«Вот буду нормально зарабатывать (выплачу кредиты, раздам долги - нужное подчеркнуть), и тогда начну копить деньги!», - так думают многие, откладывая накопления на потом, которое, возможно, никогда не наступит.
На самом деле что-то откладывать можно даже при небольшой зарплате. Это вопрос не столько доходов, сколько финансовой грамотности и ответственности. И здесь мы расскажем, как быстро накопить деньги на какую-то цель: например, интересную поездку, важную покупку или «подушку безопасности».
Ставим цель
Цель - именно с нее все начинается. Не получится копить «в никуда», то есть просто так. Мозгу надо понимать, ради чего стараться и отказываться от очередной шоколадки. Так что постановка важной и значимой цели - это первое, что может помочь накопить деньги.
Цель ставим по системе SMART. Эта английская аббревиатура означает, что цель должна быть конкретная, измеримая, достижимая, значимая, ограниченная по сроку. Просто «хочу быть богатым» - не цель. Просто хочу накопить 50 тысяч - тоже.
Поэтому первое, что нужно сделать, это решить, зачем вам нужны деньги. Затем - узнать конкретную сумму. То есть, если цель - поездка в отпуск, выясните стоимость билетов, отеля, проживания, питания, развлечений, чтобы знать, сколько нужно денег. И поставьте себе задачу достичь этой цифры к конкретному сроку.
Например, цель, отвечающая всем критериям SMART: «Накопить 50 000 рублей на новый ноутбук за 100 дней».
Сколько нужно откладывать, чтобы накопить 50 тыс. руб. за 100 дней?
Как накопить 50 тысяч рублей за 100 дней? Нужно всего лишь откладывать ежедневно по 500 рублей. Или примерно 3500 в неделю. Или 15000 в месяц. Тут нужно смотреть по своим возможностям.
Откладывать маленькие суммы ежедневно будет легче тому, кто хочет видеть промежуточные результаты сразу, кто имеет ежедневный доход или для кого отложить 15 тыс. за раз - слишком тяжело психологически.
Однако тем, кто получает деньги 2 раза в месяц (стандартный вариант зарплата + аванс), будет сложно выделять из бюджета 500 рублей ежедневно, особенно в последние дни до получки. Поэтому проще вносить более крупные суммы сразу.
Какие есть способы накопления?
Существует множество способов, как можно быстро накопить деньги. Каждый может выбрать наиболее подходящий для него вариант. Рассмотрим эти способы.
Метод 50-30-20
Метод предполагает распределение бюджета следующим образом. 50% дохода - обязательные расходы. Это платежи за коммуналку, расходы на транспорт, питание и пр. То есть, все то, без чего нельзя обойтись. 30% - необязательные расходы. Например, развлечения, нерегулярные покупки вещей, подарки, поездки и пр. А 20% следует отложить на накопления.
При таком методе распределения бюджета то, как быстро получится накопить 50 тысяч рублей, зависит от уровня дохода.
Метод четырех конвертов
Этот метод подходит тем, кто получает зарплату раз в месяц. С получки необходимо сделать обязательные платежи: ЖКУ, связь, взнос по кредиту и пр. А также сразу отложить некоторую сумму на накопления: 10, 20% - кто сколько может себе позволить.
Остальные деньги следует разделить на четыре конверта. Это могут быть физические конверты, если вы получаете наличные, или виртуальные - четыре разных счета в банковском приложении.
Суть в том, что один конверт - это сумма на одну неделю. С этих денег предстоит покупать продукты, тратить на проезд и другие повседневные нужды. Брать деньги из следующего конверта, даже если первый закончится быстрее недели, нельзя. Если, наоборот, к концу недели в конверте еще останутся деньги, их можно добавить к накоплениям.
Метод 6 кувшинов
Этот способ схож с предыдущими двумя и предполагает разделение дохода сразу на 6 частей. 55% придется на повседневные и обязательные расходы; 10% - отдых и развлечения; 10% - образование и саморазвитие; 10% - крупные покупки; 10% - накопления и инвестиции; 5% - подарки и благотворительность.
Брать деньги из кувшина можно только на те цели, для которых он и предназначен. Если в этот месяц не было, например, крупных покупок или расходов на самообразование, деньги переходят на следующий.
Если зарплата маленькая, то нельзя сказать, что это идеальный способ, как быстро накопить 50000 рублей. Однако, в то же время, он будет не слишком напряженным, так как откладывать на сбережения придется всего 10%.
Финансовые челленджи
Лучший способ, как быстро накопить 50 тысяч рублей, это челлендж «100 дней». Суть метода в том, что ежедневно вы откладываете маленькую сумму с повышением ставки. Начать следует с 10 рублей. На второй день отложить 20, на 3-й - 30 и т.д. Таким образом, за 100 дней получится накопить чуть больше 50000 рублей.
Челлендж «365 дней» рассчитан на год и действует по схожему принципу. Начать можно с 1 рубля. Тогда в последний день нужно будет отложить 365 рублей. За год получится собрать более 60 тыс. руб.
Суммы могут быть не последовательными. Для удобства стоит сделать таблицу, где в каждой ячейке будет указана разная сумма. Внеся ее, нужно будет закрасить ячейку и больше не повторяться.
Автонакопления
Простой способ, как копить деньги быстро и незаметно для себя - это создать в банковском приложении накопительный счет и подключить к нему автонакопление. Они бывают разными. К примеру, банк будет автоматически переводить 5, 10 или 20% от вашего дохода. Или округлять покупки до 10, 50 или 100 рублей, а разницу класть на счет. Например, вы установили округление до 100 рублей. Если вы потратите 577 рублей, система переведет 23 рубля разницы на ваш накопительный счет.
Дополнительные способы заработка: налоговый вычет, кешбэк, вклады
Если перед вами стоит задача, как очень быстро накопить деньги, стоит задуматься о дополнительных заработках. Если позволяют силы и время - найти подработку, заняться фрилансом или попробовать монетизировать хобби. На короткий срок хорошо подойдут разовые заработки: например, уборка после ремонта, разгрузка-погрузка вещей и т.д.
А еще есть способы подзаработать, доступные всем:
- Кешбэк. Если вы постоянно пользуетесь банковской картой, а не наличными, обязательно выберите подходящее предложение по кешбэку. Это позволит возвращать хотя бы небольшую часть потраченных средств ежемесячно.
- Налоговый вычет. Положен всем, кто работает официально и платит НДФЛ 13%. Вычеты есть за расходы на лечение, образование, а также людям с детьми и другим льготным категориям. Оформить вычет можно через работодателя или самостоятельно через приложение налоговой службы.
- Вклад. Откройте вклад или накопительный счет, который поможет не только сохранить, но и увеличить сбережения. При регулярном внесении средств на счет лучше отдать предпочтение накопительному счету с пополнением и снятием.
А еще обязательно разберите завалы дома: это не только вызовет приток свежей энергии, но и позволит обнаружить вещи, которые можно продать.
Как можно сократить расходы?
Если вы хотите накопить 50 тысяч рублей за месяц или другой сжатый срок, при этом такая сумма будет значительной частью зарплаты, стоит задуматься не только о дополнительных заработках, но и о сокращении расходов.
Чтобы подойти к этому вопросу серьезно, стоит хотя бы в течение месяца скрупулезно записывать все свои траты, а затем провести анализ: сколько и на что тратится. Такой детальный учет бюджета позволит выявить статьи расходов, от которых можно отказаться.
Первое, с чем следует распрощаться, это спонтанные покупки. Всегда сначала дайте себе хотя бы сутки на обдумывание: нужна ли вам эта вещь? Важно дать эмоциям остыть, и только потом принимать решение о покупке.
Второе, на чем можно сэкономить, это развлечения и удовольствия. Например, пообещайте себе, что будете покупать кофе в соседней с офисом кофейне теперь не каждый день, а раз в неделю. Если нужно быстро и много накопить, откажитесь от обедов в кафе и берите еду с собой из дома. Также можно попробовать заменить поездки на общественном транспорте пешими прогулками: полезно и для кошелька, и для здоровья.
Ошибки и сложности при накоплении
Самая распространенная ошибка при попытках собрать нужную сумму, это постановка нереальных целей. Например, накопить 50 тысяч за месяц, если вы зарабатываете 60 тысяч, - цель заведомо провальная, так как вряд ли у кого-то получится отложить 90% дохода. Поэтому слишком высокие суммы, слишком сжатые сроки без учета своих реальных возможностей - верный путь к провалу.
Другие ошибки и сложности, которые не позволят накопить:
- Отсутствие цели. Копить «просто так» - в любом случае полезно, но без четкой цели не будет мотивации.
- Отсутствие плана. Мало поставить цель, надо еще и разработать план ее достижения с учетом своих реальных возможностей. Определите для себя, сколько и когда вы будете откладывать.
- Не «своя» цель. Например, вы ставите себе задачу накопить на автомобиль, потому что «так надо», на вас давят близкие и т.п. Но вас эта цель не мотивирует, потому что вы боитесь водить машину или, например, мечтаете о мотоцикле.
- Жесткие рамки. Попытки сэкономить буквально на всем и жить впроголодь заставят быстро разочароваться в цели и вызовут сильный стресс.
- Запрет на удовольствия. Слишком большие траты на развлечения стоит сократить, однако полностью отказываться от них не стоит. Если лишать себя разумных радостей жизни, то неминуемо последует срыв.
И, конечно, это отсутствие дисциплины. Нерегулярность действий, спонтанные импульсивные покупки и прочие непоследовательные поступки отдаляют от цели, а не приближают ее.
Советы для накопления
- Поставьте цель. Придерживайтесь принципа SMART. Установите срок и конкретную сумму с учетом ваших возможностей. Убедитесь, что всей душой хотите достижения этой цели - это лучшая мотивация.
- Составьте четкий план действий. Например, нарисуйте таблицу, где указано, когда и сколько вы должны внести на накопления. Установите промежуточные цели - 10000 за месяц, 20000 за два месяца и т.д.
- Будьте дисциплинированы. Четко следуйте плану действий, однако корректируйте его, если он оказывается нерабочим. Продумайте систему поощрений: радуйте себя чем-то, достигая каждого промежуточного результата.
- Планируйте бюджет. Ежемесячное тщательное составление плана, подведение итогов и анализ доходов и расходов - основа финансовой грамотности.
- Никого не слушайте. Помните, ради чего вы копите, и не позволяйте никому и ничему сбивать вас с намеченного пути.
Заключение
Нет универсального рецепта, как накопить деньги быстро и легко. Чаще всего быстро - это сложно, а легко - долго. Каждому подойдет свой способ откладывать. Главное - это системность и дисциплинированность. Четко придерживайтесь своего плана, выберите подходящий способ накоплений, экономьте по силам и всегда помните о своей цели.
Источники:
- Как научиться копить. - Сравни. - URL: https://www.sravni.ru/text/kak-nauchitsya-kopit/
- Как копить деньги: копилка-таблица, случайные суммы, деньги в конвертах и ещё 15 способов. - Skillbox Media. - URL: https://skillbox.ru/media/business/kak-kopit-dengi-kopilkatablitsa-sluchaynye-summy-dengi-v-konvertakh-i-eshchye-15-sposobov/
- Как копить деньги без ущерба для обычной жизни? - 4brain. - URL: https://4brain.ru/blog/kak-kopit-dengi-bez-uscherba-dlja-obychnoj-zhizni/
- Как копить деньги с маленькой зарплатой. - Финуслуги. - URL: https://finuslugi.ru/navigator/nakopit-i-sohranit/stat_kak_kopit_dengi_s_malenkoj_zarplatoj
- Как накопить 50 000 рублей за 100 дней. - Банки.ру. - URL: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=11010549
