Что такое отложенный платеж и как его получить

Отложенный платеж – это возможность отсрочить оплату товара или услуги на определенный срок. Все происходит автоматически, и вы можете не беспокоиться о своевременном внесении платежа. Это удобный инструмент для управления личными финансами, дающий определенные гарантии обеим сторонам – и покупателю, и продавцу. Однако надо четко понимать все нюансы этого инструмента, чтобы воспользоваться им без рисков.

Как работает отложенный платеж?

При заказе товаров или услуг многие сталкивались с понятием «отложенный платеж». Его также называют отсроченным платежом или холдированием. Что это значит? Отложенный платеж – это возможность получить или забронировать услугу или товар, а оплатить их позже. Этот способ расчета применяется для дорогих товаров, а также услуг, согласование по которым проходит долго.

Такой вариант подразумевает, что необходимая для оплаты сумма блокируется на счету покупателя, а списывается в счет продавца после подтверждения акта купли-продажи. Это своего рода гарантия сделки для обеих сторон.

Вот как это происходит:

• Компания или лицо, предоставляющее услугу, формирует счет.
• Получатель услуги переводит средства. Для него все это выглядит как обычно: нужно ввести данные карты, CVC-код и подтвердить транзакцию.
• Банк, принимающий платеж, получает информацию от покупателя и передает банку-эмитенту (тому, который выпустил карту покупателя).
• Эмитент на основе полученной информации производит блокировку нужной суммы денег на счету своего клиента, о чем клиенту приходит уведомление. Однако эти средства пока что остаются на счету, хотя воспользоваться ими нельзя.
• Когда поступает сигнал о том, что сделка состоялась, банк списывает замороженные деньги и переводит их продавцу.

Период, на который средства блокируются, может быть разным – от нескольких минут до нескольких недель или даже месяцев (например, если речь идет о брони отеля). Если по истечении указанного времени продавец не подтверждает операцию, сумма размораживается на счету покупателя, и он может пользоваться ей по своему усмотрению. В свою очередь, покупатель тоже может в течение указанного периода отказаться от брони. При этом ни та, ни другая сторона ничего не теряют. Однако если покупатель захочет воспользоваться отменой по истечении указанного периода, ему придется заплатить комиссию.

Преимущества отложенного платежа

Холдирование простыми словами – это отсрочка платежа, для которой нужная сумма уже должна быть подготовлена заранее.

Оно имеет следующие преимущества:

• Гарантия для покупателя, что он не останется в нужный момент без предоплаченной услуги или товара.
• Гарантия для продавца в честности со стороны покупателя, так как нужная сумма у последнего уже есть и будет заблокирована конкретно для этой сделки.
• Возможность отменить сделку в имеющийся промежуток времени без комиссий и штрафов для обеих сторон.
• Быстрый возврат денег покупателю в случае отмены сделки, поскольку они хранятся на его же счету в замороженном состоянии.
• Минимизирование риска ошибок. Если покупатель или продавец поймет, что ошибся, это можно исправить без длительной процедуры возврата средств, как при обычном возврате покупок.
• Возможность подумать. Бронь покупки до списания средств дает покупателю возможность еще раз взвесить все за и против. Это уберегает от импульсивных трат, а также дает шанс найти более выгодный вариант.

То есть холдирование является гарантией для обеих сторон, что сделка пройдет без рисков и потерь. Такой способ часто применяется при бронировании отеля или апартаментов. Например, человек планирует отправиться в другой город на новогодние каникулы. В этот период отели дорожают, а найти подходящий номер сложно из-за большого наплыва гостей.

Отсрочка позволит туристу выбрать и забронировать номер заранее, когда цены ниже и выбор – больше. В этом случае он может не бояться, что останется без жилья. То же самое с бронированием авиабилетов. Такую возможность предоставляют некоторые авиакомпании и агрегаторы. Бронь позволит отказаться от билета с полным возвратом средств. Тогда как если билет купить, а потом отказаться от поездки, никто не вернет покупателю его полную стоимость.

Недостатки отложенного платежа

При всей кажущейся выгоде и прозрачности отложенный платеж имеет и некоторые недостатки:

• Задержка доступа к средствам. Деньги замораживаются на определенный период, и вы не можете ими воспользоваться до завершения транзакции.
• Невозможность заключить сделку, если на счету пока нет нужной суммы денег.
• Неопределенность для обеих сторон. Продавец не получает средства сразу, что может создать неопределенность в планировании бюджета.
• Комиссии за обработку. Некоторые банки или платежные системы могут взимать дополнительные комиссии за операции с холдированием.
• Потенциальные ошибки. Ошибки в обработке транзакций могут привести к длительным задержкам и необходимости разбирательств с банком или платежной системой.
• Усложнение бухгалтерского учета. Для бизнеса это может усложнять учет поступлений и расходования средств, требуя более сложных отчетов и мониторинга операций.

Эти факторы зависят от вида сделки и политики конкретной компании. Однако такие риски следует иметь в виду при выборе использования отсроченной транзакции в коммерческих операциях или личных финансах.

Кто предоставляет отложенный платеж?

Услугу отложенного платежа предоставляют различные компании. Чаще всего этим занимаются отели и гостиницы, а также сервисы-посредники по аренде жилья, туристические компании и агрегаторы, предоставляющие услуги по подбору и покупке билетов на транспорт.

Кроме того, отсроченный платеж можно получить в компаниях по аренде и прокату автомобилей и других средств передвижения. Услуга есть и в некоторых магазинах, реализующих дорогие товары и занимающихся оптовыми продажами.

Как получить отсрочку транзакции:

• Найдите компанию, которая предоставляет нужную вам услугу или товар с возможностью отсроченного платежа.
• Выберите нужную услугу или товар с отсрочкой платежа.
• Убедитесь в том, что на вашем счету имеется нужная сумма денег.
• Дождись, пока продавец выставит счет.
• Оплатите услугу, введя свои платежные данные.
• Дождитесь подтверждения, что сумма заблокирована на вашем счету.
• В указанный срок убедитесь, что деньги списали, и услуга будет вам предоставлена.

Чаще всего к такому способу расчетов прибегают компании, предоставляющие свои услуги онлайн. Это сайты отелей, платформы по аренде жилья, туристические агрегаторы, маркетплейсы, интернет-магазины. Услуга отложенного платежа предоставляется в несколько кликов. Нужно только выбрать нужный пункт (например, нажав кнопку «забронировать»), а затем ввести данные карты. Обязательно ознакомьтесь с полными условиями предоставления. Внимательно изучите срок, на протяжении которого можно будет отменить оплату без дополнительных комиссий и штрафов. Также узнайте, в течение какого периода это может сделать продавец.

Сравнение отложенного платежа с кредитом

Многие путают отложенный платеж с кредитом или рассрочкой. На самом деле, и холдирование, и рассрочка позволяют приобрести услугу или товар сразу, а заплатить потом, однако между двумя этими понятиями есть существенная разница.

Чем кредит отличается от холдирования:

• На момент покупки товара или услуги в кредит вы можете вообще не иметь нужной суммы денег. Тогда как для отсрочки транзакции эта сумма должна быть, чтобы банк смог заморозить ее на счету.
• При кредитовании или выплате рассрочки вы будете совершать выплаты равными долями в течение оговоренного периода времени. При отсрочке платежа деньги будут списаны разово в момент подтверждения сделки.
• Кредит или рассрочка, как правило, предполагают начисление процентов за пользование деньгами. Холдирование чаще всего не предполагает процентов и комиссии.
• Во время кредита вы сами распоряжаетесь своими деньгами и планируете то, как будете совершать выплаты. При холдировании сумма блокируется и списывается автоматически.
• Вы можете просрочить выплату по кредиту, и за это будут начислены штрафные санкции. При отсроченном платеже просрочки быть не может, так как деньги уже заблокированы на счету и воспользоваться ими иначе нельзя.
• Вернуть товар, купленный в кредит, сложно, и чаще всего продавец не предоставляет такой возможности. При холдировании вы можете отменить сделку в любой момент до списания средств.

Существует и такое понятие как кредит с отложенным платежом. Что это такое? В этом случае вы получаете деньги в долг от финансовой организации. Чаще всего этим занимаются микрокредитные компании, которые также помогают приобрести товары в рассрочку. При возврате кредита вы можете на определенных условиях менять дату выплат и делать отсрочки.

Следует учесть, что отсрочивать выплаты до бесконечности нельзя – действует ограничение на количество раз, к тому же, есть риск значительно увеличить сумму долга. Как правило, можно отсрочить внесение основной суммы денег, однако при этом нужно оплатить проценты. Также по таким кредитам высокая процентная ставка.

Заключение

Отложенный платеж – удобный инструмент для тех, кто любит все планировать и просчитывать заранее. Ведь это возможность запланировать и забронировать ту или иную услугу, а оплатить ее позже для гарантированного получения. Однако, как и любой другой финансовый инструмент, он требует взвешенного подхода и внимательного изучения условий.