Оформить микрозайм — значит подписать договор и взять на себя ряд обязательств по его исполнению. Если этого не сделать, то кредитор, будь то банк или МФО, может подать в суд. От того, насколько большая доля заемщиков будет возвращать долг, зависит доход и само существование микрофинансовой организации. Поэтому не стоит забывать, что конкретно у вас проблем не будет и МФО «забудет» про долг, каким бы небольшим он ни был.
МФО будут использовать все легальные способы вернуть свои деньги. У них есть право не только обращаться в суд и ждать, когда правовая система дойдет до списания долгов принудительным путем. Легальным решением будет также передача долга коллекторам. В МФО «Бустра» мы разобрались в нюансах взыскания долгов МФО в 2024 году.
Если МФО легальная и работает по лицензии Центрального банка, у неё есть полный объем прав, достаточных для взыскания долга через суд. Это касается не только просрочки, а нарушений любого условия договора в целом. Однако для тех, кто намеренно не возвращает деньги или другим методом пытается избавиться от обязательств, это особенно актуально. Если человек не может вернуть деньги из-за реального ухудшения финансовой ситуации, то заботящиеся о своей репутации МФО могут согласиться подождать или даже реструктурировать долг.
Кто-то может помнить, что раньше МФО отказывали в суде в списании долгов у клиента. Это происходило, когда только зарождался онлайн-сегмент выдачи денег. В то время было сложно провести полную проверку личности клиента перед выдачей займа на карту и не все МФО этим занимались, чем и пользовались мошенники. В итоге иногда суд не признавал вину заемщика, понимая ситуацию на рынке и правовом поле.
Сейчас почти 90% микрокредитов выдаются онлайн, а электронная подпись в виде кода подтверждения из СМС признана законом. Также есть другие способы и элементы и проверки заемщика, чтобы в будущем у судей не возникало никаких вопросов в МФО:
Также появилась более обширная судебная практика и отработанный порядок взыскания долгов, которые возникли у граждан перед МФО. Факт того, что человек действительно получил микрозайм и осознанно взял на себя ответственность за выплату, теперь гораздо легче подтвердить.
Когда МФО формирует иск, компания основывается на договоре, который был подписан с заемщиком. Подписать договор в 2024 году — это не всегда поставить классическую подпись на бумажном документе. Юридически учитывается и цифровая подпись. Вы указываете телефон, номер которого зарегистрирован на ваш паспорт. После этого на этот номер приходит СМС-код, передача которого кредитору и засчитывается законом за подписание кредитного договора.
У МФО может быть несколько причин подать на заемщика в суд. Стоит учитывать, что и для комании это не самый приятный и выгодный процесс, поэтому подача иска обычно происходит в последнюю очередь, если решить конфликт другим способом не удается. Есть два типа легального взыскания долгов: исковое и приказное производство.
Подача иска в суд используется редко. Этот метод может применяться даже при спорных ситуациях, это универсальный способ решения проблем.
Однако в 9 из 10 случаев МФО выбирают приказное производство. Закон позволяет взыскивать так долги до полумиллиона рублей — МФО же обычно не выдают займы более чем на сотню тысяч.
Для обоих типов взыскания срок давности преступления по невыплате долга составляет три года. Однако шансы, что МФО забудет про долг на такой долгий срок, минимальны, поэтому надеяться на него не стоит. Другой вопрос, что со временем долг перестанет увеличиваться — закон ограничивает максимальный размер начисленных процентов и пени 130% от изначального долга.
Взыскание денег проходит как правило через эти шаги:
На втором этапе лучше начать сотрудничать с МФО. Там могут найти действительно неплохое решение, а в редких случаях даже списать накопленные пени. Если же прямо сказать, что вы не намерены возвращать деньги по той или иной причине, не будете идти на контакт или попробуете уйти из поля зрения организации, то вас ждет только судебное заседание. Практически точно оно пройдет не в вашу пользу, и деньги буду взыскивать приставы.
Как правило до подачи иска проходит около 4-5 месяцев с момента появления задолженности. МФО чаще подают иски сразу комплектом в конце месяца для всех провинившихся заемщиков разом
Эксперты МФО «Бустра» говорят что любая МФО будет подавать иск в суд рано или поздно, если добиться выплат не удастся. Единственное исключение — организации, которые работают нелегально и которым есть, что скрывать от правовой системы. Также могут не подавать в суд, если оформление займа проходило с нарушениями и договор или отдельные его положения можно оспорить. Однако если вы обращались в известную МФО, которая долго работает на рынке, то скорее сего договора от них не имеют изъянов.
Нельзя точно сказать, какие МФО подают в су чаще, а какие реже, подобная статистика не публикуется. Так или иначе это один из немногих правовых механизмов, который может помочь организации, поэтому странно его не использовать.
Сложно представить, что существует МФО, которая не обращалась и не стала обращаться в суд, чтобы вернуть свои деньги. Просто так избавиться от долгов, перестав платить или попробовав крыться от кредитора, почти невозможно. Однако разные компании в разные сроки подают иски в суд против своих клиентов. Как правило это типовые иси по типовым договорам, которые обрабатываются в общем порядке.
Но есть ситуации, когда неплательщиком могут заниматься индивидуально и начать разбирательство раньше. Это зависит от суммы. Большинство МФО выдают деньги в пределах 100-150 тысяч рублей. Если просрочка допущена по долгу выше, то к вам будет особое внимание.
Также на срок подачи заявления влияет поведение самого заемщика. Если он противится попыткам договориться и явно демонстрирует, что отказывается платить, то иск будет подан раньше. Есть только две ситуации, когда микрофинансовая организация сама будет избегать разбирательства в суде:
Единственный полноценный и законный способ избавиться от долгов — выплатить их вместе с процентами и пени. Стоит идти на контакт с МФО, просить отсрочки и изменение графика платежей, если справиться с текущим не получается. Н нужно ждать суда — штрафы и пени будут только расти и составлять до 0,1% в день.
Другой легальный способ полностью списать долги — банкротство. Он работает только по задолженностям от 25 тысяч рублей. Кроме того, это приведет к потере части имущества и большим проблемам с получением кредита в будущем.