Что делать, если звонят банки, МФО и коллекторы

Невозможно оформлять финансовые продукты и не делиться при этом своими контактными данными. Указывать посторонние номера телефонов тоже не самый хороший вариант — телефон нужно будет регулярно подтверждать и использовать, вам могут делать контрольные обзвоны для мониторинга мошенничества. Однако если поделиться номером телефона, звонки и СМС могут касаться и совершенно не связанных с вашим долгом поводов. 

МФО и банки могут распространять довольно навязчивую рекламу. Более того, иногда вам могут начать звонить коллекторы, причем по чужому долгу.. Рассказываем, как быть в таких ситуациях и можно ли запретить подобные обзвоны. 

Зачем может звонить банк или МФО

Передача своего номера телефона, его подтверждение, а также подписание согласия на обработку персональных данных — стандартная процедура при получении займа или кредита. Обойти её довольно сложно:

1. Телефон должен быть зарегистрирован на ваш паспорт, это проверят по базам.
2. У вас должен быть постоянный доступ к этому номеру, что тоже проверят через высылку кода. 
3. Не подписывать согласие на обработку данных нельзя — тогда банк или МФО не будут оказывать услугу в целом. 

Если после получения займа изъять сим-карту, которую использовали при оформлении, тоже возникнут проблемы. Если потерять сим-карту, не получится войти в личный кабинет. При малейшей задолженности или других важных новостях МФО попробует с вами связаться, и в случае неудачи будет звонить контактам для связи из анкеты, вашим родственникам и работодателю. 

Однако если передать данные, их может использовать этот же кредитор, а также другие лица, с которыми у банка или МФО есть общие базы. Просто игнорировать все поступающие звонки нельзя, ведь они могут касаться разных вопросов: 

1. Информация по оформленному займу или кредиту. Это может быть возникновение просрочки или наоборот — информирование о возможности продлить договор, расширить кредитный лимит, получить льготы за отзыв и т. д. 
2. Запросы по поводу других лиц. Это могут быть ваши родственники, друзья коллеги. Если они указывали вас как контактное лицо при отправке заявок на кредиты, вам буду звонить для выяснения деталей. 
3. Уточнение о намерении оформить кредит или заем. Если вы или кто-то другой направили заявку с вашими ФИО и номером телефона, например. Или даже если был указан не ваш номер, но ваш паспорт, а в базе данных кредитора числится ваш номер телефона. Тогда банк или МФО могу позвонить вам и убедиться, что кредит оформляете именно вы, а не кто-либо еще от вашего лица. 
4. Реклама и специальные предложения. Это самый необязующий тип звонков, но и они могут оказаться важны — иногда МФО готовы предложить действительно интересные акции. 

Улучшать, а не ухудшать условия, банк может без согласования с клиентом. Однако чаще всего в таких случаях 

Коллекторы звонят из-за чужого долга: что делать 

Банки и МФО обычно передают собственным службам по взысканию долга или сторонним коллектора долги сразу набором. При выгрузке данных ваш номер телефона тоже может случайно попасть в базы данных для коллекторов. В итоге вам могут начать звонить по разным поводам: по вашему долгу, который не просрочен или даже по чужому долгу. 

Вот основные ситуации, в результате которых ваш номер телефона оказался в базе данных коллекторов как номер должника. 

1. Вы недавно сменили номер телефона, и мобильный оператор поторопился продать вам номер человека, отказавшегося от него совсем недавно. Это значит, что вы принимаете звонки, адресованные предыдущему владельцу номера. Они могут касаться и просроченных долгов. Посоветуйте коллекторам и кредиторам проверить, что номер перерегистрирован на другое лицо. 
2. В базе данных ваш номер соотносится с другим человеком. Это может возникнуть из-за намеренного искажения данных неплательщиком или из-за ошибки при занесении номеров. 
3. У вас действительно есть просроченный долг, который оформлен на вас мошенники. К сожалению, мошенничество остается большой проблемой — достаточно по неосмотрительности дать им доступ к своему личному кабинету на сайте оператора мобильной связи. 
4. Коллекторы звонят вам по чужому долгу, так как вы были указаны в нем как поручитель или контакт для связи. Максимально уточните все детали чтобы понять, что делать. 

Не позволяйте применять к себе незаконные меры и звонить чаще допустимого. Постарайтесь объяснить коллекторам, что долг точно не ваш. Выясните, какую сумму и в каком банке вы якобы задолжали и обратитесь также туда. 

Как распознать мошенников

Мошенники могут заполучить ваш номер телефона по-разному. Это и атаки на закрытые базы данных, и поиск номеров в открытых источниках (например, на сайтах объявлений). Распознать, что вам звонить мошенник, можно по таким признакам:

1. Звонящий не может толком представиться, из какой он организации. Попросите назвать полное наименование, офис, номер активной лицензии, адрес и дату регистрации. Если ответят сравните с данными на официальном сайте. 
2. Звонящий просит сообщить конфиденциальную информацию, просит предоставить ему доступ к вашему личному кабинету или требует данные, которые позволяют ему это сделать. Никогда не сообщайте СМС-коды и полные данные банковской карты. Обычно это сотрудники банка или МФО сообщают, по поводу договора какого номера или какой банковской карты они звонят. 
3. Мошенник пытается вынудить вас «в прямом эфире» провести какой-либо платеж прямо по телефону. Могут даже угрожать, что если не сделать этого прямо сейчас, то услуга будет недоступна. Не верьте — сбросьте трубку и перезвоните по этому поводу уже по официальному номеру банка или МФО. 
4. Мошенники применяют психологические манипуляции. Обычно это выражено в нагнетании обстановки, попытках сделать все как можно быстрее, убеждения не переключаться на другого оператора и не сбрасывать звонок ни при каких условиях. 
5. Выдающий себя за сотрудника не может толком рассказать о вас как клиенте их компании. Например, не может обозначить номер кредитного договора, по которому у вас взяты деньги в долг. 

При наличии хоть каких-то сомнений в правдивости представленной вам информацию положите трубку и перезвоните уже по официальному номеру банка или МФО. Найти его можно в реестре Центрального банка, в ряде официальных сервисов (например, в навигаторах и картах) и непосредственно на сайте МФО или банка (убедитесь, что это официальный и верифицированный сайт). 

Как прервать звонки и рассылки от МФО и банков

От того, как именно ваш номер попа в базу данных для обзвона, частично зависит, насколько легко будет избавить от этих звонков. Но по большей части все будет зависеть от законопослушности и добросовестности тех, от кого звонки исходят. 

Если говорить о мерах предотвращения подобных ситуаций, то лучший вариант — предоставлять данные только ответственным МФО и банкам. Например, в Бустра мы не позволяем себе передавать данные клиентов в чужие руки, а от рекламной рассылки всегда можно отказаться через личный кабинет. 

Поможет ли закон о рекламе 

По законе о рекламе банки и МФО могут сами обзванивать или заказывать такие обзвоны только в отношении граждан, подписавших на это согласие. Вам могут звонить сотрудники не банка, а рекламного агентства, но у них все равно должно быть разрешение от вашего имени. Иначе такая реклама через обзвоны — нарушение закона. 

Подписание этого разрешения обычно входит в процедуру оформления самого первого финансового продукта в организации или в процесс оформления личного кабинета на её сайте. Отозвать согласие на получение рекламной рассылки как правило можно через личный кабинет на сайте банка ил МФО. Однако некоторые организации намеренно всячески усложняют это действие, требуют письменно оформлять заявление об отказе и относить его в ближайшее отделение. 

Стоит ли обращаться в ФАС

Если компания не соблюдает закон «о рекламе», то вы имеете право пожаловаться в Федеральную антимонопольную службу, так как незаконное распространение рекламы входит в антимонопольное законодательство. Подавать жалобу есть смысл только после того, как вы предприняли все попытки добиться прекращения рассылки от самой компании. Вам стоит сохранять всю документацию и обращения, которые возникают в ходе этих попыток.

ФАС действует не так оперативно, как многим хотелось бы. Рассмотрение обращений граждан занимает месяц, причем может быть продлено на еще один месяц. Однако дожидаться решения службы не обязательно — уведомите нарушителя о том, что заявление уже составлено и отправлено, это может помочь решить проблему. В случае подтверждения нарушений компанию ждет штраф, дополнительные проверки и внимание антимонопольного органа. 

Дополнительные меры защиты 

Есть различные программы антиспама и приложения типа «черного списка». Антиспам хорошо работает в отношении СМС-рассылок. Если в сообщениях будет определенное слово, то оно автоматически будет удалено, и вы его даже не увидите. Так вы сможете прекратить поток уведомлений о возможности получить в долг невозможно большие суммы, прекратите получать рассылку о новых кредитных картах и т. п. 

Итоги

Банки и МФО могут посылать вам сообщения и делать звонки совершенно разного характера и ценности. Блокировать совершенно все не стоит — так вы лишаете себя возможности узнать о состоянии старых займов или появления новых, оформленных мошенниками. Среди рекламных предложений также бывают хорошие варианты. Это особенно актуально для давних клиентов или наоборот — новых. Например, в «Бустре» мы позволяем новым клиентам оформить бесплатный заем на целых 5 дней.