не выплатили свои обязательства. Коллекторы могут быть задействованы как посредник – для того, информировать должника о необходимости и способах выплаты долга финансовой организации. А также могут выкупить долг со всеми процентами и штрафами, после чего заемщик будет должен именно им.

Коллекторские агентства должны иметь лицензию на то, чтобы вести свою деятельность, и взаимодействовать с должниками строго в рамках действующих законов. В их полномочия входит сообщать неплательщику достоверную информацию о деталях долга, соблюдая при этом конфиденциальность личных данных. Коллекторы не имеют права применять непредусмотренные законодательством методы взыскания долгов, а также взимать дополнительные платежи сверх согласованных с кредитором.

Должники при взаимодействии с такими агентствами имеют следующие права:

• получать полную и достоверную информацию о своем долге;
• обжаловать неправомерные действия коллекторов через соответствующие органы;
• требовать прекращения взаимодействия при наличии основания (например, банкротство).

Законодательство защищает права и кредиторов, и должников, обеспечивая баланс интересов.

Что они могут делать

Коллекторы в России имеют право взаимодействовать с должниками, но их деятельность строго регулируется законом.

Что они могут делать:

• Звонить. Это должно происходить в строго установленное время – в будние дни с 8:00 до 22:00, в выходные и праздничные дни – с 9:00 до 20:00. Максимально допустимое количество дозвонов составляет не более раза в сутки, не более двух раз в неделю, не более восьми раз в месяц (по каждому долгу отдельно).
• Писать сообщения. Разрешено писать письма на электронную почту, а также оставлять текстовые и голосовые сообщения в мессенджерах. Время – то же самое, что и для звонков. Однако делать это можно до двух раз в сутки, не более 4 раз в неделю и до 16 раз в месяц.
• Личные встречи. Агенты могут видеться с должником лично, соблюдая те же временные ограничения, что и для звонков. Ограничение по количеству встреч – не более 1 раза в неделю.

Если коллектор хочет взаимодействовать с вами другим способом (например, обсудить вопросы по видеосвязи), вы должны составить и подписать письменное соглашение. Коллекторские агентства имеют право запрашивать информацию о должнике через базы данных, если это необходимо для исполнения их обязанностей. Важно помнить, что они обязаны действовать корректно и не нарушать прав граждан.

Что они не могут делать

Коллекторы, согласно закону, не имеют права:

• Угрожать и оскорблять. Запрещено применять угрозы или оскорбления в отношении должника, а также психологическое давление, шантаж или манипуляции.
• Преследовать и применять физическую силу. Любое физическое воздействие является незаконным. Коллектор ни в коем случае не должен преследовать должника, вламываться в его жилье без разрешения, портить имущество и пр.
• Раскрывать сведения о должнике третьим лицам. Конфиденциальность информации о задолженности соблюдается неукоснительно.
• Звонить чаще установленного количества раз. Существуют ограничения на количество звонков должнику в день или неделю (смотрите в предыдущем пункте).
• Общаться с вашими близкими, друзьями или коллегами без разрешения. Если вы не давали согласия на такое общение или если они против, коллекторы не имеют права связываться с ними.

Это основные моменты, которые регулируются законодательством для охраны прав должников от незаконных действий коллекторов.

Как вести себя при общении с коллекторами

Если финансовая организация собирается передать ваш долг коллекторам, она должна уведомить вас об этом как минимум за пять рабочих дней. Вам сообщат название агентства. Важно помнить, что одним долгом может заниматься только одно агентство. Если вам будут звонить разные коллекторы, не общайтесь с ними и проясните вопрос у кредитора. То же самое следует сделать, если звонки будут совершаться не из той компании, о которой вас предупредил заемщик. По новому законодательству, работать с неплательщиками могут только аккредитованные агентства. Проверьте, если ли оно в реестре Федеральной службы судебных приставов.

Как правильно общаться с коллекторами:

• Сохраняйте спокойствие. Важно не давать волю эмоциям и не реагировать на провокации. Коллекторы обязаны соблюдать закон, однако они могут так или иначе пытаться вывести вас из себя. Ваша задача – оставаться хладнокровным и вежливым.
• Проверяйте легитимность долга. Запросите у коллектора документы, подтверждающие вашу задолженность. Это могут быть договоры, графики платежей или акты передачи долга. Убедитесь, что все предоставленные документы соответствуют вашим данным. Запишите данные самого коллектора (ФИО, номер телефона, название организации, адрес электронной почты), которые он обязан вам предоставить.
• Не игнорируйте общение. Молчание может привести к тому, что дело передадут в суд или судебным приставам, с которыми договориться уже не получится. Лучше вовремя обсудить проблему и попытаться прийти к соглашению с коллектором.
• Фиксируйте нарушения. Записывайте телефонные разговоры (предупредив об этом вторую сторону), сохраняйте текстовые сообщения и письма от коллекторов. Это может понадобиться в случае дальнейших разбирательств.
• Знайте свои права. Ознакомьтесь с законодательством о защите прав потребителей в подобной ситуации и узнайте, какие действия коллекторов являются законными и незаконными.
• Постарайтесь поскорее решить проблему с долгом. Рассмотрите варианты реструктуризации. Возможно, вы сможете договориться о пересмотре условий погашения долга с кредитором или агентством по сбору долгов.

Всегда помните о своих правах и старайтесь вести конструктивный диалог для решения возникших финансовых вопросов. При общении с коллекторами также важно сохранять честность во всем, что касается вашей ситуации. Не давайте обещаний, если не уверены, что сможете их выполнить. Попросите агента обрисовать возможные пути решения проблемы.

Что делать, если коллекторы нарушают закон

Как общаться с коллекторами по микрозаймам и прочим долгам, если они нарушают закон? Никак. Если агентство звонит вам ночами или чаще установленного лимита, заваливает письмами, применяет методы психологического давления, угрожает или надоедает вашим близким, вы имеет полное право прекратить с ним общение.

А затем, в зависимости от нарушений, предпринять следующие шаги:

1. Сообщить в агентство. Вы можете позвонить или отправить письмо в коллекторское агентство с жалобой на его сотрудника, который нарушил ваши права. Если организация заинтересована в законных методах работы, сотрудник должен быть отстранен от работы с вами.
2. Сообщить кредитору. Вы также можете направить жалобу на действия взыскателей по вашему кредитору.
3. Подать жалобу в ФССП. Если организация работает без лицензии или нарушает другие требования законодательства, вы вправе пожаловаться в Федеральную службу судебных приставов.
4. Обратиться в прокуратуру или суд. В случае угроз, оскорблений или других противоправных действий со стороны коллекторов рекомендуется написать заявление в прокуратуру или подать иск в суд.
5. Обратиться в полицию. Такой вариант подойдет, если коллектор причиняет по отношению к вам физическое насилие, порчу имущества, преследует и угрожает.
6. Пожаловаться в Роскомнадзор. Подходит, если коллекторы неправомерно раскрывают ваши конфиденциальные сведения третьим лицам.

По возможности записывайте все диалоги, это может стать важным доказательством при обращении в суд или другие инстанции. Если ситуация трудная, и вы не знаете, что делать, стоит проконсультироваться с юристом.

Как решить проблему с долгом

Чтобы поскорее прекратить общаться с коллекторами, стоит рассмотреть все варианты скорейшей выплаты долга:

• Реструктуризация. Обсудите с кредитором вероятность новых условий погашения. Долговую нагрузку позволят снизить такие меры, как уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки, а также увеличение срока кредита.
• Рефинансирование. Иногда выгодно рефинансировать долги – то есть взять новый заем, который погасит все имеющиеся старые. Также рефинансирование предлагается, как правило, на более приемлемых условиях: с меньшей ставкой и/или меньшим платежом.
• Банкротство физического лица. Если сумма долга слишком велика, и вы не видите возможности его погасить, рассмотрите процесс банкротства как последний вариант. Это сложная процедура.
• Переговоры с коллекторами. Если МФО продало ваш долг, можно договориться о снижении процентов или рассрочке напрямую с коллекторами, особенно если показать готовность к сотрудничеству и частичной оплате.

Важно помнить, что каждый случай индивидуален, поэтому стоит тщательно взвесить все варианты перед принятием решения. Оптимальный вариант – не доводить дело до передачи коллекторам. Если вы чувствуете, что не справляетесь с выплатой долга, сообщите об этом кредитору. Скорее всего, он поможет решить проблему, не передавая ее третьим лицам.

Заключение

Деятельность коллекторов строго регулируется законом, поэтому бояться их не стоит. Однако это не значит, что можно и дальше игнорировать долги. Передача дела в суд и судебным приставам чревата еще большими трудностями. В общении с коллекторами идите на контакт, не игнорируйте, просите помочь решить проблему. А знание своих прав и спокойный подход помогут избежать конфликтов.