Совершая любые транзакции, нужно быть внимательным. Однако сказать легко, а вот от ошибок никто не застрахован. Можно несколько раз проверить реквизиты, но все равно ошибиться. Если операция совершена на несуществующие реквизиты - деньги не спишутся или вернутся автоматически. Но если они попадут не тому человеку, вернуть их можно будет только с его согласия или через суд.
Что делать если перевел деньги не туда, - разберемся в этой статье.
Сценарий 1: деньги ушли на несуществующий счёт или номер
Ошибочный перевод может разворачиваться по двум сценариям, и первый из них - наиболее простой с точки зрения получения обратно. если при переводе была допущена ошибка и в результате вы указали несуществующий номер телефона, карты или расчетного счета, операция не будет выполнена.
Ошибка в большинстве случаев будет зафиксирована автоматически, и сумма останется на вашем счету. Это чаще всего происходит, если номер телефона в СБП указан недействительный или карта не существует.
Однако если ошибка закралась при переводе по реквизитам - все указано верно, но есть опечатка, например, в БИК, платеж может уйти с вашей карты.
Что делать, если деньги ушли на несуществующий счет? В этом случае операция также не сможет быть завершена, а деньги заморозятся банком. При обнаружении ошибки их, скорее всего, вернут вам автоматически. Это может занять от нескольких часов до 30 дней.
Если деньги не возвращаются, следует сообщить в поддержку своего банка об ошибочном переводе средств. Дополнительно можно приложить квитанцию или чек об операции. Это можно также сделать сразу же, как обнаружили.
Сценарий 2: деньги зачислены на действующий счёт
Если перевел деньги на чужой номер, а он оказался действительным, и средства ушли, получить их назад будет сложнее. Дело в том, что даже ошибочный перевод по закону является добровольным, и банк не может просто забрать их обратно.
Возврат банком возможен в том случае, если деньги были отправлены, но еще не «дошли» до конечного адресата. Такое бывает в случае перевода по реквизитам, когда операция занимает продолжительное время.
А вот как вернуть ошибочный перевод на карту, если деньги уже поступили не тому получателю, рассмотрим подробнее.
Шаг 1: Связаться с получателем, если есть контакт
Такое возможно, если вы отправляли средства по СБП, вы знаете его номер и имя, которое отображается при переводе и в чеке. Также есть возможность связаться в банковском приложении, если он клиент того же банка.
Шаг 2: Обратиться в свой банк
Если человек проигнорирует ваше обращение, обратитесь в банк. Сделать это можно и сразу же, если не хотите лично общаться с незнакомцем. Сделать это нужно в течение 7 дней после отправки перевода.
Проще всего, если вы и получатель являетесь клиентами одного банка. В этом случае чаще всего в мобильном приложении под неправильной транзакцией можно нажать кнопку «оспорить» или подобную. Либо написать в чат поддержки. Сотрудник банка увидит, о какой операции идет речь и свяжется с человеком.
А вот если средства ушли в другой банк, писать придется в его службу поддержки. Чаще всего банк указывается в чеке, если нет - вычислить его можно по номеру БИК. Связавшись с его службой поддержки, подайте официальное заявление. Понадобится подробно описать ситуацию, указать дату, время транзакции, приложить квитанцию или чек, скриншоты переписки с получателем.
Шаг 3: Банк связывается с получателем
Что может сделать банк? Фактически, только связаться с получателем и попросить его вернуть ошибочный перевод. Чаще всего это сделать можно будет автоматически - то есть, банк переведет средства, получив согласие.
Без получения согласия вернуть деньги, если кто-то перевел не на ту карту, банк не имеет права. Поэтому, если клиент отказывается, банк помочь вам больше ничем не сможет.
Шаг 4: Досудебная претензия
Следующим шагом будет написать досудебную претензию на возврат денег. Составить ее можно в произвольной форме, подробно описав ситуацию и указав все необходимые данные.
Приложите справку о совершении операции (ее можно получить в мобильном приложении или заказать в отделении банка). Напишите требование вернуть деньги, сославшись на соответствующую статью ГК РФ.
Далее претензию нужно подписать, отсканировать (сфотографировать) и отправить получателю, если вы имеете его контактные данные. Если нет, придется обращаться в банк. Он не имеет права разглашать информацию о своих клиентах, однако может самостоятельно направить вашу претензию.
Шаг 5: Подача иска в суд
Если на претензию в течение 30 дней не поступит никакой реакции, следующим шагом будет обращение в суд. Эта ситуация имеет отношение к статье 1102 ГК РФ «Неосновательное обогащение».
Ошибочно полученными деньгами нельзя пользоваться по закону, и если суд признает ошибку - они будут взысканы с нарушителя. Также ему, возможно, придется заплатить проценты за пользование ими и судебные издержки. Если сумма менее 50 000 рублей, обращаться нужно к мировому судье, если более - в городской суд.
Перед тем как подать иск о взыскании необоснованно полученных средств, потребуется оплатить пошлину, которая зависит от суммы. Весь процесс может занять несколько месяцев. В большинстве случаев суд встает на сторону истца и обязывает ответчика вернуть сумму. Это осуществляется через судебных приставов. Но в некоторых случаях (например, если ответчик был уверен, что это его деньги и потратил их) возврат невозможен.
Особенности перевода через СБП
СБП позволяет осуществлять мгновенные переводы. Но можно ли отменить перевод в СБП, если отправил не туда? В некоторых банках есть такая возможность, если заметить ошибку сразу же. Если нет - придется действовать иначе.
В последние три года были внесены изменения в пользование системой быстрых платежей. Одним из них стала система «Диспут+». Это новый сервис для разрешения споров между отправителем и получателем денег. Позволяет подать заявку на возврат ошибочного перевода прямо в приложении банка. Решение принимает банк совместно с НСПК (оператор СБП) - возврат возможен не всегда, зависит от ситуации.
Чтобы подать заявку, нужно в списке всех ваших операций найти нужную и под ней нажать кнопку «оспорить» или аналогичную. Обращение будет создано автоматически. Возможно, после этого вами свяжется сотрудник банка.
Важно: не путать с мошенничеством!
Расцвет мошенничества - главная причина, почему ошибочный перевод вызывает страх и беспокойство у получателя, и поэтому он отказывается его вернуть. Существует множество схем, при которых, желая сделать доброе дело, можно потерять свои накопления.
Самая распространенная выглядит так. Вам поступает смс о зачислении. Сразу после этого звонит грустный человек и просит вернуть деньги, которые он отправил вам по ошибке. Многие, не разобравшись, переводят - свои.
Дело в том, что смс была мошеннической, отправлена она была с «левого» номера, и никакие суммы вам на карту не поступали. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, необходимо убедиться, что перевод действительно был.
Однако и в случае реального зачисления средств вы можете попасться на удочку мошенников. Например, если вам звонят и просят перевести «ошибочно» попавшие к вам средства на другой номер карты или по другому номеру телефона - не на тот, с которого поступил перевод. Могут даже предложить вам оставить себе небольшую часть суммы в качестве вознаграждения за беспокойство.
Так действую мошенники, отмывающие деньги, полученные незаконным путем. И если вы согласитесь, то станете участником преступной схемы. Незнание в этом случае не освобождает от ответственности.
Что делать, если вам поступили деньги, которых вы не ждали:
- Убедитесь, что средства действительно зачислены на ваш счет.
- Проверьте, действительно ли это не ваши деньги? Возможно, кто-то решил вернуть вам давний долг или расплатиться за какие-либо услуги.
- Если с вами связался незнакомый человек и просит сделать возврат, попросите его действовать официально - через банк.
- Не переводите ничего никуда, пока банк с вами не свяжется. Убедитесь, что это настоящий сотрудник банка, а не мошенники.
- Если с вами никто не связывается, напишите в службу поддержки банка об этой транзакции.
- Не тратьте и не переводите никуда поступившую сумму до выяснения обстоятельств.
- Когда банк предложит вам возврат, подтвердите операцию.
Эти меры помогут вам обезопасить себя и свои накопления от различных мошеннических схем.
Запомните, если вы решили вернуть ошибочный перевод, делать это нужно только обратной отправкой на тот же счет, с которого было поступление! Перед этим свяжитесь с поддержкой банка и уведомите о том, что собираетесь сделать.
Как избежать ошибки в будущем
Будьте внимательны, совершая любые транзакции. Тщательно проверяйте реквизиты, номера карт и телефонов. Обращайте внимание на информацию о получателе - в большинстве случаев при переводе через мобильный банк высвечивается имя и отчество этого человека или его инициалы.
Для тех транзакций, которые вы совершаете регулярно, создайте шаблоны в приложении - и не придется заполнять каждый раз вручную. Подтверждение через смс или пуш также снижает риски ошибки.
