В 2024 году российские банки неохотно выдают потребкредиты и даже обычные кредитные карты могут стать недоступны для населения. Причины разные, в том числе высокая ключевая ставка, закредитованность населения и ограничения со стороны Центробанка. В итоге заемщики начинают еще больше осваивать рынок микрофинансовых услуг.
Финансовые маркетплейсы – это нечто среднее между банками и сервисами, где можно не только выбрать доступные займы в МФО, но и вложить средства на инвестиционные счета микрофинансовых организаций. Удобно, быстро и доступно для всех заемщиков.
В первую очередь напомним, что собой представляет обычный маркетплейс – это цифровая платформа, где собраны различные товары и услуги от разных продавцов. По сути, маркетплейс выступает в роли большого электронного рынка со своими услугами, правилами и широкими возможностями. В России начали появляться маркетплейсы товаров народного потребления, промышленные и специализированные платформы, а в последнее время – финансовые площадки.
Стоит отметить, что в России официально работает до 9 маркетплейсов финансовых услуг. Эти электронные площадки находятся под контролем Центробанка, а впервые начали активно работать в 2017 году. Обычно в маркетплейсе можно быстро выбрать любые услуги, связанные с займами, инвестициями и взаимодействием с финансовыми организациями. То есть мы говорим не просто о выдаче займов, а о полноценной экосистеме со своими уникальными предложениями.
На заметку:
Отдельного внимания заслуживают автоматизированные онлайн-платформы по выдаче займов. Например, сервис Boostra начал оказывать услуги клиентам в 2024 году, но уже добился значимых результатов. В отличие от обычной МФО в этой онлайн-платформе можно выбирать разные компании, услуги и тарифные планы. На «Бустре» каждый клиент самостоятельно формирует свой микрозайм, а за счет автоматизации получает деньги в считанные минуты.
Boostra относится к маркетплейсам финансовых продуктов, но не привлекает инвестиции. В любом случае такой формат микрофинансового рынка получил активное развитие и будет продвигать новые направления для выдачи займов.
Функционал маркетплейсов более широкий. В частности, электронные платформы позволяют сравнивать различные банковские продукты, находить наиболее подходящие для инвестора предложения. В 2024 году на маркетплейсах финуслуг можно найти следующие предложения:
1. Инвестиции в МФО – крупные микрофинансовые компании имеют право привлекать средства инвесторов под высокие проценты. Средняя ставка составляет от 22 до 24% годовых.
2. Инвестиции в банки – стандартные банковские вклады и депозиты. В 2024 году они также представляют интерес для инвесторов, но процентная ставка будет ниже, чем в МФО.
3. Кредитные продукты – автокредиты, потребительские займы, микрокредиты в МФО, ипотека и прочие предложения.
4. Ценные бумаги – выбор акций, облигаций, паи от ПИФов и прочие продукты.
Также на маркетплейсах можно встретить страховые продукты, но это скорее дополнительный раздел. В целом электронные платформы позволяют выбирать услуги и заключать договора с МФО, банками и управляющими компаниями. При этом маркетплейс выступает в роли гарантирующего посредника. Например, обеспечивает безопасные условия сделки, проверяет компании и клиентов.
Сегодня маркетплейсы финансовых услуг только набирают обороты. Компания «Бустра» прогнозирует, что такой формат взаимодействия будет расширяться, появятся новые финансовые инструменты. К примеру, в 2024 году многие МФО предлагают выдачу займу с помощью идентификации аккаунта на портале «Госуслуги». В данном случае речь идет не только о скорости подтверждения клиента, но и безопасности.
Обратите внимание, что маркетплейсы финуслуг редко берут плату за оформление сделок через сервис. Однако в некоторых случаях компании могут взимать комиссии за операционную деятельность. При этом в маркетплейсе Boostra вы получаете все услуги бесплатно. Оплата осуществляется только по установленным тарифным планам от МФО.
Россияне успели оценить пользу от продовольственных маркетплейсов, поэтому преимущества финансовых платформ будут схожими. В первую очередь мы говорим о скорости выдачи займов и удобстве.
Клиент может наглядно оценить тарифные планы и выбрать подходящий для себя формат кредитования. Например, это могут быть не только микрозаймы и кредиты, но и инвестиционные продукты с разным уровнем доходности. Обычно в маркетплейсах есть внутренние калькуляторы, позволяющие рассчитать доходы, расходы и процентную ставку. Кроме того, сервис позволяет изучить рейтинги компаний, отзывы о банках и МФО, полезные материалы по выбору финансовых услуг.
Онлайн-платформа существенно расширяет не только выбор продуктов, но и различных организаций. В России осуществляет деятельность около 1000 микрофинансовых организаций и сотни банков. Клиенты маркетплейса могут получить доступ ко всем продуктам, что позволяет им заключать выгодные и безопасные сделки.
В условиях, когда ключевая ставка повышается, многие россияне начинают вкладывать деньги в банковские депозиты и смотреть в сторону инвестиций в МФО. Маркетплейс позволяет объединять услуги на одной онлайн-платформе. Проще говоря, клиент может вложить 1 млн рублей на депозит, открыть инвестиционный счет на 1.5 млн рублей в МФО и оформить автомобильный кредит.
При выборе займов важно учитывать, какие условия предлагают МФО. Это могут быть сниженные ставки, займы без процентов для первых клиентов, расширенные условия для постоянных заемщиков. Все это можно изучить на одной площадке, выбрать тарифный план и заключить договор с банком или МФО.
Конечно, маркетплейс не отвечает за действия банков и МФО, но вполне может гарантировать безопасность взаимодействия клиентов с организациями. Онлайн-платформа работает только с легальными участниками рынка, проверяет документы и прочие факторы риска. При этом за услуги безопасности платформа не взимает никакие комиссии.
Стоит отметить, что в 2024 году финансовые маркетплейсы полезны не только жителям крупных городов, но и небольших населенных пунктов. Например, компания Boostra работает по всей территории РФ. То есть жители отдаленных поселков, где нет физических офисов МФО, вполне могут получать деньги на банковскую карту. Существенно уменьшаются расходы на поездки, сбор документов и прочие операции.
Если вы решили выбрать услуги финансовой платформы Boostra, тогда вам стоит ознакомиться с основными требованиями:
Система получения займов настроена очень просто для максимального облегчения процесса. Например, если вам нужно получить сумму до 30 000 рублей, тогда нужно действовать по следующей схеме:
Для начала переходим на сайт Boostra и регистрируемся в личном кабинете. Это необходимо для выбора тарифного плана, заполнения анкеты и получения денег на карту. Также в личном кабинете вы будете осуществлять погашение займа.
В 2024 году Boostra предлагает онлайн-займы на карту от 1000 до 30 000 рублей. Срок выдачи займов ограничен 16 днями. При этом каждый новый клиент может получить микрозайм до 30 тысяч рублей на срок до 5 дней – бесплатно.
Отвечайте на все вопросы честно, указывайте актуальные данные паспорта, банковской карты и прочих документов. Менеджеры проверяют заявки оперативно, поэтому одобрение поступает в течение 15-30 минут.
Теперь вы можете получить деньги на банковскую карту, указанную в анкете. В финансовом маркетплейсе Boostra клиенты могут выбрать тарифные планы от партнеров, например, займы в МФО «Аквариус», «ВипЗайм» и «ФинЛаб». Каждый вариант включает свои преимущества, особые условия и акционные предложения.
Финансовые услуги выгоднее и проще получать в современных маркетплейсах, преимущества которых очевидны. Компания Boostra прогнозирует, что микрофинансовый рынок услуг будет и дальше активно развиваться в онлайн-сфере. В 2024 году практически все крупные МФО выдают займы на банковские карты, что также позволяет быстро получать деньги для решения любых финансовых задач.