Иногда МФО предлагают действительно выгодные условия и даже займы под 0%. Однако клиенты могут переплачивать даже в таких случаях — если выбирают сомнительные способы пополнения счета, не успевают погасить займ вовремя или допускают другие ошибки
В МФО «Бустра» мы разобрались, какие бывают займы, где искать выгодные предложения и как брать и гасить займы без дополнительных процентов.
Большая часть займов на рынке — небольшие суммы до 30 тысяч на срок от 7 до 30 дней. Проценты начисляются каждый день, причем по такому типу займов обычно применяется либо максимальная ставка, либо 0%. Во втором случае беспроцентный льготный период часто действует не весь срок займа, а лишь некоторое количество дней — обычно до недели. Например, в «Бустра» сейчас можно бесплатно получить 30 тысяч рублей на срок до 5 дней.
От того, на какой срок вы получаете займ, зависит способ его возврата.
Если это краткосрочный заем, который нужно вернуть меньше чем через 30 дней, то возврат производится одним платежом. При оформлении долга обычно заранее известно, в какую дату и в каком размере нужно вернуть деньги. Четкая дата и сумма должны быть прописаны в договоре.
Если это долгосрочный займ, то погашение проводится, как в случае с полноценным кредитом — несколькими платежами. МФО могут предлагать займы до года и даже до трех лет, если это крупная сумма под залог. Тогда нужно регулярно вносить равные платежи, которые также известны заранее. Взносы нужно делать раз в месяц или чаще — обычно раз в две недели. Такие займы позволяют получить более высокую сумму, до 100 и более тысяч рублей.
При подписании договора с МФО обращайте внимание на то, насколько тщательно там прописаны условия. Иногда не указывают четких правил безлимитного периода и его можно потерять, если нарушить на первый взгляд незначительный пункт. .
Когда вы подписываете договор с МФО, вам выдают график внесения платежей. Если его нарушить, то вас ждут ответные санкции — пени и штрафы, потеря льготного периода. Условия погашения в большинстве случаев будут зависеть от правил МФО в большей степени, чем от комфорта заемщика. Если это краткосрочный займ, то проценты при этом скорее всего будут начислять каждый день, а если долгосрочный, то могут начислять и каждый месяц.
Вот что стоит учитывать, чтобы не столкнуться с необходимостью переплачивать:
Отдельного внимания заслуживают способы погашения займа. Во-первых, системы, через которые вы будете пополнять счет в МФО, могут взимать дополнительные комиссии, часто в 2-5%. Во-вторых, разные способы подразумевают разный срок зачисления средств. Если деньги могут идти больше суток, то это может привести к непреднамеренной задержке. А поскольку МФО посчитает займ закрытым только когда деньги поступят ей на счет, возникнет техническая задержка с полноценными последствиями.
Последствия включают в себя не только начисление процентов, но и отрицательную запись в кредитной истории. Просрочка отразится в ней, негативно повлияет на кредитный рейтинг, и в будущем брать займы станет гораздо сложнее.
Поэтому закрывать долги в МФО всегда лучше немного заранее. Уточняйте, сколько времени может занять перевод средств выбранным вами способом и вносите деньги так, чтобы они точно успели дойти до МФО.
Что касается штрафов, они могут составлять либо 20% годовых, либо 0,1% в день. Это зависит от того, будут ли вам продолжать начислять проценты после фиксации просрочки. Обычно размер и порядок применения неустойки прописывают в договоре.
Итак, разные способы погашения могут иметь разные особенности и последствия. Когда вы пытаетесь погасить займ в МФО, самый выгодный вариант обычно — прямая оплата. Обычно её можно провести через приложение организации. Задержки все еще могут возникать, но крайне редко. Как правило МФО предлагают несколько способов погашения, чтобы у клиентов был выбор:
Если у вас остался последний день на погашение долга, и рядом есть отделение МФО, то посетить офис и отдать деньги лично — самый надежный вариант. Главное — чтобы офис работал, в нем не было проблем с интернетом или электричеством. Поэтому даже при наличии отделения рядом рисковать и тянуть время до последнего не стоит.
Если вы платите прямо в офисе, то МФО не имеет права взимать дополнительную комиссию или навязывать платные услуги.
Оплата через терминал или банкомат бывает удобной, но имеет целый набор недостатков:
Терминалом стоит пользоваться только в том случае, если вы во что бы то ни стало хотите внести взнос наличными, но рядом нет отделения кредитора.
Достаточно зайти в приложение своего банка или личный кабинет на сайте, ввести реквизиты МФО и произвести оплату со своего банковского счета напрямую. Банк может брать комиссию за такую операцию.
Перевод через банк должен быть моментальным, но может быть задержан системой безопасности — срок такой приостановки доходит до пяти дней.
Иногда можно использовать систему быстрых платежей, но это не самый частый, а также сомнительный с правовой и технической стороны способ. Вы должны вернуть деньги тому же лицу, со счета которого они были вам переведены. Если вы гасите долг через СБП, то получается по-другому.
После того, как Центральный банк ввел санкции против Киви, в России действует только электронные кошельки т «Яндекса» — ЮMoney. Важно тщательно оценить надежность сервиса — если поступают жалобы или на вашей памяти были задержки и отмены платежей, то стоит воспользоваться другим вариантом. Также электронные кошельки часто взимают более высокие комиссии, чем обычные банки.
В МФО «Бустра» заемщикам открывается личный кабинет, через который можно отслеживать ближайшие платежи, узнавать о задолженностях и гасить их Сейчас это самый быстрый и простой способ оплаты — переводом с банковской карты. Погашение работает также, как и любая покупка или операция через интернет. Мы не взимаем никаких комиссий, но вот банки, с карты которых вы будете переводить деньги, могут.
Этот способ быстрый, а если что-то пойдет не так, вы сразу об этом узнаете.
График платежей и другие условия погашения указываются при заключении договора с МФО и главное — соблюдать их. При оформлении беспроцентного займа важно вернуть деньги за определенный срок, чтобы льготная ставка применяется. При оформлении обычного займа важно внести платеж четко в дату по расписанию погашения или немного заранее.
Иногда можно погасить займ досрочно и оплатить только те дни, когда вы пользовались деньгами фактически, а не весь срок договора. Но н все МФО предоставляют такую возможность.
Если погасить долг вовремя не получается, можно оформить пролонгацию. Обычно это бесплатная услуга, которую можно оформить через личный кабинет. Однако как правило пролонгацию можно сделать только для тех займов, по которым еще не было частичного погашения.