Как сделать, чтобы МФО не звонили родственникам? Законные права МФО

Микрофинансовые организации (МФО) предлагают множество заманчивых вариантов краткосрочных займов, которые способны стать настоящей палочкой-выручалочкой в сложной ситуации. Однако несвоевременная выплата займа чревата множеством проблем. И речь не только об огромных пени за просрочку и других штрафных санкциях. Многие должники сталкиваются с неприятным психологическим аспектом в виде звонков родственникам. Такая практика причиняет значительный дискомфорт и нарушает личные границы. Могут ли МФО звонить родственникам, и как можно защититься от подобных действий?

Зачем и когда МФО звонят родственникам?

Основной причиной звонков МФО к родственникам является попытка получить информацию о должнике или оказать на него давление с целью возврата долга. Часто такие действия предпринимаются в случаях, когда заемщик недоступен для связи или уклоняется от своих обязательств. Откуда микрозаймы берут номера телефонов родственников? Контактные данные родственников, третьих лиц становятся известны МФО, только если сам заемщик внесет эти данные в анкету при заполнении заявления на заем. Там часто есть пункт, требующий указать контакты лица, к которому можно обращаться, если должник перестанет выходить на связь. Звонки МФО родственникам и на работу могут происходить и до одобрения займа.

Кредитор может поинтересоваться финансовым положением заемщика, наличием у него постоянной работы, недвижимости и пр. Если реальность окажется несоответствующей тому, что претендент на кредит написал в анкете, ему, скорее всего, откажут. Такое обычно происходит, если речь идет о крупных займах. Но, как правило, обзвон родственников начинается только в том случае, если у заемщика образуется долг. Если сумма долга внушительная, при этом должник отказывается идти на контакт, игнорирует звонки и не делает ничего для исправления ситуации, МФО может попытаться прояснить ситуацию с помощью третьих лиц – родственников, друзей и коллег должника.

Какие права имеют МФО по закону

А вообще, имеет ли право МФО звонить родственникам должника и на работу? Микрофинансовые компании должны работать в рамках закона, регулирующего их общение с должниками и третьими лицами. Основным является Федеральный закон №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

МФО имеют следующие права:

• Требовать выполнения обязательств. МФО могут напоминать о просрочке платежа через звонки, SMS или письма, но должны соблюдать нормы этики и не допускать агрессивных методов взыскания.
• Совершать обзвоны с ограничением количества контактов в день и неделю. Так, нельзя звонить больше раза в сутки, и только по будням с 8 до 22 часов. В выходные и праздничные дни требовать возврата долга запрещено. Также ограничено количество звонков в неделю. Их должно быть не более двух.
• Начислять проценты за пользование займом, а также штрафные санкции за просрочку платежей. Однако есть установленные пределы для суммарной долговой нагрузки. МФО имеют право передавать долг коллекторам, сообщив об этом заемщику.
• Взаимодействовать с третьими лицами (родственниками) с рядом ограничений. По закону МФО не имеют права разглашать информацию о долге кому бы то ни было без согласия заемщика. Звонки или попытки взыскания через родственников без их согласия считаются нарушением.

Что значит «звонки без их согласия»? Это значит, что МФО или представители ее интересов имеют право общаться с близкими заемщика, если те не возражают против этого. Во всех остальных ситуациях такое общение является прямым нарушением прав.

МФО или коллекторы также не имеют права требовать оплаты долга с родственников и других третьих лиц, запугивать и угрожать, применять психологическое насилие, а также разглашать личную информацию должника. Если последний не указывал в анкете никаких контактов членов семьи, МФО или коллекторы способны найти их другими путями (в соцсетях и пр.). Это тоже является нарушением закона.

Как ограничить звонки МФО?

Как сделать, чтобы МФО не звонили родственникам:

• Обратитесь в саму организацию. Возможность написать заявление о прекращении взаимодействия с членами семьи есть у всех подобных компаний.
• Предоставьте актуальные контактные данные. Убедитесь, что ваши данные обновлены и доступны для связи. Отвечайте на звонки и сообщения кредитора.
• Попросите своих родственников отказаться от общения с МФО. Если это не поможет – игнорировать звонки. Объясните им ситуацию и попросите не предоставлять никакой информации о вас.

Самый действенный способ избежать контакта МФО с родственниками – это своевременно оплачивать кредит и не иметь просрочек. Если просрочка все же случилась, не стоит игнорировать сообщения и звонки МФО. Если вы будете идти с ними на контакт, вежливо общаться и адекватно объяснять сложившуюся ситуацию, маловероятно, что они начнут атаковать родственников.

Правовые меры для защиты от звонков МФО

Первое, что надо сделать для прекращения звонков – это обратиться в саму МФО. Если она действует строго в рамках закона, то это должно подействовать. Если нет, то вы можете предпринять следующие шаги для защиты своих прав:

• Подача жалобы в Центральный банк РФ. Центральный банк России регулирует деятельность МФО. Вы можете подать жалобу на организацию, если считаете, что она нарушает ваши права. Это можно сделать через сайт Банка России или отправить письменное обращение.
• Обращение в Роспотребнадзор. Если звонки носят навязчивый характер, осуществляются в неположенное время, содержат приемы психологического давления, вы можете обратиться в Роспотребнадзор с жалобой на нарушение ваших прав как потребителя.
• Заявление в полицию. В случае если звонки сопровождаются угрозами или шантажом, необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о возможном преступлении.
• Судебное разбирательство. Вы имеете право подать исковое заявление в суд для защиты своих персональных данных и прекращения незаконных действий со стороны МФО.
• Блокировка номеров. Практическая мера – блокировка номеров звонящих лиц через настройки вашего телефона или использование специальных приложений. Однако, как правило, коллекторы могут звонить с разных номеров, в этом случае блокировка бесполезна.

Помимо этого, важно помнить о защите своих персональных данных и не предоставлять информацию о себе третьим лицам без особой необходимости. Также для обращения в полицию или суд необходимо иметь при себе доказательства неправомерного поведения представителей МФО – скриншоты переписок, аудиозаписи звонков и т.д.

Как правильно общаться с МФО?

Если родственники должника столкнулись с неприятной ситуацией звонков от МФО, следует понимать, как правильно себя вести. Необходимо разговаривать с представителями компании (и коллекторами) спокойно, вежливо и уверенно. В большинстве случаев звонящий будет вести себя так же. Если же вы услышите угрозы и запугивание в свой адрес, то продолжать разговор не следует. При поступлении звонка с незнакомого номера убедитесь, что это действительно МФО. Попросите представиться и уточнить, от какой организации звонят. Если вы не готовы к тому, чтобы организация держала связь с вами по поводу вашего родственника, вежливо попросите их больше не беспокоить. Напомните им о Законе о защите личных сведений.

Лучше всего решать такие вопросы напрямую с компанией и стараться минимизировать вовлечение третьих лиц в финансовые дела. Однако если микрофинансовая организация отказывается соблюдать границы и нарушает ваши права, следует обращаться в соответствующие инстанции. Важно! Как прекратить звонки от микрозаймов полностью? По истечении 120 дней с момента образования задолженности заемщик может написать заявление в МФО о прекращении взаимодействия. Это прекратит звонки и сообщения как самому должнику, так и третьим лицам.

Последствия неправомерных действий МФО

Нарушение закона микрофинансовой организацией, связанное с незаконным получением информации о должнике и преследованием его близких, может иметь несколько серьезных последствий:

1. Потеря репутации. Подобные действия негативно сказываются на репутации компании. Негативные отзывы на сайте микрофинансовой организации приведут к снижению количества новых клиентов.
2. Юридические санкции от регуляторов. Центральный банк или другие регулирующие органы могут применить санкции вплоть до лишения лицензии на осуществление деятельности.
3. Гражданские иски со стороны пострадавших. Близкие должника или сам должник имеют право подать в суд на МФО за нанесенный моральный ущерб или другие виды ущерба.
4. Административная ответственность. МФО могут быть оштрафованы за нарушение законодательства о защите персональных данных. Штрафы могут достигать значительных сумм, особенно если нарушение носит систематический характер.
5. Уголовная ответственность. В зависимости от тяжести нарушений и способов получения информации, ответственные лица могут быть привлечены к уголовной ответственности за незаконный сбор или разглашение сведений о частной жизни.

Нарушения закона чреваты для МФО значительными финансовыми потерями, ухудшением репутации и возможными правовыми последствиями. Так что в законном ведении дел заинтересованы обе стороны. Непорядочные микрофинансовые организации идут на давление, преследование родственников и другие меры, пользуясь тем, что большинство обывателей не знают законов и своих прав.

Заключение

Знать свои права – это первый шаг к защите себя и своей семьи от неправомерных действий микрофинансовых организаций. Взаимодействие МФО с родственниками должника имеет ряд существенных ограничений, а в большинстве случаев – незаконно. МФО так же заинтересованы во взыскании долга законными методами, как и сам заемщик. Поэтому знание прав упрощает задачу. Если вас преследуют звонки кредитора, укажите ему на его и ваши права, опираясь на букву закона. В случае продолжения давления вы имеете полное право обратиться в Центробанк, полицию или суд для защиты ваших личных границ.