Самую достоверную и полную информацию о текущих долгах россияне могут узнать через Бюро кредитных историй. Это можно сделать бесплатно целых два раза в год. Однако это относительно долгий способ, который к тому же требует как минимум входа через личный кабинет на Госуслугах.
Узнать о своих задолженностях по номеру телефона тоже реально, но это гораздо сложнее и зависит от конкретной ситуации. В «Бустра» мы разобрались, какие есть варианты.
Кредитная история содержит записи обо всех обращения в банки и МФО, оформленных долгах, проведенных реструктуризациях и рефинансированиях, отказах и просрочках. Эти сведения о гражданах банки передают в Бюро кредитных историй. В Российской Федерации есть шесть Бюро, которые имеют право вести такую деятельность в соответствии с разрешениями и лицензиями Центрального банка. Именно на сайте регулятора можно найти перечень действующих Бюро, их контактные номера телефонов и ссылки на официальные сайты.
Кредитная история содержит информацию от всех банков и МФО, в которые обращался клиент. Иногда информацию о погашении или просрочке в БКИ может отправить даже ломбард. Также в истории может содержать данные о долгах, по взысканию которых начато исполнительное производство, даже если это долг другому физическому лицу или за ЖКХ.
Проблемы при поиске информации обо всех задолженностях создает то, что то сугубо персональная и конфиденциальная информация. Доступ к ней по закону должен быть только у человека, к которому эта информация напрямую относится. То есть пока вы не подтвердите во леность, получить доступ к бюро кредитных историй невозможно. А номера телефона для идентификации недостаточно.
Впрочем, это не мешает ряду организаций подключать базы данных о гражданах РФ и позже предоставлять им сведения из БКИ на основании ФИО и даты рождения или по другим исходным данным. Вот основные способы получить информацию о долгах, которые как правило можно применять бесплатно.
Это наиболее известный безопасный и легкий вариант. Просо обратиться в любое из действующих БКИ и попросить рассказать о долгах нельзя. Из шести действующих в россии БКИ ваши данные могут храниться только в одном или нескольких конкретных. Узнать, в каком именно, можно на сайте Центробанка.
Затем нужно пройти идентификацию на сайте нужного вам БКИ. Далее заполняется заявление на предоставление выписки из кредитной истории и через день или больше вам приходит документ со всей информацией.
Сделать такой запрос дважды в год можно бесплатно. Для более частых проверок придется доплачивать. Регулярные проверки кредитной истории в БКИ позволяют выявить, не оформили ли на вас заем мошенники. По сути только БКИ хранят достоверно всю информацию о ваших долгах из всех возможных кредитных организаций.
Сервис Госуслуг может дать доступ к базам данных бюро кредитных историй, поэтому через него тоже можно узнать обо всех текущих долгах. На портале в целом можно получить или как минимум заказать почти любую информацию и документы. Туда же приходят уведомления о готовности многих документов, включая выписки из Бюро кредитных историй.
Чтобы получить необходимую информацию, нужно:
Фактически Госуслуги просто упрощают процесс взаимодействия с Бюро. Точно так же нужно сначала узнать, в какой организации собирают данные конкретно о вас, а поле направить туда запрос. Ответ обычно приходит в течение дня или на следующий день, предоставляется бесплатно дважды в год.
Федеральная система служебных приставов занимается исключительно просроченными задолженностями. Более того — их сайт позволяет узнать данные только о долгах, из-за которых на собственность человека уже обращено взыскание или рассматривается такое дело. Если заемщик не допускал просрочки или успевал гасить их до обращения банки или МФО в суд, то он не попадет в базу данных приставов.
Зато проверить долги по ФССП может любой человек, достаточно указать ФИО заемщика и регион его регистрации. Система работает бесплатно и выдает ответ меньше чем через минуту.
Есть чуть ли не несколько десятков сервисов, сайтов организаций и т. д., которые заявляют, что отобразят все ваши долги из всех кредитных компаний. Эта услуга в таких местах почти всегда платная.
Многим таким сервисам не стоит доверять. Во-первых, они могут хранить недостоверную информацию о состоянии ваших задолженностей. Например, данные могут попадать в их базы с существенной задержкой.
Во-вторых, за сервисами могут скрываться мошенники. В ходе отправки запроса вас попросят ввести данные паспорта, банковской карты, а возможно еще и код подтверждения из сообщения по номеру телефона. Этой информации может быть достаточно, чтобы оформить на вас кредит или вообще получить доступ к вашим аккаунтам на официальных площадках, включая онлайн-банкинг.
Доверять частным сервисам проверки кредитной истории можно только в том случае, если их предлагает лицензированный участник кредитного рынка — банк или МФО. Такие организации действительно имеют право собирать информацию о долгах клиента и предоставлять её ему за дополнительную плату или даже бесплатно. Иногда это может быть не полноценный отчет, а просто кредитный рейтинг или перечень просроченных задолженностей.
Так или иначе, если вы не хотите обращаться в БКИ или Госуслуги, то надежнее всего обратиться в свою МФО ил банк. Не стоит доверять свои персональные данные сайтам и компаниям, которые сами не задействованы в кредитной сфере официально.
Какой бы метод вы ни выбрали, по факту вы получите выписку из кредитной истории. Исключение составляет лишь проверка по сайту ФССП, которая содержит данные лишь о судебных делах о просрочках. Кредитная история же отражает все обязательства клиента и то, как он с ними справляется. Туда могут попадать даже долги по налогам и коммунальным услугам, не говоря уже об обычных займах, ипотеках, просрочках по кредитным картам и т. д.
Как только вам прислали документ с данными из КИ, нужно обратить внимание на следующее:
Кредитная история будет содержать перечень всех организаций, в которых клиент не только брал заем, но и просто оставлял запрос на предоставление денег в долг. Если в этом списке вы заметите организации, в которые точно не обращались, нужно сразу поднимать тревогу — это могли быть запросы от мошенников, к которым в руки попали ваши паспортные данные или доступ к карте, телефону.
При этом учитывайте, что история содержит как кредиты, так и рассрочки. Если вы покупали товар в рассрочку, то могли не заметить, какая именно компания выдала вам этот тип кредитного продукта.
В «Бустре» мы советуем при обнаружении подозрительных записей сначала связаться с организацией, к которой они относятся. Если выяснится, что на вас оформили долг мошенники, нужно обращаться в правоохранительные органы. Те МФО, которые заботятся о своей репутации, могут помочь с решением проблемы.
Будьте внимательнее с доступом к своему телефон и тем кодам подтверждения, которые на него приходят — не передавайте этот код никому. Именно посредством введения кода из СМС вы подписываете договор с МФО о займе, и если продиктовать его мошенникам, они сделают это вместо вас.
Выяснить все свои долги только по номеру телефона практически невозможно. Однако запрос в Бюро кредитных историй позволит узнать более полноценную информацию о том, как вы выглядите для банков и МФО, не получили ли мошенники доступ к вашим данным, а главное — какие у вас есть обязательства и просрочки перед всеми кредитными организациями России, а не только отдельным банком или МФО.