Как посмотреть все свои долги по кредитам и микрозаймам

Незнание своих долгов может привести к штрафам, пеням, испорченной кредитной истории и даже судебным разбирательствам, что чревато арестом имущества и запретом на выезд из страны. Также должнику придется платить судебные издержки. Чтобы такого не произошло, важно следить за своими долгами и своевременно их оплачивать. Проверка задолженностей осуществляется просто и доступна каждому. Делая это регулярно, можно быть не только в курсе всех своих платежей, но и вовремя пресечь мошеннические махинации.

Способы проверки долгов по займам

Легко помнить про кредит, если он один. Многочисленные займы, а также неоплаченные вовремя штрафы, алименты, налоги приведут к путанице. В результате забыть о некоторых из них – вполне реально. А если при этом сменить номер телефона и адрес, то уведомления о необходимости оплаты и даже письма из суда могут не найти должника. Однако платить все равно придется: теперь уже вместе со штрафами, пенями и судебными издержками (если дойдет до суда). Проверить свои долги по займам самостоятельно можно несколькими способами, даже если вы не помните точно, где и когда занимали.

Через Госуслуги

Имея подтвержденную учетную запись на портале Госуслуги, можно посмотреть всю актуальную информацию, касающуюся неоплаченных задолженностей. Для этого надо выбрать раздел «услуги/штрафы налоги». Здесь вы можете сделать запрос, чтобы узнать о наличии исполнительного производства онлайн. Процедура простая. Система задаст вам несколько вопросов, прежде чем предоставит информацию о начатых исполнительных производствах. Они могут быть инициированы в связи с неоплаченными вовремя штрафами, алиментами, займами и кредитами. Чтобы получать информацию о налоговой задолженности, в этом же разделе необходимо подписаться на получение налоговых уведомлений. Для этого также понадобится установить приложение «Госключ» (для создания электронной подписи).

Самозанятым и ИП удобно использовать приложение «Мой налог», которое своевременно сообщит обо всех налоговых платежах. Если навигация «Госуслуг» кажется сложной, проще всего сделать запрос в чат-боте с роботом Максом, нажав среднюю кнопку внизу главной страницы мобильного приложения портала. На запрос «налоговая задолженность» робот предложит варианты «проверить данные», «порядок оплаты» и пр. На запрос «судебная задолженность» – «данные о задолженности/исполнительном производстве», «обратиться в ФССП», «узнать об ограничении на выезд» и другие.

Через Федеральную службу судебных приставов

Как узнать все свои долги по займам, по которым уже открыто исполнительное производство? Это можно проверить через Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Для этого выполните следующие шаги:

1. Перейдите на официальный сайт ФССП России. Его адрес: fssp.gov.ru.
2. На главной странице сайта вы увидите раздел «Узнай о своих долгах». Здесь можно получить ответы на свои вопросы, а также есть строка, в которую можно ввести ФИО, ИНН юридического лица или номер исполнительного производства для получения информации.
3. Кнопка «расширенный поиск» позволяет упростить задачу. Здесь можно указать не только ФИО, но дату рождения и регион, что сужает область поиска. Также можно выбрать разделы для физических и юридических лиц, для ИП.
4. После ввода данных нажмите кнопку «найти».
5. Введите код с картинки (если система этого потребует) и ожидайте результата. В течение нескольких секунд система покажет все имеющиеся на вас исполнительные производства (или их отсутствие).

Если вы обнаружили задолженность и хотите узнать больше деталей о конкретном производстве, вы можете кликнуть на соответствующую запись для получения информации о сумме долга и причине его возникновения. Проверить исполнительные производства таким образом можно не только на себя, но и на других людей, зная их ФИО и дату рождения.

Через кредитные бюро

Чтобы получить кредитный отчет, который покажет все ваши действующие займы и кредиты, а также задолженности по ним, следует обратиться в одно из основных кредитных бюро. В России такими бюро являются НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), ОКБ (Объединенное кредитное бюро) и Скоринг Бюро (ранее называлось Эквифакс).

Процедура получения отчета включает несколько шагов:

1. Выбор кредитного бюро. Вы можете выбрать любое из доступных бюро или даже запросить отчеты во всех трех для большей полноты информации.
2. Регистрация на сайте. Зарегистрируйтесь на официальном сайте выбранного вами кредитного бюро.
3. Запрос отчета. После регистрации вам будет предложено заполнить форму запроса. Обычно потребуется подтвердить личность – это может включать предоставление сканов документов или прохождение идентификации через проверенные сервисы, такие как Госуслуги.
4. Получение отчета. После обработки вашего запроса вы получите доступ к вашему кредитному отчету, где будут указаны все ваши текущие займы и информация о возможных просрочках по платежам.

Раз в год вы имеете право получить свой кредитный отчет бесплатно в каждом из этих бюро. Это позволяет следить за состоянием вашей кредитной истории без лишних затрат и вовремя исправлять любые ошибки или неточности. Важно! Чтобы узнать, в каком именно бюро хранится ваша кредитная история, сделайте запрос через Госуслуги. В разделе «штрафы, налоги» если функция «поиск бюро с вашей кредитной историей». Услуга предоставляется бесплатно, а результат будет известен в течение суток.

Через банки и МФО

Узнать свои долги по кредитам и займам можно напрямую в МФО и банках, где вы их брали. Личный кабинет организации на сайте или мобильное приложение предоставляют исчерпывающую информацию об имеющихся задолженностях, сроках оплаты и других нюансах займа. Если по каким-то причинам вы не можете восстановить доступ в личный кабинет банка, то туда можно позвонить или прийти в отделение. Будьте готовы предоставить информацию о себе: ФИО, паспортные данные, номер договора (если есть) и другие данные по запросу. В некоторых личных кабинетах и приложениях (например, Сбера) можно узнать информацию о задолженности не только непосредственно в этом банке, но и о других финансовых обязательствах. По вашему запросу банк может предоставить полную информацию из БКИ.

Что делать, если вы обнаружили долг

Если вы обнаружили неоплаченный долг, нужно сделать следующее:

1. Проверка актуальности информации. Убедитесь, что задолженность действительно существует и не была погашена или списана. Это можно сделать, проверив свои банковские выписки и финансовые отчеты.
2. Связь с кредитором. Свяжитесь с кредитором для уточнения суммы долга, сроков его погашения и возможности реструктуризации. Это может помочь в снижении финансовой нагрузки.
3. Оспаривание долга. Если вы уверены, что долг не ваш, у вас есть право его оспорить. Для этого можно подать заявление в суд или обратиться в кредитное бюро. Подготовьте все необходимые документы и доказательства для поддержки вашей позиции.

В сложной ситуации стоит обратиться за юридической помощью к специалисту.

Как избежать проблем с долгами в будущем

Регулярный запрос кредитной истории в БКИ поможет контролировать ситуацию и избежать как возникновения долгов по кредитам, так и мошеннических займов на ваше имя. После выплаты любого долга сохраняйте документы, подтверждающие, что задолженность полностью закрыта, и вы больше не имеете обязательств перед банком. Если у вас несколько кредитов и/или займов, используйте финансовые приложения для их контроля. Подпишитесь на получение уведомлений и напоминаний о необходимости внесения платежа.

Следите за актуальностью информации. Если вы меняете любые документы, паспорт, ФИО, адрес прописки или номер телефона, то нужно своевременно сообщить обновленные данные во все финансовые организации, в которых вы имеете обязательства. Это поможет банкам и МФО всегда быть с вами на связи и предоставлять актуальные сведения о долге своевременно, а вам – поможет не забыть об этом. Важно подходить к решению взять кредит или заем обдуманно. Это одна из основ финансовой грамотности, которая поможет избежать трудностей с деньгами в будущем. Перед тем как взять заемные средства, продумайте план по погашению. Не превышайте адекватную долговую нагрузку (не более 30% от дохода). Не рассчитывайте на то, что вдруг сможете увеличить ваш доход в ближайшие месяцы.

Заключение

Проверка материальных обязательств – это быстрый и простой процесс, который помогает избежать серьезных финансовых проблем. Существуют разные способы, как посмотреть свои долги по займам (а также налогам, штрафам и другие), в том числе, если по ним начато исполнительное производство. Большинство способов не предполагают каких-либо серьезных финансовых или временных трат, а осуществляются, не выходя из дома. Чтобы избежать неприятностей с долгами, регулярно проверяйте свою кредитную историю и своевременно исполняйте обязательства. Умение вовремя платить долги – неотъемлемая составляющая финансовой грамотности, а значит – залог благополучия человека.