Как проверить человека на банкротство

Процедура банкротства дает законные основания избавиться от долгов физическому лицу или организации. Она проводится исключительно при условии, что заявитель соответствует установленным критериям. Нужно учитывать, что банкротство не только дает возможность «списать» долги, оно имеет последствия для должника. Например, в течение следующих 5 лет лицо, прошедшее такую процедуру, не сможет взять кредит или другие виды займов. В ряде случаев человека проверяют на банкротство, чтобы убедиться в его благонадежности и защитить собственные интересы в случае заключения какой-либо сделки или договоренности с ним. Расскажем подробнее о том, как проверить человека на банкротство и когда это нужно.

Для чего нужна проверка физического лица на банкротство?

Проверку человека на текущее или уже состоявшееся банкротство проводят в следующих случаях:

Трудоустройство. Работодатель часто хочет уточнить информацию о благонадежности потенциальных сотрудников. В некоторых случаях (например, при приеме на государственную службу или при замещении руководящей должности) проверка на банкротство является обязательной. Полученные данные позволяют понять, насколько человек добросовестный и исполнительный, можно ли ему доверить материальную ответственность и распоряжение материальными благами и активами.
Подача заявки на получение кредита или займа. Финансовые организации обязательно изучают кредитную историю заявителя, а также проверяют его на банкротство, прежде чем одобрить денежную ссуду. Таким образом они защищают свои интересы, чтобы в дальнейшем не столкнуться с задолженностями и просрочками по платежам со стороны должника.
Партнерство, сотрудничество. Проверка на банкротство – частая практика, если предстоит заключение сделки с физическим лицом (например, покупка у него недвижимости, автомобиля или другого имущества). Также данная информация интересует тех, кто планирует заключить сделку займа, аренды или субаренды. Во всех перечисленных случаях контрагенты оценивают платежеспособность и финансовую состоятельность потенциального партнера.

Сами граждане также могут проверять статус собственного банкротства, чтобы узнать, на какой стадии оно находится.

Опасность при сотрудничестве с банкротом

Вопрос о том, как узнать статус банкротства физического лица, является актуальным: не узнав об истинном финансовом положении контрагента, его партнеры рискуют столкнуться с рядом неблагоприятных последствий. Они заключаются в следующем.

Оспаривание сделки, заключенной с банкротом

Недействительной может быть признана сделка, которая была совершена должником в течение года до подачи заявления о банкротстве либо после этого. Основаниями для оспаривания сделки являются нарушение действующего законодательства такой сделкой, ущемление прав кредиторов или предпочтение одного кредитора в ущерб интересам другого. Обжалование также возможно в отношении фиктивных договоров, а также сделок, заключенных под угрозой насилия или в результате обмана, введения в заблуждение (разумеется, если не будет доказано обратное).

При банкротстве не отменяют сделки в отношении единственного жилья должника, а также сделки, которые были заключены до оформления займов и кредитов, а также наступления обязательств, приведших к задолженности. Привлечение к субсидиарной ответственности по обязательствам банкротящейся стороны сделки Это очень редкое, но вероятное последствие сотрудничества с банкротом. Суть заключается в том, что на вторую сторону сделки фактически возлагают ответственность за наступление банкротства. Поводом к привлечению такого типа может послужить сделка, заключенная на нерыночных, заведомо невыгодных для банкрота условиях.

Как проверить физлицо на банкротство: основные способы

Есть несколько способов узнать, является ли гражданин банкротом.

Через сайт ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве)

ЕФРСБ (также встречается название Федресурс) – государственный онлайн-портал, на котором содержится информация обо всех банкротящихся лицах на территории РФ.

Здесь собраны следующие данные:

физические и юридические лица, проходящие процедуру банкротства (указывается конкретный этап процесса) или завершившие ее;
назначение финансового управляющего в конкретном деле;
информация о торгах – продаже имущества, которое распродают для возмещения задолженности кредиторам;
опубликование решения суда о признании гражданина банкротом.

Чтобы проверить физическое или юридическое лицо на банкротство, не требуется регистрироваться.

Для получения информации нужно:

Выбрать раздел «Банкротство» на сайте Федресурса (доступен по адресу https://fedresurs.ru).
Ввести данные о физическом лице, которое нужно проверить на наличие статуса банкрота или участие в процессе банкротства. Для получения нужной информации потребуются только ФИО. Также можно добавить регион проживания человека, которого нужно проверить: это сузит перечень лиц (например, в случае с большим количеством совпадений по ФИО).
Нажать на поиск.

Если данные о банкротстве содержатся в реестре, они отобразятся на странице. Здесь будет указано, на какой стадии находится процесс, описаны его основные этапы.

Через Картотеку арбитражных дел

Картотека арбитражных дел (КАД) – электронный реестр, в котором содержатся данные о судебных делах, рассматриваемых арбитражными судами (именно эти судебные органы рассматривают дела о банкротстве). Перейти на сайт КАД можно по ссылке https://kad.arbitr.ru/.

Чтобы найти данные о банкротстве интересующего физлица, нужно:

Выбрать вкладку «Банкротные» (она находится в верхней части страницы).
Заполнить форму, которая находится слева. Здесь нужно указать ФИО гражданина, статус которого вас интересует.
Нажать кнопку «Найти». Если физическое лицо проходит процедуру банкротства или проходил ее ранее, информация появится на странице результата.

Чтобы избежать совпадения по ФИО, желательно указать в форме какую-либо еще информацию о гражданине (например, его ИНН). Если возникли проблемы с навигацией по сайту КАД или появились вопросы, можно воспользоваться арбитр-ботом – виртуальным помощником. Он находится в правом нижнем углу страницы.

Через сайт ФССП

Еще один способ, как узнать по фамилии о банкротстве физических лиц или компаний – использование сайта Федеральной службы судебных приставов (доступен по адресу https://fssp.gov.ru/). Для этого нужно выбрать раздел «Банк данных исполнительных производств», затем указать ФИО контрагента для уточнения его статуса. На сайте ФССП данные актуальны только на момент последнего обновления. Именно поэтому дополнительно рекомендуется использовать электронный ресурс КАД и сайт ЕФРСБ.

Дополнительные рекомендации по проверке партнера или контрагента Перед заключением сделки или договора с физическим лицом важно провести комплексную проверку его финансовой состоятельности. Выше были перечислены основные онлайн-ресурсы, на которых можно получить информацию о банкротстве.

Также на финансовую несостоятельность граждан указывают следующие признаки:

Невыплата денег, просрочки по существующим финансовым обязательствам (по кредитам, займам) сроком более 3 месяцев после даты, в которую наступила обязанность по внесению средств.
Наличие долга, размер которого превышает стоимость имущества, которым располагает должник.
Наступление обстоятельств, которые делают невозможным выплату существующих задолженностей (потеря работы, тяжелая болезнь, приобретение инвалидности, потеря имущества в результате стихийного бедствия или других чрезвычайных происшествий).

Как получить справку об отсутствии банкротства физлица через Госуслуги? Если у человека запрашивают подтверждение того, что он не является банкротом, он может получить соответствующий документ онлайн. Для этого нужно перейти на любой из сервисов, описанных выше в этом разделе статьи, указать свои ФИО и получить информацию. Для получения справки, которую можно скачать и распечатать, потребуется электронная подпись. Также выписку можно получить, воспользовавшись онлайн-сервисами на сайте ФНС.

Заключение

Банкротство – процесс, который влечет за собой определенные последствия для должника. Также он может отрицательно повлиять на его партнеров (например, тех, с кем физическое лицо заключило договор купли-продажи). Именно поэтому перед сотрудничеством важно тщательно проверить по доступным базам, не банкротится ли контрагент. Информация доступна совершенно бесплатно, получить ее легко, используя всего лишь ФИО гражданина.